Закон о снижении процентов по ипотеке, что сделано?

Снижение процентов по кредитам, особенно по ипотеке, важный Приказ Президента, который делает доступной покупку квартиры практически каждой семьей. В чем заключается смысл нового закона и кто обязан его исполнять – эту информацию важно правильно понять, чтобы не ожидать от государства или банков больше, чем они могут дать. В этой актуальной теме и следует разобраться в первую очередь.

Для чего и по какому принципу снижается процентная ставка ипотеки

До середины прошлого года ситуация в стране выглядела следующим образом:

1. Строительные компании брали многомиллионные кредиты на строительство новых многоквартирных домов и жилых комплексов.
2. Банки выдавали кредиты и ипотеку под проценты, которые были им выгодны (особого контроля со стороны Центробанка и правительства не было).
3. Застройщики не могли достроить объекты, замораживали их. Некоторые признавали себя банкротами.
4. Пайщики обанкротившихся компаний теряли свои вклады.
5. Появлялись новые, малоизвестные застройщики, которые могли заниматься как строительством, так и аферами.
6. Владельцы земель под строящимися объектами ставили свои условия и могли полностью отобрать многоквартирный дом за нарушение прав собственности. Потому что не совсем было понятно, кто хозяин земли.
7. Обычные граждане брали ипотеку, потому что жить где-то надо. Часто не могли осилить платежи и попадали в крупные долги. В связи с этим слово “ипотека” стало пугать население и сулить только проблемы.
8. Квартиры не продавались и застройщик обанкротился и после сдачи дома в эксплуатацию – не мог вернуть деньги банку.
9. Банки, обеспечивая свою финансовую безопасность, поднимали проценты и на другие кредиты.

Все эти процессы проходили бесконтрольно.

В итоге:

В стране начали плодиться незаселенные, брошенные многоквартирные дома, люди как нуждались в жилье, так и продолжали ютиться на съемных квартирах.

Строительство и заселение носило хаотичный порядок. Все проблемы были взаимосвязаны, а на фоне санкций стране нужно было своими силами поднимать государство, экономику, инфраструктуру и благосостояние населения.

Необходимые меры	Что сделано
Привести в порядок и определить законных собственников каждого участка земли	Для этого все участки и их владельцы вносятся только в один единый реестр. Любой участок, который не имеет границ хотя бы с одной стороны, переходит в собственность государства
Сделать кредиты более доступными, процентные ставки банков адекватными и контролируемыми	Приказ В. В. Путина касался, в первую очередь, работы Центробанка. Требование – полный контроль процентных ставок всех банков. Теперь банки ориентируются на ключевую процентную ставку ЦБ РФ.
Поднять и развить сферу строительства зданий, дорог, чтобы создать условия для развития промышленности и сельского хозяйства	Контроль процентной ставки и денег, выделяемых государством и коммерческими организациями на эту сферу, еще не определен точно, но работы начального этапа уже ведутся
Помочь населению в приобретении квартир и другого жилья, чтобы члены семьи могли спокойно жить и плодотворно трудиться (по наблюдениям психологов, семейные люди, живущие со своей семьей работают намного производительнее)	Программы, которые работают в 2018 году по дотациям, субсидиям, 6%-ой ипотеке, студентам, научным работникам, учителям и другим категориям социальных слоев населения – все направлены на то, чтобы ваш труд не пропал даром. Чтобы вы могли накопить часть денег на квартиру и сразу взять ипотеку с минимальным бременем.
Обеспечить население современным жильем со всеми удобствами, как и положено в 21 веке	Строительство жилья сейчас направлено больше на варианты эконом-класса. Такие квартиры по цене более доступны, обустроены.
Сократить и контролировать количество застройщиков. На рынке должны остаться несколько крупных корпораций, деятельность которых можно проверять	На рынке останутся только те застройщики, которые способны достроить и сдать качественный жилой многоквартирный дом и начать строить другой. Но заселение теперь проходит не хаотично, а по каждому объекту.
Обеспечить безопасность средств пайщиков, которые приобретают квартиры по ДДУ	Покупка квартиры в строящемся доме – это дешево и удобно. А о ваших деньгах позаботится банк. Сейчас все ваши вклады дольщика падают на один счет. Застройщик получит эти деньги только после сдачи здания в эксплуатацию
Застроить жилыми домами населенные пункты, в которых есть крупные промышленные и сельхозобъекты	Если будет где жить, то и работающие люди начнут приезжать не только поодиночке, но и целыми семьями.
В дальнейшем, до 2030 – 2038 года восстановить, по возможности, производство собственных товаров и продуктов и этим поднять ВВП	Когда будут построены дороги, жилые дома, люди начнут работать, то и экономика станет крепнуть и развиваться.

Как видите, закон о снижении процентной ставки по ипотеке тесно взаимосвязан с другими мерами, которые направлены на то, чтобы страна постепенно поднялась в десятку самых развитых в мире.

