Пошаговое руководство по оформлению военной ипотеки

Для оформления военной ипотеки требуется минимум документов для заёмщика – это паспорт, удостоверение военного и сертификат об участии в накопительной ипотечной системе. Наиболее трудоёмкий этап – поиски оптимального жилья и подготовка документов на выбранную недвижимость. Поэтапное оформление, подробный список документов на жильё, сроки рассмотрения заявок, ответы на часто задаваемые вопросы по военной ипотеке разберём в статье.

Пошаговое руководство (порядок действий) по оформлению военной ипотеки

Военная ипотека даёт возможность военнослужащим, проходящим службу по контракту, приобрести собственное жильё с помощью бюджетных средств. Банк предоставляет кредит на выходных условиях, погашение которого частично будет произведено государственными органами из средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Полномочиями по регулированию вопросов государственной ипотеки военным наделено ФГКУ Росвоенипотека.

Разберём все этапы (шаги) оформления военной ипотеки, чтобы понять с чего же следует начать:

1. Принять участие в накопительной ипотечной системе (НИС). При прибытии на службу по контракту военнослужащий подаёт прошение об участии в системе. На его имя открывается лицевой счёт, на который каждый месяц будут поступать равные взносы от государства.
2. Получить сертификат участника НИС. По истечении трёх лет после открытия счёта военнослужащий получает возможность приобрести жильё по военной ипотеке при условии одобрения и выдачи банком ЦЖЗ. Для этого в адрес руководства части необходимо подать рапорт о выдаче соответствующего сертификата. Срок действия сертификата – 6 месяцев. За этот срок нужно подобрать квартиру, подходящую под условия военной ипотеки. Полезную информацию об этом можно найти на форуме участников НИС (например,http://www.molodostroy24.ru/forum/). При возникновении вопросов касательно самой НИС можно обращаться по телефонам, указанным на сайте Росвоенипотеки, раздел «Контакты».
3. Поиск жилья. При ограниченном времени и большом числе критериев банков к отбору жилья выбор объекта представляется непростым этапом. Обычно военнослужащие обращаются к услугам агентств недвижимости или риэлторов. У специалистов уже есть база жилья, подходящего под условия, и список банков, участвующих в программе. Заёмщику остаётся только выбрать понравившуюся квартиру из перечня предложенных вариантов.
4. Выбор банка и подготовка заявки. Сейчас есть несколько крупных банков, работающих с военной ипотекой: ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, АИЖК. В выбранный банк подается заявка с комплектом требуемых документов.
5. Сбор и подача документов по выбранному объекту.
6. Заключение предварительного договора на куплю-продажу квартиры между заёмщиком и собственником жилья.
7. Открытие военнослужащим в банке специального счета для перевода первого взноса из средств ЦЖЗ.
8. Подписание договора на представление кредита. Прежде, чем подписать договор, следует точно выяснить размер ежемесячного платежа и сопоставить его с суммой государственных ежемесячных выплат. Максимальный размер средств военного ведомства составляет не более 2,2 млн. руб. Если выбранный объект жилой недвижимости будет стоить больше, то разницу придётся покрыть из собственных средств.
9. Подписание заёмщиком договора ЦЖЗ.
10. Передача в Росвоенипотеку всех материалов на рассмотрение, подписание договора ЦЖЗ со стороны государства и при положительном результате – перевода первого взноса на спецсчет.
11. Подписание основного договора покупки жилья. Собственника следует заранее оповестить о сделке по военной ипотеке.
12. Подписание договора на страхование жилья.
13. Направление документов на регистрацию в Росреестр. При регистрации ипотеки залог оформляется и в пользу Росвоенипотеки, и в пользу банка.

Как подобрать банк и найти жилье для военной ипотеки самостоятельно

Принцип выбора банка и жилого объекта для военной ипотеки такой же, как и для обычной. Главное найти банк, работающий по программе НИС, выяснить требования к залоговой недвижимости и выбрать жильё, удовлетворяющее этим требованиям.

Целесообразно заблаговременно узнать перечень банков и сравнить предлагаемые условия. Таких банков немного, но все они достаточно крупные и известные. Банковские условия по военной ипотеке аналогичны во всех банках. Это обусловлено единой максимальной суммой и тем фактом, что кредит выплачивает государство. Различными могут быть величина ставки, сумма первого взноса и период кредитования.

Так как гарантом выступает государство в лице Минообороны, то подтверждения платежеспособности заёмщика не требуется, а одобрение кредита – лишь формальность.

