Причины для страхования квартиры по военной ипотеке

Застраховать объект недвижимости, приобретенный на условиях ипотеки, обязан заемщик, вне зависимости от разновидности ипотечного кредитования. Военный ипотечный заем имеет несколько особенностей:

• оплата первого взноса и ежемесячных платежей по кредиту производится государством в лице ФГКУ “Росвоенипотека” из средств федерального бюджета;
• приобретенное жилье находится в двойном залоге: у банка и у ФГКУ;

При этом взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются единым для всех Законом №102 (ст.102). В нем зафиксировано положение об обязательности должника застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков случайной гибели.

Размер страховки не может быть меньше суммы кредита и процентов по нему, а срок действия равен сроку ипотечного соглашения, перезаключается ежегодно.

Исключением из этого правила является только земельные участки.

Особенности и нюансы страхования квартиры по военной ипотеке

Если жилая площадь приобретается полностью на сумму целевого жилищного займа (ЦЖЗ), то военнослужащий обязан застраховать только его, редко титул, и передать ФГКУ в качестве залога. Никакие банковские структуры в этой сделке не участвуют.

Когда покупка квартиры происходит с привлечением заемных средств банка, то помимо страхования имущества, кредитор может предложить клиенту комплексную программу страхования.

Все расходы, связанные с оплатой страховых взносов при военной ипотеке, заемщик производит из личных средств.

Где выгодно застраховать военную ипотеку – условия банков России

Каждое кредитное учреждение работает с определенными компаниями страховщиков, либо имеет возможность предоставлять такие услуги самостоятельно. Ниже приведена информация по банкам, предоставляющим займы по военной ипотеке.

Название	Страховщик	Размер ставки страхования ипотечной недвижимости в (%) от суммы кредита
Сбербанк	Сбербанк-страхование	0,25%
ВТБ	ВТБ-страхование	1% (страхование только комплексное. Отдельной страховки на залоговое имущество нет)
Альфа Банк	Альфастрахование	0,18%
Газпромбанк	Согаз	0,1%
Уралсиб	РЕСО	около 0,1%

Все кредиторы при выдаче займа предложат клиенту добавить к обязательному страхованию имущества страховку рисков при утрате:

• жизни, здоровья, потери трудоспособности;
• титула на недвижимость (претензии на купленную квартиру или дом со стороны третьих лиц; касается только вторичного рынка).

Несмотря на их добровольный статус, при отказе процент по кредиту для заемщика возрастет на 1%, ровно на столько, сколько стоит договор страхования. Что касается страховки титула, то ею редко кто пользуется, и банки пока на ней не настаивают.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

К основной законодательной базе относятся:

• ФЗ 102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”;
• ФЗ 117 от 20.08. 2004;
• Правила предоставления участникам НИС ЦЖЗ (Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370;

Что будет, если не оплачивать ежегодную страховку за жилье

Поскольку это является нарушением кредитного договора, то последствия могут быть самые неприятные. Банк может поставить вопрос о досрочном расторжении соглашения об ипотеке, обязав заемщика погасить кредит в полном объеме.

Также банк имеет право самостоятельно приобрести страховой полис на залоговое имущество. При этом потраченные на его оформление и оплату средства будут взысканы с должника в полном объеме.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Мой муж военный, мы хотим купить жилье в новостройке по военной ипотеке, банк привлекать не будем. Как мы можем строящуюся квартиру передать в залог, если ее фактически еще нет?”]

В первую очередь вопрос долевого строительства необходимо согласовать с Росвоенипотекой. У них есть список всех аккредитованных застройщиков. После получения их одобрения, заключается договор. В нем содержатся сроки завершения строительства (обычно такой-то квартал такого-то года). Когда объект завершен, Вам дается определенный срок (несколько месяцев), в течение которого должен быть оформлен залог в пользу государства.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Я участник НИС, покупаем дом с привлечением ЦЖЗ. Банк накрутил требований по страховке, помимо страхования дома. Получилось где-то все вместе 2,5% от всего кредита. Правильно ли это и могу ли я отказаться?”]

От страхования дома отказаться нельзя. По остальным предложения, можно, но тогда банк, скорее всего, поднимет ставку финансирования. На сайте

Росвоенипотеки есть информация по страховкам http://rosvoenipoteka.ru/uch/priobretenie_kvartiri/strahovanie

Каждый банк предлагает свои условия, нужно посмотреть, у кого они выгоднее для Вас.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Муж является участником НИС, покупаем двушку в новостройке. Банк потребовал от мужа застраховать жизнь и здоровье. Но он и так имеет полис, как военный человек?”]

Имеющийся полис значения не имеет. Ваша сделка подпадает под конкретный ипотечный закон, где требуется страховка ипотечного объекта. В строящемся доме его нет, и следовательно, страховать нечего. Именно поэтому банк потребовал страхование жизни. Вы можете отказаться. Банк в этой ситуации либо откажет в займе, либо увеличит процент.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]