Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Ипотека ежегодно становится более доступной, так как проценты на ипотечный кредит постоянно снижаются и некоторые банки уже сегодня ставку опустили до 7%. А благодаря социальным программам, ипотека становиться доступна и для граждан с менее средним уровнем жизни.

Чтобы понять для себя, стоит ли брать ипотеку – нужно рассмотреть все достоинства и одновременно выявить её недостатки.

Что будет с ипотекой, если наступит дефолт…

Достоинства

• При помощи ипотечного кредита заёмщик становится собственником недвижимости, лишь оплатив первоначальный взнос.
• После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог. Это делается на случай, неуплаты заёмщиком кредитных средств.
• Срок ожидания покупки недвижимости является минимальным. Длительность этого процесса находится в пределах от 2-х до 3-х месяцев.
• С учётом того, что стоимость недвижимости с каждым годом возрастает, накопить нужную сумму денег, зачастую, нереально. На это может уйти вся жизнь.
• Имеется возможность оформление социальной ипотеки. Она отличается от обычной, тем, что государство, частично возмещает первый взнос, или даёт субсидию на выплачиваемые проценты.
• Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту. Разница в том, что гражданин оплачивает собственное жильё, а не чужое.
• Ипотека будет привлекательна и в том случае, если на покупку недвижимости есть средства, которые могут принести доход при вложении их в бизнес. За счёт него будет в дальнейшем выплачиваться кредит.
• Ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные. При возможном росте цен на квартиру условия договора изменяться не будут, поэтому заёмщик окажется в достаточно выгодном положении.
• Покупка недвижимости – это выгодное вложение денежных средств, которое всегда остаётся в цене с течением времени. Приобретая жильё по ипотечному кредиту, заёмщик сохраняет собственные денежные средства.
• Возможность использовать материнский капитал.

Недостатки ипотеки

Несмотря на множество преимуществ, ипотечный кредит имеет некоторые недостатки:

• Итоговая стоимость недвижимости возрастает более, чем на 100%.
• В том случае, если гражданин получит ипотечный кредит на более длительный срок, заёмщик значительно переплачивает за недвижимость и выплаты за него, растягиваются на несколько десятилетий. •
• Тщательным образом нужно рассчитывать ежемесячный доход, чтобы не было просрочки очередного платежа. При просрочке платежа следует начисление штрафа, который требуется оплачивать.
• Имеются дополнительные выплаты, в виде страховок, деньги по которым, не возвращаются.
• До полного расчёта с банком, клиент не может совершать никакие сделки с собственным жильём, либо должен просить разрешение у него.
• Затрачивается большое количество времени на сбор документов, для получения ипотечного кредита.
• Банковская структура строго оценивает потенциального заёмщика для выдачи ипотеки.
• При неплатёжеспособности заёмщика, банк вправе подать иск о его выселении, без предоставления иного жилья.

Важная информация: Перед подписанием договора на ипотечный кредит, следует с ним ознакомиться и если нужно, посоветоваться со специалистом по юридическим вопросам.

Оформляя ипотечный заем необходимо удостовериться, что в договоре имеется разрешение на досрочное погашение ссуды. И не при каких обстоятельствах, нельзя брать ипотеку в долларах , потому что курс может вести себя не стабильно и переплата будет намного существенней, нежели в рублях. Специалисты рекомендуют выплачивать ипотечный кредит в тех денежных средствах, в которых заёмщик получает заработную плату.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку?

На раннем этапе строительства дома, банки избегают выдавать ипотечные займы своим клиентам, и гражданам приходится расплачиваться наличными средствами. Они готовы выдать кредит, когда возведён фундамент и подвальное помещение. Покупка квартиры в ипотеку выгодна на стадии строящегося жилья, так как она поможет сэкономить до 30% денежных средств от стоимости такой же квартиры в новостройке. При данной покупке жилья имеются некоторые риски:

• Стройка может превратиться в долгострой;
• Состояние квартир может оказаться хуже, чем было обещано;
• Застройщик может оказаться недобросовестным человеком.

