Как забрать из банка ВТБ 24 закладную на ипотечную квартиру

Закладная на жилое помещение представляет собой ценную бумагу и полностью заменяет ипотечный договор, являясь его разновидностью. Она удостоверяет права владельца, где в случае ипотекой, является банк, и дает ему право требовать от заемщика выполнения обязательств по погашению долга. А в случае нарушения последним финансовых обязательств – обращать в свою пользу залоговое имущество в упрощенном порядке.

По усмотрению ВТБ 24, Сбербанка и любой другой кредитной организации закладная может быть продана другому банку. Согласия заемщика на продажу бумаги не требуется. Он получает уведомление о свершившейся сделке. А сама бумага перерегистрируется на нового владельца.

Может ли клиент ВТБ 24 получить в банке закладную по своей ипотеке?

После подписания документа он передается для оформления в регистрационную службу. Как только сведения внесены в реестр, бумага направляется кредитору, где хранится в течение всего срока действия договора.

Заемщик может получить на руки документ только:

• после окончания срока кредитного договора;
• в случае досрочного погашения долговых обязательств и закрытии кредита.

После наступления одного из этих событий кредитор обязан выдать заемщику документ незамедлительно. Именно так указано в Законе N102 «Об ипотеке» (п.17.2) в редакции от ноября 2017 года. При этом в договоре с клиентом можно увидеть, что ВТБ 24 обязуется вернуть документ залогодателю течение двух недель, что грубо нарушает права последнего.

При отказе со стороны банка передать документ или задержке в передаче, гражданин может обратиться с жалобой на действия кредитной организации в Центральный банк РФ.

Как ускорить процесс

Ускорять его не требуется, поскольку ФЗ-102 предусматривает моментальную выдачу клиенту ценной бумаги после выполнения им кредитных обязательств. Если банк не выполняет требований закона, то на его действия нужно подать жалобу в вышестоящую организацию – ЦБ РФ.

Как составляется закладная

Бумага содержит всю информацию, которая указывается в кредитных договорах:

• полные данные сторон;
• оценочная стоимость залогового объекта;
• размер займа;
• сроки кредитования;
• процентная ставка;
• имя должника, если он не является залогодателем.

Закладная подписывается сторонами – кредитором, в лице банка и залогодателем – владельцем имущества, переданного в залог. При отсутствии необходимой информации, документ не будет зарегистрирован. Оформлен он в виде бланка, образец можно найти на юридических и финансовых сайтах.

Особенность закладной

После подписания бумаги, залогодателю нужно обязательно получить копию документа. Пройдя государственную регистрацию, бумага получает статус ценной, в сведения о недвижимости вносится информации о наличии обременения, а сам документ передается кредитору и находится у него на хранении.

Номер закладной является регистрационным номером ипотечного договора.

Пока она не будет передана заемщику-залогодателю, по закону считается, что должник не выполнил своих обязательств. Известны случаи, когда банки утрачивали бумагу, в то время как заемщик полностью погасил долг.

В этой ситуации следует срочно обращаться в суд за возвратом своего имущества из залога и устанавливать в суде:

• факт полного погашения кредита;
• и снимать обременение с недвижимости по решению судебной инстанции.

Также следует принять во внимание, что при отзыве у банка лицензии все закладные переходят другой кредитной организации, и условия кредитования могут быть изменены. Закладные более рискованные инструменты для заемщика, чем ипотечные договоры. Поэтому целесообразно особенно внимательно выбирать надежные банки, если ипотека оформляется по закладной.