Способы, как заработать на ипотеке

Хотите взять ипотеку и при этом заработать? Все банкиры и финансисты советуют занимать деньги только в двух случаях – когда жизненно необходимо и чтобы преумножить свой капитал получить новый источник дохода. Научите свои деньги работать на вас. Даже ипотека может принести постоянный пассивный доход, если все заранее просчитать. Так, как же заработать на ипотеке? Есть несколько способов.

Внимание! Совсем не обязательно брать именно ипотеку. Выберите самое выгодное предложение банков.

Способ #1. Купить и сдавать – пассивный доход

Трудно поверить, но самыми предприимчивыми в сфере аренды квартир в России можно назвать пенсионеров. Некоторые их них просто сдают одну из комнат и получают добавку к пенсии. Но есть и такие, которые превращают в бизнес обычную ипотеку.

Например, способ заработка одной из очень предприимчивых старушек:

Выйдя на пенсию, женщина захотела подарить себе интересную жизнь с путешествиями. Пенсии не хватало. Она поселилась у соседки по лестничной площадке, а свою двухкомнатную квартиру сдавала 6 студентам Оплата – по 7 тыс. руб. с каждого.

Что было дальше – смотрите в таблице. Ее история жизни не так важна, как тот способ, который помог пенсионерке путешествовать 3 раза в год и весело жить.

Количество квартирантов	6 человек
Оплата в месяц с каждого	6 х 7 тыс. руб. = 42000 руб.
Годовой доход с минусом коммунальных расходов (6 тыс. в месяц)	432000 руб.
Размер пенсии	8000 руб.
Общий ежемесячный доход (без учета расходов)	50 тыс. руб.
Стоимость двухкомнатной квартиры	2200000 руб.
Ипотечный кредит, условия	процентная ставка 11,9% годовых; созаемщик – взрослый сын (без этого ипотеку пенсионерке не одобрили; первоначальный взнос – 15% = 400000 руб.; сумма одобренного кредита – срок – 10 лет с возможностью досрочного погашения; ежемесячный платеж – 18376 руб.
Остаток личных денег перенесен во вклад в банке под 7% годовых	32 тыс. руб.
Распределение ежемесячного дохода	50000 руб. – 6 тыс. руб. (коммунальные) – 18376 руб. (платеж) – 12 тыс. руб.(еда, домоведение) = 13624 руб.
Каждый месяц вклад пополнялся на сумму	13 тыс. руб.

Женщина расплатилась с банком через 5 лет. Стала собственницей 2 двухкомнатных квартир, которые постоянно заселяла квартирантами.

Продала свою старую двухкомнатную квартиру, внесла эту сумму как первоначальный взнос и купила уже в потребительский кредит под залог недвижимости трехкомнатную квартиру.

Но годы идут, и потребности пенсионерки становились все скромнее, а физической возможности искать и заселять квартирантов, все меньше. Поэтому, она продала двухкомнатную квартиру (деньги передала детям на бизнес), а сама проживала трехкомнатной квартире с двумя квартирантами. По завещанию, после ее смерти, квартира переходила в собственность внучки.

Внимание! В таблице приведены не все расчеты. Для того,чтобы вы могли потренироваться, и посчитать:

1. Какая сумма по вкладу набежит через год, если бабушка вносила ежемесячно по 13 тыс. руб. на вклад под 7% годовых? А по 8%?
2. Возможно ли тратить на еду в месяц не 12 тыс. руб., а, например, 8? Какая выгода от этого? Как быстро можно было бы таким образом расплатиться с кредитом?
3. Вставьте в таблицу собственные данные и посмотрите, а вы смогли бы так? А лучше? Доходнее? Экономнее?
4. Бабушка 1 год скромно питалась и экономила на всем, включая пенсию. Сколько бы времени ушло у вас, чтобы создать такую структуру?

Следующие 2 способа очень интересные в плане масштабов реализации. Вы можете создать империю по продаже и аренде недвижимости. Есть 2 условия:

1. Быстро можно раскрутиться, если есть начальный собственный капитал, знания, опыт в успешном бизнесе и знакомства. Во всех других случаях, до момента, когда вы скажете: “у меня есть доходный бизнес”, года два пройдет точно. А может и три, если совсем все плохо.
2. “Не зная броду, не суйся в воду” – хотя бы курсы нужные пройдите, чтоб не пролететь, как “фанера над Парижем”. Деньги – это еще не все. В каждой сфере нужно учиться. Выделите сумму, и инвестируйте ее в свое образование.
3. Вам нужны курсы:

• по бухгалтерии – научитесь не только считать, но вести учет;
• по продаже недвижимости – в этой области своя специфика, поэтому ее нужно изучить;
• по продвижению товара (работа с людьми, психология, как разговаривать, чтобы захотели вас слушать, и купить именно у вас).