Учитывая, что весь процесс сопровождения сделки будет осуществляться военнослужащим самостоятельно, следует, как можно тщательнее обговорить с банковскими сотрудниками следующие детали:

• критерии банка по подбору залогового имущества;
• все документы, необходимые по объекту;
• список одобренных банком страховщиков и оценочных компаний;
• список и размер возможных расходов заёмщика при проведении сделки (услуги нотариуса, аренда депозитарной ячейки, и др.);
• период одобрения объекта залога банком и Росвоенипотекой;
• контактные данные менеджеров, ответственных за отдельные этапы сделки;
• расчёт максимальной суммы кредита, если дополнительно есть накопленные средства или маткапитал.

Выбранное жильё (это может быть квартира на вторичном рынке, дом, таунхаус) должно соответствовать всем без исключения требованиям банка. Лишь в этом случае банк примет её в залог.

Минимальный набор требований:

• удовлетворительное техническое состояние дома;
• наличие и работоспособность систем отопления, водоснабжения, газоснабжения;
• Наличие документов на право владения недвижимостью;
• отсутствие спорных моментов в отношении права собственности;
• отсутствие незаконных перепланировок.

Выбор жилья – самый трудный этап

Для поисков жилья выбирайте лишь проверенные авторитетные источники. Это, к примеру, базы крупных агентств недвижимости или интернет-ресурсы о недвижимости — «ГдеЭтотДом», «Из рук в руки», «ЦИАН».

Во время первого звонка продавцу или его представителю уточните соответствие жилья требуемым критериям банка. Основное условие Росвоенипотеки — полная цена в договоре и отсутствие перепланировок. Сразу предупредите продавца о военной ипотеке (не каждый продавец согласится на такую сделку).

Если вы посмотрели и выбрали квартиру, обязательно обговорите с продавцом и/или его агентом следующие моменты:

1. Определите величину аванса (чем ниже, тем лучше).
2. Предупредите продавца о возможной длительности сделки (не меньше 35 дней).
3. Разъясните порядок взаиморасчётов. Деньги будут выплачены из депозитарной ячейки и со спецсчета Росвоенипотеки.
4. Продавцу потребуется собрать пакет документов на жильё для банка.
5. Для Росвоенипотеки обязательно подписание предварительно договора на куплю-продажу.
6. Проинформируйте продавца о необходимости предоставления доступа к жилью сотрудников оценочной фирмы для осмотра.

Список (перечень, пакет) документов военной ипотеки для вторичного жилья

Для заёмщиков

Номер п/п	Наименование	Форма представления
1.	Российский паспорт	Сканкопии всех страниц
2.	Сертификат НИС	Сканкопия
3.	Военный билет	Сканкопия всех страниц
4.	Брачный контракт (если есть) или заверенная справка от жены о согласии на покупку квартиры и её залог по военной ипотеке	Сканкопия плюс заверенная копия
5.	Свидетельство о заключении брака или его расторжении	Сканкопия плюс заверенная копия
6.	Детские свидетельства о рождении (если не указано в паспорте)	Сканкопия
7.	Доверенность* на представление интересов заёмщика**	2 копии, заверенные нотариально
8.	Паспорт представителя заёмщика**	Сканкопия всех страниц

• *пример оформления доверенности при покупке жилья по военной ипотеке (http://gosvoenipoteka.ru/question/read/pokupka-kvartiry-s-ispolzovaniem-czhz-po-doverennosti)
• **если сделка осуществляется представителем

Все образцы документов, необходимых для оформления военной ипотеки, представлены на сайте Росвоенипотеки.

Какие документы нужно собрать продавцу на военную ипотеку

Продавцу придётся собрать документы на себя и на недвижимость:

• на право владения недвижимостью (о приватизации, о дарении, выписка ЖСК, документы о наследовании);
• о регистрации права собственности;
• техпаспорт;
• кадастровый паспорт;
• выписка БТИ об инвентаризационной стоимости;
• письмо из администрации населённого пункта о том, что дом не стоит в списках капитального ремонта, не планируется к сносу или расселению, не является аварийным (оригинал + сканкопия);
• выписка ЕГРП не старше месяца о том, что нет обременений;
• справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
• справка из инспекции ФНС об отсутствии задолженности по налогам на имущество (если собственность оформлена в дар или перешла по наследству);
• паспорта, свидетельства о рождении (для детей) всех собственников;
• согласие опекунских органов на реализацию квартиры, если доли принадлежат детям до 18 лет и иным недееспособным гражданам;
• свидетельство о заключении брака продавца;
• брачный контракт (если есть) или заверенное согласие супруги на продажу недвижимости (оригинал + сканкопия);
• справка продавца из наркодиспансера и психоневрологического диспансера.

Порядок (правила) реализации военной ипотеки

Правила реализации госипотеки для военных строго регламентированы и осуществляются в порядке, изложенном выше.