Лучшим способом для избавления от рисков, является изучение истории застройщика. В идеале будет, если он уже сдал несколько объектов без проблем, и отзывы со стороны покупателей имеет лишь положительные.

Важная информация: Перед покупкой жилья требуется попросить застройщика показать разрешение на строительство.

В случае, если после тщательной проверки, застройщику объекта можно доверять, то выгоднее купить квартиру в ипотеку, по договору долевого участия, на начальном этапе строительства.

Когда выгоднее покупать квартиру в ипотеку?

На сегодняшнем рынке недвижимости имеется два сезона, которые оптимальны, чтобы решать жилищный вопрос. К ним можно отнести середину осени и середину весны. В эти периоды происходит видимое оживление: Большинство компаний занимаются разработкой интересных предложений, а у покупателей это вызывает активный интерес.

Почему это происходит именно в данные периоды? Да потому что, сначала года все занимаются формированием планов и бюджетов после новогодних каникул. В мае люди думают об отпусках. Лето для всех является затишьем, снижается активность во всех сферах, лишь индустрия отдыха стоит на подъёме. В сентябре граждане возвращаются с отпусков в рабочий ритм без доходов и сбережений. Сентябрь полностью похож на январь. В декабре все находятся в преддверии нового года. Остаются несколько месяцев, когда человек может начать действовать по решению важных вопросов. Это 2 весенних месяца – март, апрель и два осенних месяца – октябрь, ноябрь. Если рассмотреть покупку жилья по годам, то можно видеть, что больше всего люди покупали жильё в ипотеку в 2014 году.

1012064 наших граждан получили ипотечный кредит на сумму 1753294 млн.руб. В 2009 и 2015 гг. по сравнению с 2014 годом произошло ощутимое снижение на 74,5% в 2009 году и на 33,97% в 2015году. Если провести анализ ипотечного кредитования, то увидим, что с 2010 по 2016 годы популярны были программы по выдаче ипотеки под залог собственного жилья, которым уже пользуется заёмщик. Они, в то время, вместе с ипотекой на жильё получали кредит на его ремонт. Были и другие программы направленные на покупку гаражей, домов и мест для парковки. В 2015 году начался кризис, поэтому произошло существенное снижение ипотечного кредитования, а с2016года уже пошёл рост ипотеки, банки стали больше выдавать кредитов и страна стала выходить из кризиса. Поэтому для тех граждан, которые хотят приобрести выгодно квартиру в ипотеку, нужно пользоваться моментом, пока процентные ставки снижены и действуют различные программы с гос поддержкой.

Почему люди не берут ипотеку в кризис?

Получение ипотеки в кризис, связано с определённым риском для человека:

• Он может стать безработным, а при отсутствии ежемесячных платежей, размер долга постоянно будет расти и банк может лишить заёмщика жилья;
• Может быть уменьшена заработная плата, что не позволит в полном объёме оплачивать ежемесячные платежи. Впоследствии, это приведёт к увеличению начисления больших процентов, и переплата за жильё будет очень высокой;
• Жильё становится дешевле с каждым месяцем, поэтому можно не спешить.
• В кризис, требования банков намного ужесточились. Они внимательно изучают доходы заёмщика, обращая внимание на их работодателей.

Выгодно ли банкам давать ипотеку?

Основным доходом банков являются проценты, которые они получают от заёмщиков. Банкам выгодно выдавать любые кредиты, в том числе и долгосрочные, несмотря на то, что проценты, полученные за предоставленный ипотечный кредит, может съесть инфляция. Финансовые организации стараются, чтобы все суммы денег, получаемые с ипотеки, постоянно были в работе и поэтому банкам выгодно её развивать. Ипотечный займ является мощным стимулом для приобретения жилья многих граждан РФ.

