Страхование ипотеки для ВТБ 24

Ипотека от ВТБ 24 предусматривает возможность заключения страхового полиса, включающего защиту от рисков повреждения предмета залога, утраты титула, а также страхование жизни, здоровья заёмщиков. Риски, подлежащие обязательному страхованию, стоимость полиса, перечень аккредитованных страховщиков, возможности отказа и другие вопросы, связанные со страхованием ипотеки от ВТБ 24, рассмотрим в статье.

Неотъемлемой частью жилищных кредитов, оформленных в ВТБ 24, как и в любом ином банке, является ипотечное страхование. Это неудивительно, ведь главная цель банков – получить прибыль и максимально защитить свои активы от рисков возможных убытков. Учитывая размер и сроки ипотечных кредитов, эти риски высоки.

Страхование ипотеки – ВТБ 24

Страховка ипотеки, оформленной в ВТБ 24, включает:

• страхование предмета залога от рисков порчи или уничтожения (защита конструктива). К примеру, от таких угроз, как пожар, молнии, стихийное бедствие, взрыв газа и других.

Является обязательным для всех жилищных кредитов ВТБ 24:

• страхование жизни, здоровья заёмщика и поручителей от таких рисков, как смерть вследствие болезни (несчастного случая), потеря трудоспособности (полностью или частично);
• страхование утери или ограничения права собственности на жильё в течение трёх лет после покупки квартиры (титульное страхование).

При оформлении страховки лишь по рискам порчи или уничтожения объекта покупки, ставка по займу увеличивается на 1 %.

Покупка страхового полиса по всем указанным рискам является комплексным ипотечным страхованием.

Перечень одобренных страховщиков

ВТБ 24 в рамках жилищного кредитования принимает полисы не всех страховщиков.

На сайте банка в разделе страхование представлен список партнёров, полисы которых отвечают банковским требованиям, предъявляемым к страховым договорам при выдаче ипотечного займа. Список включает 24 страховщика.

Перечень аккредитованных страховщиков:

• ООО СК «ВТБ страхование»;
• ОАО «АльфаСтрахование»;
• АО «СОГАЗ»;
• ЗАО «МАКС»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• «Ингосстрах»;
• САО «ВСК»;
• ЗАО СК «РСХБ-страхование»;
• ПАО «САК «Энергогарант»;
• АО «СК Альянс»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• САО ЭРГО;
• «СК КАРДИФ»;
• «Зетта Страхование»;
• Акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория»;
• ООО «Группа Ренессанс страхование»;
• Страховая Компания «ПАРИ»;
• Либерти страхование (АО);
• «Абсолют страхование»;
• «СФ «Адонис»;
• Страховая Компания «Чулпан»;
• «Тинькофф Страхование»;
• ПАО СК «Росгосстрах.

Если вы предпочитаете заключить договор с определенной страховой организацией, отсутствующей в перечне, но полисы которой отвечают общим требованиям банка, банк готов внести её в список партнёров в течение трёх недель после предоставления комплекта необходимой документации.

Полный перечень требований к договорам и компаниям также размещен на сайте банка.

Порядок оформления полиса

Заключение страхового контракта осуществляется одновременно с подписанием договора на ипотечный займ.

При этом защите подлежит жизнь и здоровье не только основного заемщика, но и всех созаемщиков.

Сторонами контракта будут выступать:

1. Страхователь – заемщик и созаемщики.
2. Страховщик – страховая организация.
3. Выгодоприобретатель – банк (в редких случаях сам заемщик).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке комплексный страховой договор может быть заключен сразу, при покупке недвижимости в новостройке – страхование титула и конструктива оформляется только после получения свидетельства о собственности на недвижимость.

Документы

Перечень документов для оформления полиса:

1. Скан копии паспортов заемщика и созаемщиков.
2. Анкета страхователя.
3. Технический паспорт на жильё.
4. Документация на право собственности.
5. Выписка об отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ.
6. Выписка из домовой книги.
7. Оценочный отчёт.
8. Копии паспорта продавца.

Страховые компании оставляют за собой право запросить дополнительные документы при необходимости.

Стоимость страховки

Стоимость варьируется от 0,5 % до 0,8 % от суммы ипотеки в зависимости от страховой компании.