Есть некоторые моменты, на которые необходимо обратить внимание:

1. Участник НИС должен выбрать жильё и оформить сделку до окончания срока действия сертификата. Длится он 6 месяцев с даты подписания, а не получения.
2. При военной ипотеке страхование жилья обязательно. Также может потребоваться страхование жизни и здоровья заёмщика. Все расходы по страховке несёт военнослужащий.
3. Полный расчёт с продавцом осуществляется только после регистрации сделки.
4. Средства с открытого спецсчета могут использоваться только на оплату жилья по программе НИС.
5. Если военнослужащий, оформивший жильё с использованием военной ипотеки, досрочно покинет военную службу без уважительных причин, ему придётся возместить суммы первоначального взноса и всех платежей государству. Это связано с тем, что право на жильё положено только военнослужащим с выслугой более 20 лет.

Самая полная информация о НИС и обеспечении военнослужащих жильём находится на портале Минобороны. Здесь также можно ознакомиться с презентацией для выпускников высших военных учебных заведений по военной ипотеке.

Сколько по времени (как долго) рассматривается военная ипотека

Рассмотрение военной ипотеки включает:

• Рассмотрение банком кредитной заявки – зависит от конкретного банка, но обычно не более 5 рабочих дней.
• Рассмотрение банком предмета залога – в среднем от трёх до десяти рабочих дней.
• Рассмотрение комплекта документов в Росвоенипотека – 10 рабочих дней (допускается до месяца при наличии замечаний).

Отследить информацию о результатах оформления военной ипотеки можно на официальном сайте ФГКУ Росвоенипотека в разделе «Сведения об этапах рассмотрения и оформления документов учреждения», зная номер сертификаты участника НИС.

Сколько по факту длится военная ипотека

Приблизительно длительность покупки жилья с помощью военной ипотеки составляет два месяца. Точные сроки зависят от того, насколько быстро будет подобрано жильё и собраны требуемые документы. Все остальные этапы занимают примерно одинаковое время.

Самый минимальный срок перечисления средств по военной ипотеке продавцу составляет около месяца, а именно:

• подбор жилья (от недели);
• подготовка справок (от нескольких дней);
• одобрение кредита (не более 5 дней) и объекта залога (до 10 дней);
• одобрение Росвоенипотекой (от 10 до месяца);
• проведение сделки (1 день);
• оформление перехода прав на собственность (от 5 дней);
• получение денег продавцом.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Как проходит отмена сделки по военной ипотеке?”]

Расторгнуть сделку купли-продажи недвижимости можно по основаниям, установленным законом: путём соглашения сторон или через суд. На это должны быть серьёзные основания, например, непригодные для жилья условия или грубое нарушение положений договора. Для расторжения договора ЦЖЗ и ипотеки следует обращаться в региональное отделение Росвоенипотеки и банк-кредитор. Но стоит обратить внимание, что государству придётся возместить все выплаченные средства.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Сколько идет (сколько ждать) сертификат по военной ипотеке?”]

Процесс занимает от 30 дней до полугода. Поэтому если вам не выдали сертификат через 40 дней после подписания, то можно оформить электронную копию через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Запрос обрабатывается не более 2-х рабочих дней.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли получить военную ипотеку, имея ипотечный кредит?”]

Можно. Однако стоит учитывать, что при увольнении из армии при наличии собственного жилья помимо купленного посредством ипотеки для военных, военнослужащим не положены дополнительные выплаты по военной ипотеке.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Кто собственник квартиры по военной ипотеке?”]

Собственником жилья после регистрации перехода прав собственности становится военный. При этом жильё будет обременено двойным залогом: государства и банка. Собственник может в ней проживать, регистрировать себя и родных, сдавать в аренду.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли оформить военную ипотеку, если есть жильё в собственности?”]

Можно. При подаче рапорта для вступления в НИС, наличие собственного жилья не является препятствием.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какие нужны документы на ипотеку военнослужащему в Сбербанке?”]

1. Заполненная анкета.
2. Паспорт гражданина РФ для предъявления.
3. Сертификат участника НИС.
4. Документы по недвижимости (в течение 3 месяцев с даты принятия банком решения о выдаче кредита).

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы по своему усмотрению.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Через сколько лет квартира по военной ипотеке переходит в собственность?”]

Квартира переходит в собственность военнослужащего сразу после регистрации прав в Росреестре. Снятие государственного обременения осуществляется при достижении военным двадцатилетней выслуги (либо до достижения 20 лет при увольнении по независящим от контрактника причинам). Снятие банковского обременения – после погашения полной суммы кредита.

[/vc_toggle]
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Ссылки”]

• https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/oformlenie-voennoy-ipoteki/
• http://www.molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/sroki-oformleniya.php
• https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military

[/vc_toggle]