Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

С привлечением материнского капитала в ВТБ 24 можно приобрести жилье в новостройке и на вторичном рынке.

Также он используется для целей:

• погашения основного долга и процентов по уже имеющемуся ипотечному кредиту;
• в качестве первого взноса по вновь оформляемой ипотеке;

При включении средств маткапитала в первый взнос, оформить ипотеку возможно только на общих основаниях. Упрощенная система кредитования по двум документам (паспорт и СНИЛС), под названием “Победа над формальностями”, не применяется.

Условия

При цене жилья 3 000000 рублей:

• первый взнос 600 000 руб. плюс;
• материнский капитал 453 026

Вид объекта	Стоимость объекта  рубли	Сумма кредита	Платежи в месяц	Процент по кредиту	Срок действия
Квартира	3 000 000	1 947000	15 526	8,9%	до 30 лет

Когда планируется закрыть материнским капиталом часть долга, заемщик может:

• снизить размер ежемесячных платежей или
• сократить срок кредитования.

Обычно по условиям ипотеки невозможно получить уменьшения срока договора при снижении долговых обязательств, за исключением досрочного погашения всей суммы кредита. С этом случае пересчитывается размер ежемесячных платежей.

Как правильно посчитать, пример

Основным показателем является стоимость недвижимости, приобретаемой по ипотеке. Чем она выше, тем более высокий подтвержденный доход должен иметь заявитель. Если его недостаточно, привлекаются поручители в количестве до 4-х человек, и учитывается совокупный доход супругов

Например, стоимость жилья 9 000 000 рублей, ставка 8,9%. Заемщик должен:

Условия	Без материнского капитала	С использованием материнского капитала
Минимальный первый взнос (рубли) Доход в месяц Размер кредита (рубли) Срок (лет)	1800 000 90000 7200 000 до 30	1800 000 + 453 026 80000 6747 000 до 30

Требования

Первоначальный взнос частично оплачивается материнским капиталом при условии:

• его размер не более 15% от стоимости объекта, а
• личные средства заемщика не менее 5% от его цены;
• наличие справки из ПФР с указанием суммы материнского капитала, имеющегося на счете по месту регистрации заемщика.

Если он используется для частичного погашения действующей ипотеки, нужно обратиться в отделение ПФР, предварительно взяв у банка документы, где указаны:

• остаток задолженности;
• размер ежемесячного платежа,
• отсутствие просрочек;
• номер счета для перечисления средств материнского капитала.

Полные сведения отражаются в единой справке на бланке банка с печатью.

Необходимые документы

Для оформления кредита предоставляются:

• сертификат на материнский капитал;
• справка ПФР о размере денежных средств;
• 2-НДФЛ (за последние 6 месяцев);
• бумаги, подтверждающие доходы супруга;
• паспорт;
• полные сведения о приобретаемом жилом помещении.

Как получить, по шагам

На сайте anketa.vtb.ru заполняется анкета и отправляется на рассмотрение. В течение до 15 минут заявитель получает смс сообщение с предварительным решением.

Если оно положительное, нужно оформлять пакет документов, указанных выше. Он передается представителю банка в одном из офисов кредитной организации на личном приеме.

Предварительную информацию можно получить здесь.

Как долго ждать результатов, контакты как узнать о состоянии запроса

Документы рассматриваются в течение 1-3 рабочих дней, и заявителю направляется окончательное решение по смс. При положительном рассмотрении, перезванивает сотрудник банка и приглашает для оформления ипотеки.

Если в течение 5 дней никто не позвонил, скорее всего, последует отказ. Заявитель может лично обратиться в банк по телефону, чтобы уточнить судьбу своего заявления:

• 8 (495) 777- 24-24 – для Москвы;
• 8 800 100- 24- 24 – любой регион.

Иногда можно получить ответ, что “наш представитель с Вами свяжется”, но могут соединить с менеджером, который и озвучит отрицательный ответ.

Причину отказа никогда не сообщают.

Как оплачивать (погасить)

Способов погашения кредита много:

• в любом отделении через кассу;
• картой через банкомат;
• ВТБ онлайн (online.vtb.ru);
• программой “автоплатеж”, которую можно настроить в филиале банка, либо через банкомат;
• перевод с карты на карту (занимает до трех дней).

Возможны иные способы (с комиссией и зачислением за несколько дней)

• почтовые отделения;
• переводы из других банков;
• платежные терминалы;

Советы

Стоит ли использовать средства маткапитала для первоначального взноса – выгодно ли это?

Если для покупки жилья требуется определенная сумма, и без материнского капитала не обойтись, то у заемщика не остается выбора, кроме как включить эти деньги в первый взнос.

Но выгоднее оплатить этой суммой последующие взносы в первый год кредитования, тем самым сократив кредитные обязательства, а главное, выплат дополнительных процентов. Именно в начале ипотеки их размер в месячных платежах занимает большую часть.

Как посчитать комфортную сумму выплат по процентам

Процентные ставки предлагает банк, заемщик может высказать свои предпочтения только по срокам кредитования. Чем они длиннее, тем меньше платить в месяц, но больше за весь период действия договора. Схема подходит тем, кто имеет возможность досрочного погашения.

При сжатых сроках – месячные платежи возрастают, но уменьшаются общие кредитные выплаты по договору. Ее выбирают те, у кого стабильно высокий доход, и нет оснований опасаться его потери

Штрафы

Следует внимательно смотреть договор. В большинстве штрафные санкции незаконны. Как правило, кредитные соглашения предусматривают пенни. Но и они далеко не всегда соответствуют действующим нормам.