Есть ли смысл брать социальную ипотеку?

Да, в 2018 году её стоит брать, так как ещё не совсем понятно будет ли продолжение падения ставок по процентам, а программы гос. поддержки, как действующие, так и новые, позволят её сделать ещё более доступной. Она обладает следующими преимуществами:

• Заёмщик получает кредит с более низкой процентной ставкой;
• Помощь от государства приходит конкретному человеку, в виде определённых выплат, каких-то субсидий, из денежных средств казначейства;
• Процентная ставка фиксированная, и достаточно низкая;
• Возможность покупки дешёвого жилья с низкой ставкой первоначальных вложений по займу.

Но социальная ипотека имеет и недостатки:

• Большой срок ипотечного кредитования, вследствие которого намного возрастает переплата за полученную недвижимость в ипотеку, иногда она достигает 100%;
• Граждане, оформляющие жильё по социальной ипотеке, несут большие расходы, которые связаны с оплатой услуг нотариуса, а также специалистов, работающих с оценкой жилья. Кроме этого, банк получает отчисления за оформление договора, рассмотрение заявки, ведение ссудного счёта и другие операции.
• Нельзя приобрести жильё большой площади, а лишь по нормам, установленным государством: на 1 человека положено 18 м2
• Нужно иметь официальное признание, нуждающегося в помощи, человека.

Центробанк России планирует в 2018 году уменьшение ключевой ставки. Сфера недвижимости уже сейчас не нуждается в государственной поддержке, но размер ставки будет снижаться. И это радует. Из этого можно сделать вывод, что брать или не брать социальную ипотеку, дело самого заёмщика.

Брать или нет, ипотеку в малоизвестном банке?

Брать данный кредит в малоизвестной финансовой организации очень рискованно, так как существует опасность потери ею лицензии, а закладную клиента продадут иной банковской организации. Администрация нового финансового учреждения, владеющего закладной клиента, вправе предложить досрочное погашение ипотечного займа, или полностью пересмотреть условия ипотеки. Это будет зависеть от того финансового учреждения, которое выкупит закладную заёмщика.

За ипотекой следует обращаться в те банки, которые зарекомендовали себя с положительной стороны при их выдаче.

Ипотека в 2018 года «за» и «против» мнение Лиги экспертов

Если сделать анализ оптимистическим прогнозам специалистов, то в 2018 году ставки по кредитам продолжат своё снижение. Из-за медленной инфляции, а также уменьшения базовой ставки ипотека становится доступнее. Возрастёт интерес наших граждан к получению ипотеки. Но некоторые из экспертов не разделяют радость об уменьшении ипотечных ставок. Многие из них предполагают, что такое снижение приведёт обязательно к кризису в этой сфере.

Эксперты говорят и о возможной дезинформации граждан РФ потому что скоро ожидаются выборы президента. Это мнение подкреплено тем, что ЦБ РФ не спешит намного снижать кредитные ставки. По многим прогнозам в начале 2018 года ставки по ипотечному кредиту будут падать и дальше поэтому эксперты советуют воспользоваться этим и заключить договор на ипотечное жильё.

Надо ли сейчас брать ипотеку или подождать: отзывы, советы

Важным фактором в пользу оформления ипотеки сейчас служит то, что стоимость недвижимости постоянно падает, покупательская способность снижается, отсутствует рост доходов населения, рынок перенасыщен множеством предложений. Если человек имеет возможность платить ежемесячные платежи, по ипотечному кредиту, то он будет иметь огромную выгоду, оформив ипотеку сейчас. Эксперты дают нашим соотечественникам некоторые советы:

• Если у человека отсутствует возможность платить по кредиту, то лучше его не оформлять.
• Следует накопить денежных средств, хотя бы на оплату первого взноса, и немного про запас, а затем обращаться за ипотекой в банк.
• Если семья имеет льготы, то необходимо воспользоваться ними.

