Основной вопрос, который интересует практически всех потенциальных заемщиков по ипотеке, это страхование здоровья и жизни в надежной компании с расценками дешевле, чем у конкурентов.
Выбирая выгодный тариф, в первую очередь, необходимо ознакомиться с перечнем фирм сотрудничающих с банком. Исходя из данного списка, вы можете подобрать походящие и выгодные условия.
- Рейтинг компаний
- Сбербанк
- ВТБ
- РЕСО
- Альянс-Росно
- Страхование в Росгосстрах
- Ингосстрах
- Альфа
- Страхование по СОГАЗ
- Таблица сравнения условий страхования для ипотеки
- Можно ли отказаться от страховки?
- Список аккредитованных организаций на октябрь–ноябрь 2017 года в Сбербанке
- Способы оплаты страховки по ипотеке
- Калькулятор для ипотечного страхования
Рейтинг компаний
Список из десяти самых востребованных компаний в сфере ипотечного страхования
| Компания | Поступления (тыс. руб.) | Страховые выплаты (тыс. руб) |
|---|---|---|
| Росгосстрах | 3 416 996 | 676 425 |
| Сбербанк Страхование | 2 177 550 | 52 313 |
| ВТБ | 1 704 074 | 242 206 |
| Альфа | 757 578 | 185 562 |
| РЕСО | 692 490 | 220 575 |
| ВСК | 434 695 | 159 803 |
| Ингосстрах | 346 998 | 150 702 |
| СОГАЗ | 318 231 | 81 956 |
| Зетта | 177 365 | 24 939 |
| МАКС | 140 526 | 11 063 |
Для того чтобы выбрать подходящие тарифы и условия обслуживания, необходимо обратиться к официальному сайту страховых компании и найти раздел « агрегатор недорогих страховых компаний для ипотеки».
Ниже приведены варианты самых выгодных страховых компаний по ипотеке.
Сбербанк
Страхование жизни и здоровья составляет 1% от общей суммы ипотеки и относится к добровольной процедуре. Однако если отказаться, то этот 1% автоматически прибавляется к годовой ставке выплат. На примере это выглядит так, допустим, договор заключен под 13,9 %, а при страховании снижается до 12,9 %.
Сбербанк выдвигает условие для потенциальных клиентов по залоговому имуществу, общая стоимость которого не должна превышать отметку в 15 млн. рублей с годовой ставкой за страхование в размере 0,25%.
Следует отметить, что Сбербанк один из немногих, кто не требует комплексного страхования при оформлении ипотечного кредита.
ВТБ
Согласно последней информации, ВТБ не прошел процедуру аккредитации в 2017 году, по этой причине страхование там временно невозможно. Если же вы пожелаете застраховать жизнь и здоровье исключительно здесь, необходимо будет связаться с менеджером вашего отделения и уточнить подробную информацию по данной услуге.
Ставка составляет 1% от общей суммы по договору займа, при ежегодном начислении на остаток кредита еще 1%. Условия банка предусматривают только комплексные пакеты с заключением договора на каждый год относительно периода действия ипотеки, и с регулярной пролонгацией.
РЕСО
Процент страхования имущества ипотеки у различных страховых компаний
| Компания | Комплексное страхование | Титул | Имущество | Жизнь и Здоровье |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | – | – | 0,18% | 1% |
| Абсолют-Банк | – | 0,25% | 0,1% | 1% |
| Райффайзен-Банк | – | 0,25% | 0,1% | 1% |
| ВТБ | – | 0,25% | 0,1% | 1% |
Огромное преимущество РЕСО в том, что в отличие от других организаций премия выплачивается в полном объеме не только до начала действия договора, но и при расторжении по первому же требованию, конечно же, с учетом вычета за прошедший период.
Альянс-Росно
В Альянс-Росно страхование жизни и здоровья составляет 0,87% от общей суммы, имущество порядка 0,16%, а титул от 0,18%. Также компания предоставляет ряд дополнительных услуг по следующим видам, представляющих риски:
- Гражданская ответственность за эксплуатацию помещения;
- Увеличение страхового размера по имуществу, жизни и здоровью;
- Страхование внутренней отделки жилого помещения.
Страхование в Росгосстрах
| Комплексное страхование | Титул | Имущество | Жизнь и Здоровье | |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк (муж.) | – | – | 0,2% | 0,6% |
| Сбербанк (жен.) | – | – | 0,2% | 0,3% |
| ВТБ (муж.) | 0,17% | 0,15% | – | 0,56% |
| ВТБ (жен.) | 0,17% | 0,15% | – | 0,28% |
- Платежи снижаются равноценно уменьшению общей суммы кредита.
- Возможность расторгнуть договор добровольно имеется, но при условии, что вы получите часть оставшейся страховой премии минус 65% от общей суммы премии.
