Нюансы оформления военной ипотеки

Важной частью покупки жилья по условиям ипотечного кредитования является наличие закладной на приобретаемую недвижимость. Документ имеет индивидуальным номером, который требуется заемщику в определенных случаях. Так, номер закладной для клиента АИЖК является паролем для входа в личный кабинет заемщика. Но как узнать номер документа?

Особенности и условия военной ипотеки в 2018 году

В рамках военного кредитования каждый служащий вправе рассчитывать на выделение государственной субсидии на покупку недвижимости. На специальный счет служащего переводится первоначальный взнос за квартиру. Далее ежемесячные платежи по кредиту осуществляются из государственного бюджета. Действие договора кредитования заканчивается по достижению служащим 20-летнего стажа. При досрочном увольнении оставшиеся средства выплачиваются гражданином самостоятельно. При этом военный становится двойным должником: потребуется вернуть потраченные средства государству и банку.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Существуют общие требования банков к заемщикам, являющихся участниками НИС, при оформлении ипотеки:

1. Возраст – от 22 до 45 лет.
2. Срок участия в программе накопительно-ипотечной системе от 3 лет.
3. Служащий обязан иметь российское гражданство.
4. Положительная кредитная история заемщика.
5. Обязательное страхование жизни и здоровья военного.

Пример расчета военной ипотеки

Рассчитать размер ежемесячного платежа по военной ипотеке можно при помощи онлайн калькулятора, который находится на официальных сайтах банковских организаций. Путем внесения необходимых сведений программа определит размер ежемесячного взноса:

1. Стоимость квартиры. Государством ежегодно устанавливается определенная сумма кредитования. Так в 2017 году размер военной ипотеки составил 1 млн. 900 тыс. руб.
2. Размер накоплений, например за 3 года службы (с 2013 по 2017 г.г.) – 1 млн. 40 тыс. 422 руб.
3. Годовая % ставка по кредиту. В каждом банке ставка по ипотеке разная. Например,

Банк	% ставка	Сумма (млн. руб.)
Сбербанк	от 9.5	2 330 000
Банк Россия	9.5
ВТБ	от 9.7	2 300 000
Россельхозбанк	10.8
Газпромбанк	9.5

4. Срок кредитования – 20 лет.

Например, 26-летнему военнослужащему с 3-летней выслугой в октябре 2013 г. выдают свидетельство о праве получения жилищного займа на сумму 3, 5 млн. руб. При помощи калькулятора накоплений можно подсчитать размер военной ипотеки. Рассчитывается сумма путем сложения всех накоплений за годы службы:

Сумма ежегодного взноса по ИНС
Год	Размер взноса (тыс. руб.)
2007	82 800
2008	90 000
2009	168 000
2010	175 600
2011	189 800
2012	206 000
2013	222 000
2014	233 000
2015	245 890
2016
2017	260 142
2018	268 466

• За 3 месяца 2013 г. сумма составит (222 тыс. руб./12 мес.*3) 55.5 тыс. руб.
• 2014 г. – 233 000 руб.
• 2015 г. – 245 890 руб.
• 2016 г. – 245 890 руб.
• 2017 год – 260 142 руб.

Так как возраст военного достаточно молодой банк предоставит кредит в 2 млн. 100 тыс. руб. на срок 18 лет. Размер ипотеки не может в полной мере покрыть стоимость недвижимости, следовательно, служащему необходимо доплатить разницу из собственного бюджета 359 тыс. 578 руб.:

3 500 000 – 2 100 000 – 1 040 422 = 359 578

Порядок оформления и необходимые документы

Процесс оформления ипотеки для военнослужащего заключается в следующем:

1. Получение сертификата участника программы накопительно-ипотечной системы. Документ выдается по истечении 3 лет со дня вступления в программу.
2. Поиск квартиры для покупки.
3. Посещение банка с целью получения перечня необходимых для ипотеки документов.
4. Заполнение заявления и предоставление собранного пакета документов.
5. Открытие счета на имя служащего.
6. Перевод на специальный счет средств НИС.
7. Подписание договора купли-продажи жилья.
8. Регистрационные действия в Росреестре.
9. Передача приобретенного жилья под залог банку (составляется закладная).

