Вы берете ипотечный кредит и оставляете в залог свое недвижимое имущество. Это обеспечит банку выполнение вами своих договорных обязательств. Что следует знать вам, как залогодателю о правилах оформления и регистрации залогового имущества, какие документы нужно собрать? Из этой статьи вы узнаете как правильно проводится эта процедура и какими гарантиями обеспечиваются обе стороны, подписавшие ипотечный договор.
Залогом в ипотеке могут стать:
- Квартира, комната, дом, доля в жилье, которые вы берете в ипотеку.
- Земельный участок с домом или без, ради приобретения которых вам нужен кредит.
- Любая жилая недвижимость, земля, собственником которой вы являетесь.
Внимание! Перед совершением сделок с недвижимостью, удостоверьтесь, что вы приобретаете ее у настоящего собственника! Закон может защитить вас в полной мере до того, как вы поставите свои подписи под документами и заплатите мошеннику.
Стоит быть внимательным, при покупке недвижимости на вторичном рынке. Преобразования в земельном кодексе лишают права собственности многих незарегистрированных владельцев. Они, в свою очередь, пытаются продать имущество до того, как их права юридически аннулируются. Покупая такую недвижимость, проверьте, имеет ли собственник право на сделки с земельным участком. Обратитесь в муниципалитет и уточните информацию.
Когда вы удостоверитесь, что сделка законна, приступайте к оформлению документов на ипотеку.
Кроме общих законов, регулирующих залог имущества, существуют и внутрибанковский порядок, который основан на законах РФ, регулирующих банковскую деятельность. Поэтому внимательно прочтите договор ипотеки и причины, по которым ваша залоговая недвижимость может перейти к залогодержателю. Оцените свои финансовые возможности, обезопасьте себя от форс-мажоров, связанных с задержкой зарплаты (нужно иметь резерв на погашение ипотеки в размере суммы двухмесячных платежей).
Если вы сможете погасить кредит, то ваш дом, квартира никогда не перейдут банку.
Залог недвижимого имущества – серьезная сделка, поэтому обе стороны заинтересованы в том, чтобы бумаги были оформлены по всем правилам и соответствовали нормам закона. Если документы имеют погрешности, то залогодержатель не сможет выставить недвижимость на аукцион.
Как зарегистрировать залог недвижимости
Государственная регистрация проходит на основании статьи 131 ГК РФ http://stgkrf.ru/131. Данные о залоговом имуществе вносятся в Росреестр и в пункты ЕГРП.
После оформления договора ипотеки с банком, составляется еще один документ по залогу, который в комплект с документами предоставляется в Росреестр. За оформление и регистрацию, на основании ст. 333 НК РФ и ст. 25 НК РФ взимается госпошлина. Для физических лиц в 2018 году – 2000 руб. за обременение, 1000 – за регистрацию ипотеки. Тарифы на все виды регистраций недвижимости на сайте Росреестра https://rosreestr.ru/site/ur/zaregistrirovat-nedvizhimoe-imushchestvo-/?price. В некоторых случаях от госпошлины освобождены малоимущие граждане.
Некоторые банки сами регистрируют залоговую недвижимость. Для этого вы можете оформить доверенность на государственном бланке. Ее оформляет и заверяет нотариус.
Документы
Госрегистрация осуществляется на основании поданных документов. Вы должны предоставить:
- паспорт и его ксерокопию;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке (если есть);
- паспортные данные созаемщика;
- банк предоставляет свои реквизиты, как залогодержатель;
- договор ипотеки со всеми приложениями;
- договор залога недвижимости;
- закладная (если есть);
- квитанцию об уплате госпошлины;
- документы, подтверждающие право собственности;
- технический, кадастровый паспорт недвижимости. Если Вы оставляете в залог дом с участком земли, то нужны документы на оба объекта;
- контракт по недвижимости (если есть);
- нотариально заверенное согласие всех владельцев недвижимости (если есть), брачный договор или соглашение о разделе имущества;
- оценочный альбом, отчет;
- если собственник несовершеннолетний, то согласие органов ОиП;
- доверенность (если есть);
- юр. лица должны собрать все документы, разрешающие деятельность, копию устава и подтверждение полномочий руководителя.
Срок – регистрация проводится в течение 5 – 10 дней.
Содержание договора залога
Документ, по которому объект переходит в статус залогового должен содержать все реквизиты и контактные данные сторон. Обязательным является информация о недвижимости, которая стала предметом залога. Данные должны соответствовать тем, что указаны в кадастровом и техническом паспорте.
Важно! Проверьте, чтобы в документе было написано, что именно обеспечивает залоговая недвижимость залогодержателю!
Эта незаметная строчка может решить судьбу вашего владения имуществом. Очень важно, чтобы она выражала обеспечение уплаты основного долга по договору. Если в вашем договоре залога написано, что залог обеспечивает выплату всех платежей и комиссий, то вы можете оказаться в следующей ситуации:
Например, погасите всю ипотеку, будете считать, что ничего не должны банку, а через несколько лет вам придет письмо из банка о том, что квартира переходит в собственность бывшего (по вашему мнению) залогодержателя. Эта шокирующая ситуация случается, если вы, по незнанию, не расторгли все договора с банком, после погашения ипотеки. Проценты на обслуживание счета, кредитной карты за годы накапливаются в весомую сумму. В итоге – вы должник и у вас хотят отобрать квартиру. Право вернуть свою собственность можно доказать только через суд.
Сила юридических документов, договоров подкрепляется вашей подписью. В порядке рассмотрения, суд потребует предоставить все доказательства того, что вы правы.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, после погашения любого кредита, посетите офис банка и потребуйте расторжения всех договоров. Проверьте еще раз. Только после этого вы сможете быть уверены в том, что никаких неожиданностей с вами не случится.
Государственную регистрацию залоговой недвижимости сейчас проводят не только в Росреестре, но и в МФЦ. Через 5 – 10 дней вас, в назначенный день пригласят и вручат документ о регистрации и выписку из Реестра. С этого момента вы сможете в Росреестре увидеть все данные и отметку об обременении недвижимости https://rosreestr.ru/site/.
Сама регистрация залогового имущества – достаточно простая процедура. Главное – подготовить все документы правильно и выбрать «чистую недвижимость». Такой проблемы практически нет, если вы оставляете в залог ипотечную квартиру в только что сданном доме. Объекты вторичного рынка более проблематичны и рискованны. Земельные участки требуют особого внимания и тщательной проверки собственников.
Сбор документов для регистрации и нотариальное заверение займут не более 1 – 2 дней. После получения выписки и Росреестра, ЕГРП, вы не сможете проводить юридические и оговоренные в договоре действия без согласия залогодержателя (банка).
Закон об ипотеке
В России действует порядок законодательно подкрепленной регистрации залоговой недвижимости Это ФЗ № 218 «О регистрации недвижимости» http://kodeks.systecs.ru/zakon/fz-218-2015/glava6/st53.html, ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» http://docs.cntd.ru/document/901712928. Оба Федеральных закона опираются на Конституцию РФ, ГК РФ, УК РФ.