Отзывы многих наших соотечественников говорят о том, что ипотеку сейчас брать выгодно, тем гражданам, которые могут взять ипотечный кредит с программой гос поддержки, так как уже заявлено, что она будет действовать до марта и продлевать её действие не собираются. Да и просто ипотеку можно брать сейчас, так как некоторые банки предлагают ставку от 7%, а в 2018 году ещё неизвестно что будет.

По мнению экспертов, лучшим временем, для ипотечного займа, будет всё же начало 2018 года. Следует начать оформления ипотеки в надёжном банке, который может предложить невысокий процент. Не рекомендуется оформлять кредит в иностранной валюте, так как зарплата выдаётся в рублях, поэтому и банку нужно за кредит рассчитываться в рублях, а если человек не сможет выполнять перед банком свои обязательства, то ему следует повременить с ипотечным кредитом.

Вопросы и ответы

[vc_toggle title=”Рискованно ли брать ипотеку в связи с предстоящим дефолтом?”]

Дефолта в Рф не будет в ближайшее время, граждане могут смело брать ипотеку, если доход позволяет.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где лучше брать ипотеку?”]

Необходимо брать ипотеку в известном банке, под самые лучшие условия кредитования.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Почему нужно думать о сроке, когда берёшь ипотеку?”]

При оформлении ипотеки необходимо думать о его длительности. Самым оптимальным сроком для займа является период 10- 15 лет, о чём свидетельствует статистика. При коротком периоде существует большой процент риска угодить в просрочку, при наступлении неблагоприятного финансового состояния. При длительном периоде кредитования (до 30 лет) возможно досрочное погашение займа. Если брать кредит на более 30 лет, то заёмщика ждёт крупная переплата, а это не выгодно.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли брать дом в ипотеку?”]

В ипотеку, дом брать можно, но с более жёсткими условиями, чем квартиры в новостройке. Зачастую банки настаивают, чтобы под ипотечное обеспечение заёмщик отдал собственную квартиру, дом или надел.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Выгодно ли в Сбербанке брать военную ипотеку?”]

Военную ипотеку выгодно брать в Сбербанке, так как им запущена программа «Военная ипотека» и действует она с 2011 года. Большинство военнослужащих в настоящий момент стали участниками этой программы и выбирает предложение Сбербанка.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Опасно ли брать ипотеку в 2018 году?”]

Ипотеку в данный период времени, необходимо брать, если имеется возможность погашать ежемесячные платежи при стабильной заработной плате.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Зачем брать ипотечный кредит в 40 лет?”]

Ипотечный кредит нужно брать в 40 лет, так как это считается оптимальным возрастом, потому что человек в этот период уже достигает каких-то высот в обществе и в карьере. Он без труда расплатится с ипотекой в 15-20 лет, до достижения пенсионного возраста.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Стоит ли взять вторую квартиру в ипотеку?”]

Вторую квартиру стоит брать в ипотеку, если есть необходимость в этом, и стабильный заработок, для погашения ежемесячных платежей, а также для оплаты первоначального взноса.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Страшно ли оформлять ипотеку?”]

Ничего страшного в оформлении ипотеки нет, необходимо лишь собрать требуемые документы для её оформления.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Стоит ли брать ипотеку в 2018 году: мнение экспертов?”]

Ипотеку брать стоит в 2018 году, по мнению экспертов.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Выгодно ли сейчас брать ипотеку?”]

Очень выгодно, пока ставка по ипотечному кредиту составляет от 7 % в некоторых банковских организациях.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Ссылки”]

• https://businessman.ru/new-stoit-li-brat-ipoteku-gde-i-kogda-vygodnee-brat-ipoteku-ipotechnyj-kalkulyator.html
• https://infinica.ru/mozhno-li-brat-ipoteku-v-krizis.php
• https://www.syl.ru/article/170573/new_stoit-li-brat-ipoteku-sberbank-usloviya-ipoteki-otzyivyi

[/vc_toggle]