Необходимая документация:

• Паспорт.
• Заявление на кредит.
• Выписку из НИС.
• Свидетельство о браке (при наличии).
• При наличии ребенка – свидетельство о рождении.
• Письменное согласие жены на получение займа. Документ заверяется у нотариуса.
• Выписка из ЕГРП, которая служит подтверждением об отсутствии правовых обременений на квартиру.
• СНИЛС.
• Копии документов, подтверждающих право собственности продавца на недвижимость.
• Экспертное заключение о стоимости жилья.
• Выписка из домовой книги.
• Копия из кадастрового реестра.

Данный перечень документов банковские организации могут расширять по своему усмотрению.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке?

Закладная на недвижимость является именным документом, который оформляется при подписании кредитного договора. Наличие ценной бумаги является гарантией своевременного и полного выполнения заемщиком обязательств перед банком. Широкое применение на рынке кредитования закладных позволяет банкам разрешать проблемы нехватки средств в долгосрочной перспективе:

• возможность кредитора осуществить продажу прав требования по кредиту другому банку;
• банк имеет право на проведение эмиссии ценных бумаг под обеспечение закладными, что позволяет находить финансы для ипотечного кредитования.

Важно! Документ приобретает юридическую силу только после его регистрации в Росреестре. В иных случаях закладная будет считаться недействительной.

Необходимые документы

Для оформления ценной бумаги потребуется предоставить банку:

• паспорт заемщика;
• договор купли-продажи жилья;
• выписку из ЕГРП.

Где происходит регистрация закладной?

Процедура оформления закладной осуществляется:

1. В Росреестре. При оформлении бумаги необходимо присутствие обеих сторон сделки. Составляется письменное заявление об обоюдном согласии в проведении государственной регистрации. Для регистрации документа следует предоставить необходимую документацию, подтверждающую правомерность и обоснованность составления закладной по кредитному договору.
2. В МФЦ. Процедура не отличается от регистрационных действий в Росреестре за исключением сроков регистрации ценной бумаги.

Оценка квартиры для оформления закладной

Закладная содержит в себе информацию об оценочной стоимости недвижимости. Поэтому заемщику потребуется провести процедуру оценки выбранной квартиры с целью получения от специалиста заключения, которое необходимо предоставить в банк.

Главными условиями осуществления оценки жилья являются:

• наличие у оценщика либо компании свидетельства на право осуществления соответствующей деятельности (лицензия, допуск, свидетельство СРО и прочая документация);
• предоставление оценщику документации на квартиру (кадастрового паспорта, договора купли-продажи и прочих документов).

Как узнать номер закладной по ипотеке?

В некоторых ситуациях заемщику необходимо знать номер закладной, например:

• при передаче ценной бумаги в АИЖК;
• для входа в личный кабинет по ипотеке на официальном сайте банка.

Существует несколько способов узнать номер закладной:

1. Обратиться в банк. Составление закладной осуществляется в 2 экземплярах. Один находится в Росреестре, другой – в банке.
2. Сделать письменный запрос в Росреестре. Номер можно посмотреть в выписке ЕГРП.
3. В личном кабинете АИЖК. Помимо номера закладной будет доступна информация о кредитном договоре, графике платежей по ипотеке, а также сведения об остатке средств на счете.
4. Также можно осуществить звонок в Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (горячая линия 8-800-505-11-11).

Особенности оформления закладной по военной ипотеке в банках России

В каждом банке существуют свои нюансы при оформлении закладной:

Наименование банка	Особенности оформления
ВТБ 24	Оформление документа для заемщика будет бесплатным, также за счет банка осуществляется процедура оценочной стоимости недвижимости
Сбербанк	Необходимость в проведении процедуры оценочной стоимости приобретаемого жилья при помощи специализированных организаций, имеющих соответствующую аккредитацию
Газпромбанк	Возможность покупки жилья в строящемся доме. При этом оформление закладной происходить на имущественное право требования. Как только дом вводится в эксплуатацию, возникает необходимость в переоформлении закладной на жилье

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Все вопросы, связанные с оформлением военной ипотеки регулируются:

1. ФЗ №117 “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”.
2. ФЗ №102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.