К началу этого года слияние ВТБ и ВТБ 24 завершилось. С первого января кредитное учреждение работает под единым названием ВТБ. Клиентам предлагаются различные виды ипотечного кредитования, в том числе и ипотечный кредит по упрощенной схеме в рамках программы «Победа над формальностями».
Такой кредит можно получить на следующие объекты недвижимости:
- строящееся жилье;
- готовые квартиры вторичного рынка.
Упрощенная схема применима и для рефинансирования ипотеки других банков.
Условия кредитования
| Максимальный размер займа (рубли) | Ставка | Первоначальный взнос | Срок |
| 30 000 000 – Москва, МО, Санкт-Петербург 15 000 000 – другие регионы | от 8,9% – для квартир до 65 кв.м.;
от 8,9% – для площадей свыше 65 кв.м. | не менее 40% – новостройки;
не менее 30% – вторичный рынок; | Общий срок до 20 лет |
Срок рассмотрения заявки 24 часа. Предложение по процентам, указанным в таблице, действует до конца 2018 года, также в этот период времени не будет увеличиваться ставка на 0,7% за оперативное рассмотрение заявок.
Требования к заемщику, созаемщику и поручителям
| Возраст | Стаж | |
| Минимальный | Максимальный | |
| 21 год | Не старше 70 лет к дате выплате кредита | Не менее одного года |
Список предоставляемых документов в ипотечный центр банка
- паспорт;
- СНИЛС (для военнослужащих не обязательно).
При направлении заявки через сайт ВТБ заемщику нужно указать:
- ИНН своего работодателя;
- среднемесячный семейный доход (после вычета 13%). При оформлении кредита его нужно будет подтвердить;
- стаж на указанном месте работы;
- общетрудовой стаж;
- для ИП – доход за вычетом 6% и 15% (в зависимости от налогообложения деятельности) и сведения о сроках существования бизнеса.
Доход обратившегося за ипотекой лица, должен превышать размер обязательных ежемесячных платежей в два раза. При наличии иждивенцев заработок должен быть еще выше.
В целях проверки клиента и его работодателя, служба безопасности банка может получать сведения из налоговых органов.
Срок действия положительного решения банка:
Одобрение действительно в течение 4 месяцев с момента принятия.
Документы от собственников вторичного жилья:
- копия правоустанавливающего документа (например, договор купли-продажи дарения, приватизации, мены или свидетельства о наследовании);
- копия паспорта продавца;
- оценка недвижимости;
- если есть несовершеннолетние – согласие органов опеки и попечительства;
Если продавцом выступает юридическое лицо, от него потребуются:
- копии учредительных документов;
- свидетельство о госрегистрации;
- справка налоговой инспекции (не старше 2-х месяцев) до подписания договора о том, что организация состоит на налоговом учете (с указанием ИНН);
- документ, подтверждающий полномочия представителя.
Требование к новостройке:
- объект аккредитован в банке.
Страхование
Оформление страхового полиса на залоговый объект является требованием законодательства. Для заемщиков, приобретающих новостройки, это обязательство наступает после оформления права собственности на квартиру.
Все остальные виды страховки являются добровольными.
Отказа в кредите
При выдаче займа проводится оценка финансовых возможностей заявителя. Если они признается банком неудовлетворительными, последует отказ в кредите.
Основаниями могут послужить:
- низкий доход;
- отрицательная кредитная история, непогашенные задолженности, в том числе и по штрафам;
- предоставление недостоверной информации.
Заключение
В настоящее время, как это хорошо видно из требований банка к заемщикам, предложение оформить кредит по двум документам скорее является пиар акцией для привлечения клиентов.
До настоящего времени данная схема работала, основными клиентами такого кредитования являлись:
- граждане с высокими доходами, которым нужно срочно получить ипотеку;
- лица, подтвержденный доход которых был ниже требований для получения обычной жилищной ипотеки;
- заемщики, которые вообще не имели подтвержденного дохода.
Высокий размер первоначального взноса компенсировал отсутствие документов.
С ужесточением требований к физическим лицам в налоговой сфере, а также включение в законодательство с 1 января 2019 года такого понятия, как «самозанятые» граждане, и вовсе сводит на нет данную банковскую программу. Поскольку, если кредитная организация не будет проверять доход своих заемщиков, при этом выдавать им кредиты и получать от них суммы на погашение займа вместе с процентами от неизвестных источников, она сама станет участником схемы по уходу граждан от налогов.
Несмотря на то что, спецрежим – «Налог на профессиональный доход» будет действовать в порядке эксперимента пока не на всей территории страны, а только:
- Москва и МО;
- Калужская область;
- Татарстан.
Срок действия нормативного документа ограничен концом 2028 года, данный акт является законодательной нормой, обязательной для исполнения. Российские банки, включая ВТБ, вряд ли захотят иметь среди своих заемщиков лиц, уклоняющихся от уплаты налога с непонятными источниками финансирования. Так что взять деньги в долг у банка по «упрощенному» варианту смогут только лица с официальными заработками.
