Хотите взять ипотеку в банке, но у вас нет постоянной регистрации в России? Ищите банк, готовый пойти вам навстречу? Такие банки есть. И есть способы получить ипотечный кредит лицам, приезжающим в Российскую Федерацию на работу, находящимся на РВ и видом на жительство. Но банкам нужны гарантии, что заемщик вернет деньги, поэтому изучите внимательно, каким требованиям вы должны соответствовать, чтобы легко получить кредит, не имея постоянной прописки.
Новое в ипотечном кредитовании лиц, проживающих в России без постоянной прописки
По закону РФ человек считается гостем в стране первые 3 месяца после приезда. Далее он обязательно должен сделать временную регистрацию. Эта процедура недолгая, не дорогая, но обязательная. В реальной действительности получить любой кредит в банке нерезиденту РФ (человеку, который не является гражданином страны) достаточно сложно. Не все банки готовы идти на риски и кредитовать такого заемщика. Но есть категория людей и несколько банков, где такой заем возможен. В таблице вы найдете информацию о том, кто может воспользоваться займом в банках России и в какие банки следует обращаться в первую очередь:
| Кто из лиц с временной регистрацией имеет больше шансов получить кредиты или ипотеку |
В какие банки нужно подавать заявки |
Обязательные условия для заемщиков |
| Участники программы переселения соотечественников |
|
Жить в России не меньше 6 месяцев, а лучше год.
Платить налоги, или сдавать декларацию. Иметь постоянное место работы или свою ИП, компанию. Большой плюс – долгие отношения с банком – использование дебетовой карты, проводка средств через сеть филиалов и партнеров банка кредитора. Участники госпрограмм должны иметь документы, выданные компанией-работодателем, поручительство со стороны руководства. Часто ипотека оформляется на организацию, а нуждающийся в улучшении жилищных условий расплачивается с работодателем. Ежегодная сдача декларации, наличие справки 2-НДФЛ, “белая зарплата”. По сданным документам должно быть видно, что вы живете в России и намереваетесь остаться здесь на долгие годы. Для переселенцев покупка квартиры в РФ не означает автоматическую прописку в ней. Но вы будете иметь все права собственника. Если вы приезжаете на работу в Россию несколько лет подряд, работодатель подтверждает это и готов стать поручителем, то в АИЖК можно оформить ипотеку на 4 созаемщиков, не являющихся кровными родственниками. Нужна справка о движении средств из банка на вашей прошлой родине. Это поможет вам получить одобрение заявки на ипотеку. |
| Приглашенные на работу по контракту, трудовому договору | ||
| Родители, чьи дети являются гражданами РФ | ||
| Супруги – созаемщики, один из которых гражданин РФ | ||
| Работники, чьи работодатели ходатайствуют и подтверждают, что до окончания срока кредитования человек будет трудоустроен | ||
| Лица, которые имеют постоянную работу в РФ, являются резидентами страны и готовят документы на ПМЖ | ||
Все категории граждан:
|
Если есть спрос, то всегда появятся предложения. Это касается и банковских продуктов. Чем больше людей приезжает в Россию с семьей, тем больше запросов поступает на ипотечное кредитование от людей без постоянной прописки. Поэтому помните, что нужно лично обращаться в банки – возможно именно в вашей ситуации легко одобрят ипотеку.
Особенности получения ипотеки по месту временной прописки для граждан РФ и нерезидентов РФ
С каждым годом приезжающих на постоянное жительство в России все больше. Поэтому условия ипотечного кредитования таких лиц становится все лояльнее. Некоторые коммерческие банки готовы предоставить ипотеку лицам без гражданства, но под особые гарантии. Например, высококвалифицированного специалиста пригласили на работу по контракту в солидную российскую компанию. Человек приехал с твердым намерением остаться здесь жить. Поначалу работодатель выделяет ему служебную квартиру или оплачивает аренду жилья. В дальнейшем, если есть необходимость, компания ходатайствует перед банком о выдаче ипотеки сотруднику с временной пропиской. Но закон неизменен для всех. Поэтому нужно внести первоначальный взнос. Для людей РВП, ВНЖ, обычно, первоначальный взнос не ниже 20%, распространенные условия – 50% от стоимости жилья.
Работодатель может помочь ценному сотруднику и его семье и участвовать посредником в оформлении кредит. То есть, погашение кредита проводится фирмой, путем вычета из зарплаты сотрудника. Если работник имеет желание вносить дополнительные платежи, то вполне может это делать.
Но срок кредитования будет равен сроку трудового контракта, договора. Соответственно проценты будут более высокими.
Если вы являетесь гражданином РФ, но имеете временную прописку вдали от дома (работаете вахтой, переехали по личным причинам), то ипотеку вам без проблем оформят в любом банке, если есть справка о доходах, постоянная работа и сумма первоначального взноса.
Когда возникают какие-либо трудности по предоставлению одного из требуемых банком документов, то за кредитом лучше обращаться в те филиалы и офисы, которые работают в регионе вашей постоянной прописки.
Очень часто мысли о переезде посещают тех, кто уезжает работать в Москву из своего родного города. Если вы сможете подтвердить свои доходы справками, если зарплата соответствует средней по Москве и области, то нет причин для отказа. Но, вы можете взять заем и в одном из тех банков, которые работаю по региону, где вы прописаны. В некоторых случаях это намного удобнее. Но есть небольшие нюансы, которые приносят неудобства, например:
- Карта Сбербанка в каждом регионе своя. Поэтому очень часто в другом субъекте России держатели карт сталкиваются со сбоями в переводах. Иногда деньги на картах странным образом блокируются. Сбербанк дополнительно берёт процент при переводе денежных средств между клиентами, если они из разных регионов России. Совет! Переезжаете в другой регион – сразу оформляйте дебетовую карту по месту временного проживания.
