Ипотека бюджетникам в Российской Федерации реализуется путём выдачи жилищных сертификатов либо посредством социальной ипотеки. Основные программы соципотеки разработаны Агентством ипотечного жилищного кредитования и предоставляются через банки-партнёры. Конкретные условия жилищных программ зависят от региона проживания заёмщиков. Перечень категорий бюджетников, которые могут рассчитывать на государственную помощь при приобретении квартиры, порядок и условия её предоставления, разберём подробнее.
- Ипотека бюджетникам в 2019 году в России – последние новости
- Жилье в кредит для работников бюджетной сферы – условия получения
- Льготные программы покупки жилья для бюджетников
- Как приобрести квартиру в ипотеку научным сотрудникам
- Ипотека работникам образования
- Компенсация работникам ОПК по ипотеке
- Льготное ипотечное кредитование для студентов
- Ипотека для медицинских работников (медработников, медиков, врачей) и военнослужащих в Сбербанке
- Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий
- Какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих (государственных служащих)
- Гос помощь бюджетникам на действующую ипотеку
- Особенности льготного кредитования по регионам и городам
- Вопросы и ответы
Ипотека бюджетникам в 2019 году в России – последние новости
К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.
Основополагающий нормативный документ, устанавливающий предоставление субсидий на покупку жилья бюджетникам в 2017-2019 годах – это правительственное постановление «О ФЦП «Жилище» на 2015 – 2020 годы».
Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.
Реализацией программ социальной ипотеки с государственной поддержкой занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) через банки-посредники.
Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.
Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.
В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.
Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.
Жилье в кредит для работников бюджетной сферы – условия получения
Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.
Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.
При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.
Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.
К ним относятся:
- служащие, проживающие совместно в одной квартире с близкими родными;
- служащие, проживающие в квартире коммунального типа или арендующие жильё, не располагающие при этом иным собственным жильём;
- служащие, живущие условиях, когда на каждого проживающего приходится меньше 14 кв. метров, или помещение не отвечает необходимым требованиям.
Ещё один важный критерий – период работы в бюджетном учреждении должен быть не меньше 3-5 лет.
Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.
При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.
Льготные программы покупки жилья для бюджетников
Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.
Направить средства можно:
- на приобретение жилой недвижимости;
- на первый взнос по кредиту;
- на погашение тела ипотечного кредита.
Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.
Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.
После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.
Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.
Как приобрести квартиру в ипотеку научным сотрудникам
Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации. Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу. Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.
Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.
Ипотека работникам образования
При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.
Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.
Основные требования к кандидатам:
- Соципотека положена лишь учителям, не достигшим возраста 35 лет.
- Место работы – государственное учреждение образования.
- Период работы претендента – 3 года и более.
Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.
Право получения предоставляется только один раз.
Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.
Компенсация работникам ОПК по ипотеке
Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.
Условия:
- возраст не старше тридцати пяти лет;
- высшее образование;
- непрерывный период работы в организации ОПК – не меньше года;
- деятельность претендентов должна соответствовать перечню критических технологий РФ (указ Президента РФ номер 899 от 07.07.11).
Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.
Льготное ипотечное кредитование для студентов
Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.
Основное условие программы, кроме имеющегося студенческого билета – подтвержденная платежеспособность заемщика.
При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.
Ипотека для медицинских работников (медработников, медиков, врачей) и военнослужащих в Сбербанке
Ипотечный продукт для бюджетников в Сбербанке представлен сегодня льготным кредитованием военнослужащих в рамках военной ипотеки.
Условия:
- действует при покупке жилья и на вторичном рынке, и в новостройке;
- ставка – 9,5 % без обязательного оформления страхования жизни и здоровья;
- период кредитования – до 20 лет;
- максимальный размер – 2,33 млн. руб.;
- из документов необходимы анкета на кредит, паспорт, свидетельство участника накопительной ипотечной системы и документы на приобретаемое жильё.
Ипотека на льготных условиях для медицинских работников Сбербанком не предусмотрена.
Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий
В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.
Принять участие в ЖСК могут служащие бюджетных учреждений здравоохранения, образования, социальной сферы, многодетные семьи. Чтобы узнать о наличии жилищных кооперативов, условия участия в них на территории конкретного региона, необходимо обращаться в комитет по жилищной политике администрации города.
Какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих (государственных служащих)
Сначала необходимо обратиться в администрацию муниципального образования для постановки на учёт как лицу, у которого есть потребность в улучшении жилищных условий.
Требуемые документы:
- Копии паспортов (свидетельств о рождении детей) всей семьи.
- Военный билет (при необходимости).
- СНИЛС всех членов.
- Справка о составе семьи.
- Свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Справки о доходах.
После рассмотрения обращения и вынесения утвердительного решения выдаётся соответствующее свидетельство.