Требования к банкам по снижению процентной ставки ипотеки

Вам, как потребителю, важно знать, что банки – это не отдельное государство, как Ватикан, а организации в сфере денег, которые предлагают свои услуги гражданам. Поэтому, малейшие нарушения ваших прав, незаконные действия, мошенничество будут пресекаться, если вы подадите в суд. Ориентируйтесь на порядки и действия Сбербанка. Именно так и должен организовывать свои отношения с клиентом и заемщиком любой банк. В реальности, условия Сбербанка России для заемщика довольно жесткие и не очень выгодные. Поэтому коммерческие банки очень часто предлагают более лояльные условия, не так строго относятся к просрочкам, дают возможность и помогают решить сложные вопросы с задолженностями. В ВТБ 24 условия приближены к требованиям Правительства, но немного смягчены.

Контроль Центробанка в основном заключается в том, чтобы процентная ставка банков не взлетала до небес, а была привязана к ключевой процентной ставке ЦБ РФ. Сейчас, оптимальная ставка по кредиту – от 9% до 12%. Все остальные величины зависят от большого количества факторов, например, оборота банка, его финансового положения. Ведь банки дают кредиты не только людям, но и юридическим лицам. Поэтому в процентную ставку каждого кредита включены и % погашающие часть рисков самого банка. Это работа системы финансов.

Понижение процентной ставки – первый шаг к регулированию работы банковской системы и возврат ее под контроль государства и ЦБ РФ. Оборот денег должен происходить для людей, в интересах государства. Те банки, которые ориентированы на взаимодействие только с иностранными государствами, существуют за счет высоких процентов, проводят махинации, постепенно будут лишены лицензий.

Важно! Перед тем как обратиться в банк за кредитом или совершением вклада, обязательно посмотрите на сайте ЦБ РФ “Справочник по кредитным организациям” http://www.cbr.ru/credit/main.asp. Только здесь вы найдете достоверную информацию – есть лицензия у банка или нет.

Как видно на фото, даже у электронных систем есть Лицензии.

О чем вы должны всегда помнить:

1. Когда дело касается ипотеки под 6% годовых, нужно обращаться в АИЖК или к его банкам-партнерам. Это очень важно помнить, потому что деньги государство дает не вам, а платит за вас банкам. Поэтому бухгалтера и финансисты АИЖК обучены сложным проводкам, операциям по распределению и перерасчету средств.
2. Еще одна особенность, которая повлияет на выбор банка по ипотеке 6%. На каждый банк выдается определенный лимит денег на компенсацию расходов, которые они несут из-за того, что дают вам ипотеку под 6%. Поэтому, если вам в некоторых из них отказывают, то обязательно пишите заявки в другие – вдруг там лимит не исчерпан.
3. Закон о снижении процентной ставки принят для того, чтобы помочь заемщикам, которые планировали дорогостоящую покупку и уже имеют определенное количество денег для ее совершения. Государство идет навстречу и оплачивает часть ипотеки, чтобы семьи могли быстрее въехать в новое жилье и не испытывали трудности с платежами.
4. Если вы не планировали покупку квартиры, а решились на это благодаря рекламе и заманчивой процентной ставке, то, скорее всего, ваша заявка не будет одобрена.
5. Каждый банк ориентирован на определенный сектор экономики. Например, Россельхозбанк предлагает более выгодные условия сельским жителям, фермерам и всем, кто может оставить в залог не квартиру, а земельный участок. В некоторых банках сразу говорят, с какими клиентами работают. В других – нужно спрашивать самому.

Получить субсидии по программам, льготам не всегда просто. Страна большая и вы можете не знать, что на самом деле есть люди, которые живут в более сложных, плачевных условиях, чем вы. Помощь направлена, в первую очередь, именно этим слоям населения.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Есть возможность снизить процентную ставку своей ипотеки, если мы попадаем под программу 6%, но брали займ несколько лет назад?”]

Да, есть. Вот несколько вариантов уменьшения процентной ставки:

• пишите заявление в банк и просите снизить процентную ставку в соответствии с действующей ключевой процентной ставкой ЦБ. Если вам откажут, то обязательно объяснят, почему. Если ваш банк не проводит такое снижение, то обращайтесь в другие или в Сбербанк;
• найдите банк, где ставка ниже вашей действующей и проведите рефинансирование. В первую очередь обращайтесь в банки-партнеры АИЖК.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”В Сбербанке нам отказали в снижении процентной ставки. Почему?”]

Есть несколько причин:

• сумма долга меньше 500 тыс. руб.;
• до конца срока осталось меньше 3 лет;
• вы уже проводили рефинансирование;
• просрочек и задолженностей нет и не было;
• именно этот филиал Сбербанка не занимается процентными ставками.

Вы можете ждать одобрения у Сбербанка или обратиться в другой – ВТб 24, Альфа, Россельхоз и т. д.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]