Ингосстрах
| Конструктив | Титул | Имущество | Жизнь и Здоровье | |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк (муж.) | – | – | 11 200 рублей | 35 518 рублей |
| Сбербанк (жен.) | – | – | 11 200 рублей | 25 248 рублей |
| ВТБ (муж.) | 12 000 рублей | 16 000 рублей | – | 44 418 рублей |
| ВТБ (жен.) | 12 000 рублей | 16 000 рублей | – | 18 176 рублей |
- Для Сбербанка договор страхования оформляется исключительно на 1 год, а для ВТБ с ежегодной пролонгацией.
- При досрочном расторжении договора премия возвращается на тех же условиях, что и в других организациях в течение 5 дней.
- Онлайн калькулятор ипотечного страхования.
Альфа
| Конструктив | Титул | Имущество | Жизнь и Здоровье | |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | – | – | 0,18% | – |
| ВТБ (муж.) | 9 200 рублей * | 12 000 рублей * | – | 46 900 рублей * |
| ВТБ (жен.) | 9 200 рублей * | 12 000 рублей * | – | 30 452 рублей * |
*При расчете суммы ипотеки в размере 8 млн. рублей и возраста заемщиков 38 лет.
Делая выбор в пользу комплексного Альфа-Страхования по ипотеке, вы ежегодно получаете снижение суммы по мере погашения ссуды.
Страхование по СОГАЗ
| Конструктив | Титул | Страхование от непогашения кредитных обязательств | Жизнь и Здоровье | |
|---|---|---|---|---|
| СОГАЗ | 0,1% * | 0,08% | 1,17% | 0,17% |
*При условии дополнительного страхования на предметы интерьера, внутреннюю отделку и гражданской ответственности.
Возврат при досрочном разрыве договорных отношений осуществляется в сумме оплаты за оставшийся срок, уменьшенный по тарифной ставке компании и только в случае полного погашения ипотеки. Других вариантов нет.
Таблица сравнения условий страхования для ипотеки
| Сбербанк | ВТБ | ВСК | Альянс | РЕСО | Росгосстрах | Ингосстрах | Альфа-Страхование | Согаз | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Жизнь и Здоровье | 1 % | 0,33% | 0,55% | 0,66% | 0,26% | 0,28% | 0,23% | 0,38% | 0,17% |
Можно ли отказаться от страховки?
Страхование жизни и здоровья является неотъемлемой частью при заключении ипотечного договора. Не важно, какое жилье вы приобретаете, и к услугам какого банковского учреждения прибегаете, застраховать залоговое имущество является обязательной процедурой.
Если вы берете ипотеку на жилье, находящееся в стадии строительства, то имеете право оформить страховку по факту введения здания в эксплуатацию.
Страхование жизни и здоровья относится к категории исключительно добровольных процедур, но, отказываясь от данного вида страхования, к вашей ипотечной ставке автоматически прибавляется этот процент. Решать только клиенту, воспользоваться услугой по данному типу страхования или нет, но в отказе особого смысла нет.
Список аккредитованных организаций на октябрь–ноябрь 2017 года в Сбербанке
Перечень партнеров по ипотечному страхованию в Сбербанке:
- Абсолют;
- АИГ;
- Альфа;
- ВСК;
- Группа Ренессанс Страхование;
- Зетта;
- Ингосстрах;
- НСК ТАТАРСТАН;
- Либерти Страхование;
- ТСК;
- Страховая компания «ДИАНА»;
- Стерх;
- Сбербанк страхование;
- Росгосстрах;
- РЕГИОНГАРАНТ;
- ПАРИ;
- Независимая страховая компания;
- РЕСО-Гарантия;
- РСХБ-Страхование;
- СО «Сургутнефтегаз»
- СОГАЗ;
- ГЕЛИОС;
- Страховая компания «СДС»;
- СФ «Адонис;
- Чулпан.
Если вы заинтересованы в сотрудничестве с другой страховой организацией по ипотеке Сбербанка, стоит обратиться напрямую к сотруднику и узнать о такой возможности.
Способы оплаты страховки по ипотеке
Договор со страховыми компаниями при ипотечном кредитовании предусматривает способы расчета:
- Единовременная оплата (используется при страховании жизни);
- Разовый взнос (по назначению периода);
- Погашение частями;
- Постоянные платежи на протяжении действия соглашения.
Также существуют варианты приобретения по наличному и безналичному расчету, а также возможность купить страховку для ипотеки онлайн.
Калькулятор для ипотечного страхования
Калькулятор для ипотечного страхования представляет собой ряд взаимосвязанных расчетов по страховым взносам, осуществляемый с помощью введения показателей. Проще говоря, вы заходите на сайт необходимой СК, выбираете раздел «онлайн-калькулятор» и вводите в поля фиксированные показатели, либо выбираете их автоматически. По итогу нажимаете кнопку «Рассчитать» и на экране выводится полный перечень готовых расчетов.
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Ссылки”]
- http://www.gazeta.bn.ru/articles/2017/06/09/239746.html
- https://711.ru/news/articles/22236-gde-zastrahovat-kvartiru-top-30-krupneyshih-kompaniy-po-strahovaniyu-imuschestva.html
[/vc_toggle]