Взнос по страховке будет рассчитан индивидуально по каждому заемщику, исходя из следующих факторов:

• периода защиты;
• количества лет и здоровья страхователя;
• технического состояния залоговой собственности;
• числа сделок, ранее проведенных с залогом;
• параметров страхового пакета (перечень страховых событий, набор страховых рисков и т. д.).

Оплата полиса производится в момент оформления кредита.

Существует несколько вариантов внесения платежа:

• единовременная оплата договора на срок 1, 3, 5 лет;
• оплата раз в год на протяжении срока действия договора займа.

В банк потребуется предоставить страховой договор и копии квитанций об оплате, с дальнейшим ежегодным предоставлением подтверждающих документов о продлении страховки.

Пример расчета полиса полного ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» для заемщиков ВТБ 24 по объектам, расположенным в Москве.

Условия		Страховые риски	Стоимость
Объект	Квартира	Повреждение залога	7 475 руб.
Размер кредита	5 000 000* руб.
Право собственности	Оформлено	Утрата титула	11 500 руб.
Заемщик	Мужчина 1980 г.р., участие в кредите – 70 %	Страхование здоровья и потери трудоспособности	14 721 руб.
Созаемщик	Женщина – 1985 г.р., участие в кредите – 30 %	ИТОГО:	33 696 руб.
Дата начала выплат	Январь 2018

*страховая сумма по требованию банка будет увеличена до 5 750 000 рублей.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая необходимо в кратчайшие сроки проинформировать об этом страховую организацию и банк.

От заемщика при этом потребуется написание заявления о наступлении страхового случая с указанием места и времени его наступления, возможных причин и т. д.

На место происшествия в обязательном порядке выезжает страховой эксперт с целью проведения очного осмотра и оценки случившегося.

При признании события страховым случаем, составляется специальный акт, который в дальнейшем послужит основанием для выплаты.

В страховой также должны сориентировать о комплекте необходимых документов для выплаты возмещения.

В наступлении смерти заемщика или полной гибели имущества страховая перечисляет средства в погашение кредита в объёме полной задолженности.

Если при этом сумма страховки больше долга перед банком, то остаток средств выплачивается заемщику или его наследникам.

Плюсы и минусы

Положительные стороны ипотечного страхования по кредитам в ВТБ 24:

1. Широкий перечень одобренных страховщиков.
2. Возможность одобрения выбранной клиентом компании.
3. Не завышенные тарифы.
4. Обязательно только страхование конструктива.
5. Скидки для покупателей элитной недвижимости.
6. Срок страхования от года до 30 лет.

Отрицательные стороны:

1. При отказе от полного ипотечного страхования ставка по займу увеличивается.
2. Высокая стоимость пакета комплексного страхования.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Можно ли отказаться от страхования при оформлении ипотеки в ВТБ 24?”]

Обязательным в ВТБ 24 является страхование имущества от рисков порчи или утраты. Отказ от страхования жизни, здоровья, титула влечёт за собой повышение ипотечной ставки. При этом, если вы застраховались, но потом передумали, в соответствии с законом, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение пяти дней после заключения договора страхования.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как оплатить страховку по ипотеке в ВТБ 24?”]

Оплату можно произвести несколькими способами: в кассе страховой компании, безналичным переводом по реквизитам, указанным в счёте, а также посредством электронного сервиса ВТБ-онлайн (https://m.vtb24.ru/banking/online/payment/insurance/)

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Что будет, если не платить страховку?”]

При принятии решения не оплачивать (не продлевать) страховку последствия зависят от условий, прописанных в кредитном договоре. Это, как минимум, повлечет увеличение процентной ставки по договору, а в некоторых случаях – досрочное истребование банком всей суммы кредита.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как поменять страховую компанию?”]

Чтобы в дальнейшем было легче сменить страховую компанию, лучше изначально заключать краткосрочный полис (от 1 года). В иных случаях оформляется расторжение действующего договора и заключение нового. Порядок расторжения зависит от конкретных условий контракта.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Ссылки”]

• https://m.vtb24.ru/mortgage/insurance/
• https://www.vtbins.ru/individual/mortgage/
• https://m.vtb24.ru/banking/online/payment/insurance/
• https://www.ingos.ru/mortgage/calc/

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]