- Уровень зарплаты. Возможно, банк в вашем городе быстрее одобрит кредит, чем столичный.
- Совершенно не важно, где вы приобретаете жилье – банк может отказать, если дом находится за территорией его ведения. Уточните, по недвижимости каких районов выдают ипотеку в выбранном вами учреждении.
- Если вы не гражданин РФ, то можете стать собственником жилья, но припишитесь в нем только после получения гражданства. Имеете право прописать в своем доме кого посчитаете нужным. Отсутствие гражданства не влияет на права собственника.
- Нерезиденты имеют право выступать созаемщиками, если у них есть работа, деньги, справки о доходах.
- Родители нерезиденты могут стать созаемщиками, представителями ребенка-гражданина РФ, на которого оформляется квартира.
Банки, которые выдают кредит людям без постоянной прописки
Практически все коммерческие банки готовы предоставить любой кредит человеку с временной пропиской или нерезиденту РФ. В отличие от них, Сбербанк более требователен к заемщикам, поэтому гражданство РФ обязательно. В основном невозможно категорично сказать, что есть банки, которые никак не работают с клиентами без российского гражданства. Каждый случай и запрос может быть рассмотрен индивидуально, если вы лично обратитесь в банк и предоставите документально подтвержденную информацию о ваших серьезных намерениях, стабильном доходе и вынужденной ситуации. Конечно, автоматическая заявка на сайт не может выразить банку все ваши обстоятельства. Обращайтесь в офисы, филиалы и решайте вопрос при живом общении.
В таблице перечислены банки, которые гарантированно работают с людьми без российского гражданства или с временной пропиской.
Помните! Временная регистрация не будет влиять на решение банка, если вы прописаны в другом регионе. Главное, что вы имеете российский паспорт. Граждане с ВНЖ и РВП могут иметь трудности с выбором подходящего банка. Но постоянная работа, справка о доходах и поручительство работодателя помогут решить проблему с кредитом.
| Банки | Условия |
| Райффайзенбанк |
|
| Газпромбанк | На общих условиях. |
| ВТБ 24 https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ | Обязательно наличие любого паспорта. Для иностранных граждан – заверенный нотариусом перевод. |
| Тинькофф | Первоначальный взнос от 10%.
Гражданство РФ не обязательно Созаемщиками могут быть и родственники и третьи лица |
| Восточный http://www.vostbank.ru | Постоянная работа, справка о доходах, поручители. Возможность иметь до 4 созаемщиков, не находящихся в родстве |
| Банк Жилищного Финансирования http://bgfbank.ru | |
| Абсолют http://www.absolutbank.ru | |
| Уралсиб https://www.bankuralsib.ru | |
| ЮниКредит http://www.unicreditbank.ru | |
| АК Барс http://www.akbars.ru | |
| Металлинвестбанк http://metallinvestbank.ru | |
| СМП http://smpbank.ru | |
| ДельтаКредит http://www.deltacredit.ru |
Итак, в России сейчас работает три вида банков, которые:
- Вообще не выдают кредиты и, тем более, ипотеку людям без постоянной прописки.
- Устанавливают очень жесткие требования к заемщику, высокие процентные ставки и короткий срок погашения.
- Предоставляют кредиты и ипотеку лицам с российским гражданством и без него.
- Третья группа банков основывает свою работу на сотрудничестве с иностранными банками, чьими клиентами были приезжие. Из России отсылается запрос по данным клиента, а на основе отчета банка делаются выводы, насколько добросовестный подавший заявку. Кроме этого, иностранный банк может подтвердить (с согласия клиента) наличие денежных средств на счете или сделать перевод вклада в выбранный заемщиком банк.
Для вас важно выбрать надежную структуру. Проверьте у банка наличие лицензии на сайте ЦБ РФ http://www.cbr.ru/credit/main.asp. Здесь есть “Справочник по кредитным организациям”.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Какие дополнительные документы может потребовать банк, если мы с мужем (он иностранный гражданин) хотим взять ипотеку?”]
В России сейчас остро стоит вопрос о мошенниках и брачных аферистах, которые берут кредиты, оформляют их на доверчивых супругов, а потом исчезают из страны, обманутый супруг выплачивает долги. Чтобы этого не было, внесены изменения не только в закон о должниках. Банки требуют заключения брачного договора, по которому иностранный гражданин полностью лишается прав собственника на квартиру, даже если он созаемщик. Это происходит не во всех случаях, только в целях безопасности.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Что надо сделать, чтобы банк одобрил мне ипотеку, если я на ВНЖ?”]
Сложность ипотеки для людей с видом на жительство в том, что вы находитесь в процессе отказа от гражданства вашей страны, и вступления в гражданство РФ. На это может уйти до 3 лет. Банки очень часто отказывают именно из-за того, что страна заемщика еще не “отпустила” своего гражданина. Банки предпочитают работать с людьми, у которых решены такие важные проблемы как официальное переселение. Но есть выход:
- устройтесь на работу;
- декларируйте доходы или сдавайте справку 2-НДФЛ каждый год своего пребывания в России;
- оформите дебетовую зарплатную карту в выбранном банке;
- оформите вклад, куда вносите сумму на первоначальный взнос за квартиру. Через год работы в одной и той же компании обращайтесь за ипотечным кредитом. В этом случае вам не откажут.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