В банк, сотрудничающий с АИЖК, для рассмотрения кредитной заявки потребуются следующие документы:
- Свидетельство о постановке на учёт.
- Документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
- Паспорт РФ.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Военный билет (при необходимости).
- Документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения кредитной заявки).
Если документы будут подаваться бюджетниками (для врачей, учителей, работников ОПК), то дополнительно потребуются следующие документы:
- заявление о включении в перечень участников программы «Социальная ипотека»;
- удостоверение о присвоенной квалификации;
- автобиография;
- диплом об образовании (копия);
- выписка из домовой книги по месту проживания;
- характеристика от работодателя;
- документы о послевузовской подготовке;
- сведения о публикациях;
- сведения о дополнительном образовании.
Точные требования к документам следует уточнять в региональном отделении АИЖК и конкретном банке.
Гос помощь бюджетникам на действующую ипотеку
Сертификат, выданный на предоставление субсидии для приобретения жилья лицам, признанными нуждающимися в улучшении условий проживания, может быть использован на частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки.
Особенности льготного кредитования по регионам и городам
Для получения актуальной информации о наличии льготных условий приобретения жилья следует обращаться в департамент жилищной политики вашего города и в региональное отделение АИЖК.
| Регионы и города | Особенности |
|---|---|
| Оренбург | Ипотека с господдержкой через АИЖК, ставки от 9,25 % в зависимости от программы кредитования. |
| Самара | Осуществляется в соответствии с законом Самарской области от 11.07.06 номер 88-ГД, условия стандартные. |
| Нижнекамск | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Томск | Постановление администрации города Томска от 1.10.10 номер 1040. Выдаётся субсидия на новостройки по ДДУ или договору купли-продажи с застройщиком. Предусмотрена либо оплата первоначального взноса до 150 тыс. руб., либо компенсация процентной ставки |
| Саранск | Постановление правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 номер 504. Возможна компенсация части процентной ставки, а также социальная ипотека при рождении ребёнка |
| Екатеринбург | Закон Свердловской области от 09.12.13 номер 123-ОЗ (социальная ипотека для усыновителей), постановление администрации города Екатеринбурга от 01.03.11 номер 626 (частичная компенсация процентной ставки). |
| Пермь | Основное условие наличие собственных средств на оплату первого взноса в размере не менее 10 % от стоимости жилья. |
| Казань | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Кировская область | Стандартные условия социальной ипотеки. |
| Иркутская область, Тулун | Единовременная субсидия государственным служащим, соципотека для молодых учителей (приказ от 19.07.12 номер 25-мпр). |
| СПБ | Социальная ипотека разработана на основе стандартов АИЖК. |
| ХМАО | Накопительная ипотека, компенсация части процентной ставки или первоначального взноса, ипотека для молодых учителей. |
| Республика Крым | Реализация подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище». |
| Новороссийск | Стандартные условия социальной ипотеки. |
| Архангельская область | Широкая система льготных условий для различных категорий бюджетников. |
| Альметьевск | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Красноярск | Социальная ипотека для многодетных семей (выплачивается ¾ ставки по договору, но не более 1,5 ставок рефинансирования при наличии 4 детей; выплачивается ставка по договору, но не больше 2 ставок рефинансирования, если в семье 5 и более детей). |
| Якутск | Ипотека молодым учителям со ставкой не больше 8,5 %; субсидия на первый взнос, но не более 20 % от стоимости жилья, городская программа строительства жилья, предполагающая наличие 75% стоимости жилья у покупателя, а на оставшиеся 25 % выдаётся рассрочка на пять лет. |
| Татарстан | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Москва | Соципотека положена только льготникам, нуждающимся в улучшении условий жилья; реализацией занимается Московское ипотечное агентство. |
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Как взять губернаторскую ипотеку на квартиру бюджетникам в Ульяновске?”]
Губернаторская программа предусмотрена для учителей, врачей, работников социальных учреждений, крупных предприятий области, а также участников корпоративных программ. Реализуется путём выдачи сертификатов на 100 тыс. руб. для оплаты части первоначального взноса, либо через систему субсидирования процентных ставок. Предоставляется только в строящихся домах.
Для получения необходимо подготовить пакет документов и обратиться в Ульяновскую областную корпорацию ипотеки и строительства.
Документы:
- Паспорта и свидетельства о рождении.
- Справка о месте прописки.
- Доказательства платежеспособности.
- Выписка о признании потребности в улучшении жилья.
- Свидетельство о браке.
- Заявление на включение в программу.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Ссылки”]
- https://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/obsluzhivanie/
- https://www.metrtv.ru/articles/second_estate/10198
- https://orenburg.vbr.ru/banki/ipoteka/aizk/
- http://www.juryst.ru/ipoteka_soc.html
- http://m.crimea.ria.ru/society/20160607/1105453074.html
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
