Каждый заемщик может погашать свой кредит досрочно полностью или частично. При этом банки не имеют право начислять за это пени, штрафы или комиссии. Этот постулат из Гражданского права РФ позволяет игнорировать пункты кредитного договора, лишающие заемщика возможности вернуть заем досрочно. Поэтому те банки, в которых строго придерживаются российского законодательства, предоставляют возможность вернуть долг раньше времени.
Как выгоднее погашать кредит частично-досрочно
Хотя закон и на стороне заемщика, но правилами банка нельзя пренебрегать. Поэтому заявление о досрочном или частично-досрочном погашении нужно отнести в банк хотя бы за неделю до следующего обязательного платежа. Банк имеет право требовать это. Перед тем как просто внести сумму сверх платежки, определитесь, для чего вам это нужно. Помните, что после каждого взноса выше обязательной, минимальной части, сумма долга будет пересчитываться. У вас 2 варианта:
- уменьшить сумму ежемесячных платежей. В этом случае вы будете вносить платежи столько же лет, как и договаривались, но общий долг будет уменьшаться, потому что проценты начисляются на остаток тела займа;
- сократить сроки погашения. В этом случае вы каждый месяц будете платить больше, но кредит погасите быстрее.
В обоих случаях заемщику выгодно расплатиться с банком как можно быстрее.
Помните! После каждого платежа сверх нормы, вам будут делать перерасчет.
Условия ВТБ 24
Клиент банка имеет право погашать досрочно или частично-досрочно только после того, как напишет заявление-распоряжение о списании с его счета определенной суммы сверх обязательных платежей в счет уплаты основного долга. Обязательно, чтобы на карте, которая привязана к договору, были деньги в сумме равной основному платежу и сумме, указанной в заявлении.
Обратите внимание! Частичное досрочное погашение касается основного долга, а не процентов.
Чтобы процедура прошла правильно, и деньги поступили на счет, банк рекомендует связаться с менеджером офиса, где оформлялся кредит или позвонить по телефону 8-800-100-24-24. В банке ВТБ 24 каждый кредит может быть погашен досрочно. Есть возможность посчитать, когда вам выгоднее начать досрочное погашение, и в каком размере. Это можно сделать на официальном сайте ВТБ 24 или в форме ниже.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Когда лучше начать погашать частично досрочно? В начале и в конце срока?”]
Выгоднее всего начать вносить дополнительные средства с начала периода кредитования. Так как проценты начисляются на остаток долга. Не забывайте после совершения платежей обращаться в банк за новым графиком.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Я внес на карту сумму по платежу и еще 20 тыс. руб., но в банке мне сказали, что частично-досрочного погашения не было. Почему? Как деньги вернуть?”]
Деньги не дошли куда нужно и осели на вашем счете в банке. Вернуть их сможете после полного погашения кредита или в конце срока. Чтобы дополнительная сумма перешла в счет досрочного погашения, нужно уведомить о вашем намерении банк. Тогда деньги будут списываться по соответствующим бухгалтерским проводкам. Система устроена так, что в указанный в платежке день, деньги с вашего счета списываются, распределяясь по двум – на счет погашения тела долга и на счет погашения процентов, ровно в том размере, который указан в графике платежей. Например, у вас записано, что вы обязаны вносить платежи 25 числа каждого месяца в размере 21000 руб. (тело долга) и 4,5 тыс. руб. (проценты). Вы перечисляете 25500 руб., получаете квитанцию. Это значит, что в 00-01 часов 26 числа система спишет с вашего счета деньги отдельно на погашение тела долга (21 тыс. руб.) и в счет процентов (4,5 тыс. руб.). Остальные деньги с вашего счета никуда не денутся, если не отдадите отдельное распоряжение-разрешение банку на списание с вашего счета средств в счет досрочного погашения.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Законодательные акты”]
- ГК РФ Глава 42.1, в частности ст. 809, 810.
- Закон РФ “О защите прав потребителей” http://zakonozpp.ru/.
- Федеральный закон № 353-ФЗ “О потребительском займе” http://base.garant.ru/70544866/.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
Если не можете продолжать вносить платежи сверх минимальных, то можете прекратить это до лучших времен – обязательно только то, что написано в вашем графике платежей. Для заемщика всегда выгодно быстрее закрыть свои долги перед банком. Но помните, что после полного погашения кредита, нужно будет посетить офис банка, уточнить, не остались ли вы должны. Если не погашено хотя бы 3 рубля, кредит не будет считаться закрытым. Со временем будут набегать проценты, и образуется достаточно крупная сумма. Обязательно потребуйте все документы и письменно расторгните договор с банком по кредиту, обслуживанию кредитной карты.
