Некоторые граждане, имеющие судимость, задаются вопросом о возможности воспользоваться услугами ипотечного кредитования. Нередки случаи, когда кредитные организации отказывают в выдаче ссуды, не объясняя причин, даже если заемщик полностью соответствует всем требованиям банка. Из-за высокой вероятности получить отказ ранее осужденному потребуется рассмотреть предложения кредитования в нескольких банках.
Влияет ли судимость на решение ипотеки?
При рассмотрении заявки на ипотеку банки тщательно проверяют КИ и прочие сведения на потенциального заемщика:
- Состав семьи.
- Наличие движимого и недвижимого имущества.
- Наличие действующих кредитов.
- Наличие или отсутствие судимости и прочее.
Такая процедура необходима для минимизации возникновения рисков в процессе одобрения займа. Законодательство не ограничивает право граждан с действующей или погашенной судимостью пользоваться услугами кредитования. Однако банки установили негласное правило отказывать в выдаче займа такой категории лиц. Чтобы получить ссуду, потребуется ознакомиться с продуктами кредитования многих банков.
Существуют кредитные организации, которые при рассмотрении заявки на ссуду не учитывают факт наличия судимости. Займ выдается с повышенной процентной ставкой. При этом размер первого взноса увеличен, а срок кредитования сокращен.
Банки условно разделяют таких граждан на категории:
- Условно осужденных.
- С погашенной судимостью.
- С непогашенной судимостью.
К гражданам с погашенной или условной судимостью отношение некоторых банков более лояльное. Важным критерием является наличие постоянной работы, прописка и высокая заработная плата.
Лица с непогашенной судимостью вызывает у кредитных организаций настороженность. Поэтому многие крупные банки откажут в выдаче средств без объяснения причины.
Важно знать! Характер совершенного гражданином преступления также играет значительную роль при рассмотрении заявки на кредит. Шансы на получение ссуды увеличиваются, если преступление не носило тяжкий характер, а также не было связано с финансовыми махинациями.
Банки, которые лояльно относятся к судимости
Лицам с судимостью для оформления ипотеки рекомендуется обращаться в банки, которые предъявляют пониженные требования к заемщикам.
| Название банка | Сумма (руб.) | % ставка | Срок |
| Бинбанк | от 50 тыс. до 3 млн. | от 22 до 43 | от 6 месяцев до 5 лет |
| Хоум Кредит | от 10 тыс. до 850 тыс. | от 18 до 37 | от 1 года до 6 лет |
| Совкомбанк | от 20 тыс. | от 11 | до 5 лет |
| Русский стандарт | от 30 тыс. до 1 млн. | от 25 | |
| Восточный экспресс | до 200 тыс. | от 30 до 60 | от 1 месяца до 3 лет |
| Ситибанк | до 1 млн. | от 28 | до 5 лет |
| Тинькофф Банк | до 500 тыс. | от 30 до 40 | до 3 лет |
| ОТП Банк | до 750 тыс. | от 25 | до 5 лет |
| Дельтакредит | от 300 тыс. | от 8.5 | до 25 лет |
| Абсолют банк | от 300 тыс. до 20 млн. | от 9 | до 30 лет |
Важным критерием для получения ссуды является наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Важно помнить! Полной гарантии получения займа в вышеперечисленных банках нет. Условия предоставления ссуды для лиц с судимостью будут рассматриваться банками в индивидуальном порядке.
Стоит ли признаваться?
При заполнении заявки на кредит заемщику важно указывать достоверные сведения. Банки отказывают в выдаче ипотеки, если устанавливают, что клиент указал в заявке недостоверную информацию.
Банки для проверки достоверности указанных сведений о заемщике применяют различные базы данных. Большинство кредитных организаций используют сведения, предоставляемые бюро кредитных историй. Служба безопасности банка без труда может установить наличие либо отсутствие у клиента долгов по услугам ЖКХ. Также банки могут получать сведения о наличии действующих кредитов и просрочек по платежам.
Также банки без труда могут получить информацию о наличии судимости у потенциального заемщика. Если с момента погашения судимости прошло много лет, то информация по ней банкам может быть недоступна.
Признаваться банкам или нет о наличии судимости – личное дело каждого. Главное помнить, что при проверке банку все равно станут известны эти сведения, что приведет к отказу в выдаче ссуды.
Кредитные организации советуют гражданам с судимостью:
- Перед подачей заявки на ссуду обсудить у специалиста банка вопрос о возможности выдачи средств.
- Подобрать продукт кредитования с заниженными требованиями к заемщику.
- Указать сведения о наличии судимости во время заполнения письменной заявки на получение займа.
- Указать сведения об источниках легальных доходов.
- Заполнить анкету с указанием сведений о семейном положении, а также текущем месте работы.
- Банку потребуется предоставление залогового имущества либо наличие поручителей.
При наличии судимости не следует указывать подробности, банку достаточно указать статью, по которой заемщик был осужден. Если в анкете на кредит отсутствует графа о судимости, то заемщик вправе не указывать данную информацию.
Что делать если один из супругов судим?
Если в семье у одного из супругов имеется судимость, и он решает подать заявку на кредит, то банк с высокой долей вероятности откажет в выдаче средств. В таких ситуациях банки не обращают внимание на семейное положение заемщика.
Изменить ситуацию поможет брачный договор, составленный в соответствии с действующим законодательством. Документ должен быть заверен у нотариуса. В документе следует указать сведения о разделении обязанностей каждого из супругов, а также их имущественных прав.
Обращаться в банк за получением ссуды на жилье рекомендуется несудимому супругу, который полностью соответствует требованиям банка. В таком случае шанс на одобрение заявки возрастает.
Что делать, если отказывают в ипотеке?
| Альтернативные варианты при отказе банка в выдаче займа | |
| Кредитный брокер | При помощи имеющихся связей брокер может посодействовать в одобрении заявки на ссуду. Оплата услуг составляет от 10% от суммы ипотеки |
| Обращение за займом в банки, которые лояльно относятся к судимости заемщика | Кредит могут предоставить под высокий процент и обеспечение |
| Оформление займа в МФО | Процентная ставка значительно выше |
| Получение необходимой суммы у родственников, друзей | Может потребоваться расписка |
Существует еще один способ получения займа на приобретение недвижимости при условии единовременной оплаты от 40% стоимости приобретаемого жилья. В таких случаях многие банки могут пойти навстречу заемщику, объясняя это снижением рисков по сравнению со стандартными условиями ипотечного кредитования.
Получение кредита в микрофинансовой организации
Чтобы вернуть доверие банковских организаций можно воспользоваться услугами кредитования МФО. Выдача займа происходит под очень высокий процент. Однако на одобрение заявки не оказывают влияние ни плохая КИ, ни наличие судимости, ни отсутствие постоянного источника дохода. Получить средства можно как наличными, так и на карту. При оформлении займа необходимо предоставить только паспорт. Обязательным условием кредитования в МФО является наличие российского гражданства.
МФО – способ налаживания положительного отношения с банком, так как все данные о платежах по кредиту поступают в БКИ. Следовательно, воспользовавшись несколько раз услугами кредитования микрофинансовых организаций при условии своевременного погашения займов, можно рассчитывать на получение кредитов в региональных банках. После чего можно рассчитывать на получение займа и в крупных банках.
На сегодняшний день получить ссуду на покупку недвижимости для человека с судимостью очень сложно. Многие кредитные организации с целью снижения возможных рисков предпочитают отказывать таким гражданам в выдаче ипотеке. Однако существуют банки, которые лояльно относятся к лицам с погашенной или условной судимостью.