Это все модные направления, найти такие коучинги легко. Главное, ищите профессионалов, которые дают знания, а не “льют воду” на мозги слушателей.

Способ #2. Покупать и продавать – создать бизнес по продаже недвижимости

Часто все начинается с продажи или покупки одной квартиры, комнаты. С чего начать? С расчетов собственного (или семейного дохода), ежемесячных затрат.

Для этого расчертите таблицу. Обязательно не на компьютере, а в тетради. Примерно таблица должна выглядеть так, как на примере.

Заполнять таблицу нужно несколько месяцев подряд. Каждый следующий месяц расходы должны уменьшаться и достичь хотя бы 80% от дохода. То есть, накопления – по 20% ежемесячно, это нормально, при определенном доходе, не ниже 43 тыс. руб. на семью. Если представить, что жена получает 18 тыс. руб., а муж – 25 тыс. руб. (обычно мужчины зарабатывают гораздо больше) В цифрах – отложить можно по 8600 руб. после каждой зарплаты. Данные приведены по средней доходности семьи из 4 человек (два работающих взрослых и двое детей школьного возраста).

Важно! Деньги откладывайте сразу, как только получите их. При безналичной зарплате – сразу переводите на накопительный счет, другую карту или вклад. “Потом” – не бывает. Вы их потратите.

Месяц, дата	Общий доход   В примере у семьи нет дополнительного дохода. Но у вас он может и быть	Расходы по статьям. Эту строку расчертите и как отдельную таблицу. Вписывайте в нее абсолютно все расходы по чекам и квитанциям, а в конце месяца проверьте, на что уходит больше всего денег, что действительно нужно, а от чего можно отказаться	Остаток	Накопления
25.07.18	Муж – 25 тыс. руб.   Жена – 18 тыс. руб.	Еда – 8 тыс. руб.   Одежда – 2000 руб. Развлечения – 4000 руб. Мелочи – 2000 руб. Проезд на работу – 8 тыс. Детям в школу -//- нет (каникулы)		8600
26. 07.18		Еда   Проезд Коммунальные
Итого: за неделю	43000 руб.			8600
За месяц	43000 руб.	24000 руб.	10400 руб.	8600
За год	516000			103200 руб.

Остались свободные деньги? Отложите и их. По таблице видно, что эта семья может взять кредит, если ежемесячные платежи будут не больше 12 тыс. руб.

Значит, для покупки квартиры им нужно собирать деньги 2 – 3 года, если открыть вклад под 7 – 8% годовых.

Итак, вы собрали первоначальный взнос, обеспечили себе подушку безопасности в виде отложенной суммы в 2 – 3 платежа по кредиту (на всякий случай, чтобы было время найти новый источник дохода). Приобрели квартиру с помощью займа.

Как перейти на новый уровень дохода

Совокупный доход семьи	40 тыс. руб.
Дополнительная недвижимость в собственности – есть жилье родителей, где можно пожить пару лет	Свою квартиру можно сдавать самым выгодным образом. Если есть кому заниматься рекламой и размещением объявлений, то посуточная сдача жилья принесет более быстрый доход. Так же выгодно вселять студентов, но два летних месяца дохода не принесут.   Минусы – скорее всего, потом нужно будет делать ремонт
Кредит или ипотека	Выбираем по самым выгодным условиям – оптимальный баланс между процентной ставкой, сроком кредитования и возможностью досрочно погасить заем
Особые условия	Кредит берите так, чтобы несмотря на платежи, могли откладывать хотя бы 5 тыс. в месяц. Это важно не только материально, но и психологически. У вас будет уверенность в том, что у семьи есть деньги несмотря ни на какие кредиты. Будете спокойнее, увереннее, без паники и ожидания краха.
За счет платы арендаторов	Погашаете кредит полностью (иначе зачем все начинать?). Оплачиваете коммунальные (или квартиранты сами это делают под вашим чутким руководством). Вносите дополнительные суммы и сами, чтобы погасить кредит досрочно. Берете еще одну квартиру с помощью банка. Оплачиваете кредит за счет оплаты аренды (действуете по прежней схеме. Аренда одной из квартир приносит вам чистый доход. Покупка третьей жилой недвижимости переведет вас на другой уровень. Здесь вы можете задуматься о хостеле, гостинице. Опыт у вас уже есть, в банке вы постоянный благонадежный клиент. Остается подобрать недвижимость.

Все говорится достаточно быстро, но по времени достижение такой цели возможно в течение 5 лет, а доход от 200 тыс. в месяц начнете получать еще через 3 – 5 лет. Или, если отбросить покупки квартир и перейти сразу к хостелу, доход в сотни тысяч (обязательно оформлять ИП) через 5 – 6 лет гарантированно обеспечен.

Внимание!

1. Обдумайте, как бы вы сами все это сделали “провернули”?
2. Что вам для этого, кроме денег нужно?
3. Как надо действовать, чтобы стать владельцем комплекса недвижимости?
4. Вы можете найти дополнительный источник дохода, чтобы ускорить процесс и начать получать высокую прибыль от недвижимого имущества?
5. С чего начнете расчеты?
6. Какой план составить?

Способ #3. Купить и продать, чтобы были деньги на другой, более интересный бизнес

Третий вариант использования ипотечных и кредитных денег рассчитан для создание одним махом крупного капитала на планируемый бизнес.

К примеру, вы ждете, когда подрастет сын, дочка, чтобы обеспечить их уже раскрученным бизнесом. Или думаете, что квартира лишней не бывает. Взяли ее в ипотеку, а дети еще маленькие. Квартира стоит, приносит какие-то деньги, возможно. Что делать, чтобы не зря платить налоги за нее? Квартиру можно продать, а взамен, в кредит купить другую, которая бы располагалась на первом этаже, в центре города или в оживленном месте. Такая квартира уже оборудована канализацией и водоснабжением. Можно сдавать ее в аренду для салона красоты – самый прибыльный бизнес на 2018 год в России. А если ваши почти взрослые дети или другие домочадцы могут пройти курсы парикмахеров, маникюра, косметолога, то квартира не только окупит себя, но и принесет такую прибыль, на которую вы сможете купить жилье каждому ребенку.

Расписывать бизнес-план здесь достаточно долго – он состоит из двух десятков листов. Но вам необходимо начать именно с его составления.

Этот способ использования ипотеки в получении прибыли – не просто сдача помещения в аренду, где достаточно договора аренды, акта приема-передачи и описи имущества. Этот способ – начало индивидуального предпринимательства. Никому не хочется “прогореть”. Поэтому постарайтесь все продумать, вплоть до мебели и техники для салона.

Важно! Под какой бы офис не использовали такую квартиру – она должна принести вам прибыль больше 20 тыс. в месяц.

Три способа заработать на ипотечном кредите – это не предел. Возможно, пока считали и пересчитывали, у вас появились свои идеи. Может быть, вы решите, что стоит взять не ипотеку, а другой кредит, с более выгодной процентной ставкой и условиями. В любом случае, немного упорства, подробный план с учетом возможных рисков и через несколько лет у вас будут водиться достаточно большие деньги.

Но для этого нужно чуть повысить свое финансовое образование. Как это сделать? Можете пройти специальные финансовые курсы или посмотреть умные видео финансистов. Если у вас хорошие математические данные – посчитайте все сами. При расчетах учитывайте основные правила:

1. Все записывайте на бумаге – память человека так лучше усваивает и обрабатывает информацию.
2. Представьте себе самый чудесный, реальный и самый ужасный исход дела. По каждому проведите соответствующие расчеты. Потом выведите средний вариант.
3. Обязательно продумайте, как будете действовать, если вдруг не сможете выплачивать кредит – должен быть запасной выход.
4. Определите, на какую категорию квартирантов рассчитываете – одиночек, семейных, с высоким, низким доходом.
5. Как будете сдавать жилье – на долгий срок, посуточно, на час. В зависимости от этого будет зависеть доходность проекта, время, которое придется затрачивать на поиск жильцов.
6. В каком районе должна находиться квартира – если рассчитываете вселять студентов, то ближе к вузам. Если хотите сдавать семейным парам с детьми, то рядом с домом должны быть детский сад, школа, секции и т. д., район должен быть спокойным с развитой инфраструктурой, современным.
7. Помните! Легче всего купить и продать однокомнатную квартиру. Практически во всех городах одиноких людей больше, чем семенных. Особенно там, где почти нет работы.

Любое дело требует знаний. Не бойтесь учиться. Не совершайте тех ошибок, которые до вас уже содеяли и сто раз исправили. Если эти три способа использования кредитных денег навеяли на вас другие идеи, используйте их. Сейчас в сбербанке (в крупных головных офисах) есть специалисты, которые работают с начинающими бизнесменами. Так же консультируют и в Россельхозбанке, но только по кредитованию бизнеса под ипотеку или залог домов с земельным участком. Если вы ощутите себя не просто потребителем денег, а человеком, который использует и преумножает со своей выгодой, то ваша жизнь станет совсем другой – интересной, насыщенной. Навсегда забудете, что такое жить от зарплаты до зарплаты.