Постановление Правительства РФ об ипотеке для семей с двумя и более детьми вызывает радость родителей и желание скорее получить новую квартиру в кредит за такие низкие процентные ставки. Что именно имеет в виду правительство и на каких условиях вы можете получить ипотеку, переплачивая всего 6% годовых? Стоит ли использовать эту возможность, какие еще социальные предложения и программы действуют в России для молодых семей? Куда обращаться и какие документы собрать для предоставления в банк? На эти и многие другие вопросы вы найдете ответ, прочитав эту статью.
Ипотека под 6%
30 декабря вышло Постановление Правительства РФ № 1711, по которому семьи с 2, 3 детьми смогут получить льготный период при ипотеке. В это время платить придется только 6%. Остальное будет банкам доплачивать государство в виде субсидий http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71750282/.
Эта помощь направлена на то, чтобы стимулировать рождаемость в стране. Чтобы граждане хотели иметь много детей, нужно обеспечить их соответствующими условиями. Первое – подходящие дома и квартиры.
Банки не потеряют свои доходы – государство возместит. Но, с 2018 года многие кредитные организации и сами снизили процентные ставки на кредиты и ипотеку. Чем доступнее кредит, тем большее количество людей может им воспользоваться. Это поможет строительным компаниям быстрее продавать квартиры и вложить деньги в новые проекты.
Сроки. Каждая семья, в которой с 1.1.2018 г. до конца 2022 г. родится второй или третий ребенок могут получить ипотечный кредит под 6%. Родители второго ребенка – на 3 года, а третьего – на 5 лет. Полный срок ипотеки – 30 лет.
Если третий ребенок родится 31 декабря 2022 года, то семья сможет взять ипотеку по этой программе. В течение всех процентная ставка составит, также, 6%.Если вы участвуете в программе после рождения 2 ребенка, и в течение 3 ипотечных лет у вас родится третий малыш, то льготными будут 8 лет.
После истечения льготного срока, ваша индивидуальная процентная ставка составит: базовая ставка банка по ипотеке + 2%.
Сумма кредита:
- до 8 млн. руб. для квартир Москвы и области, СПб и области;
- до 3 млн. руб. для всей территории РФ.
Условие:
- Заемщик (созаемщики) обязательно должен оформить полный пакет страховок банка. В том числе и страхование жизни, здоровья, трудоспособности.
- Первый взнос 20%.
- Действует аннуитетный платеж.
- Кредит – до 80% от стоимости квартиры.
- Только при покупке квартир первичного рынка.
- Вся информация должна быть достоверной. Наказание по УК РФ за обман и мошенничество касается как заемщиков, так и организаций получающих субсидии (банков, АИЖК).
Ипотека под долевое участие в новостройках
Если с покупкой квартир, сданных в эксплуатацию и под ключ все прозрачно, то рынок незаконченного строительства вызывает вопросы.
Внимание! Программа позволяет брать ипотеку под 6% по договору ДУ, но само понятие долевого участия уходит с рынка. С 2018 года в строительной сфере проходят изменения. Большинство мелких строительных организаций исчезнут. Останутся только крупные застройщики.
Государство страхует ваши потери, в случае банкротства компании, но полное возмещение ваших вкладов не гарантировано.
Из этого следует, что:
- вы можете потерять часть своих денег, если компания обанкротится;
- если произойдет слияние нескольких строительных компаний, реорганизация или другие изменения, то сроки сдачи объектов будут передвинуты на неопределенное время;
- с 2018 года система долевого участия начинает сводиться к нулю. Если вы еще думаете, в каком доме купить квартиру, то отдавайте предпочтение уже сданным объектам. Преобразования в строительной сфере будут продолжаться почти весь период вашего ипотечного периода. При выборе готовой квартиры вы уменьшите риски неожиданностей.
Рефинансирование. Можете написать заявление в АИЖК и сделать перерасчет ипотеки, если родится второй или третий ребенок с 1.012018 г.
Какие документы нужны для участия в программе
Участвовать в программе имеют право семьи с гражданством РФ. Соберите полный пакет документов:
- паспорт свой и супруга/супруги;
- СНИЛС;
- письменное согласие супруга на оформление кредита, заверенное нотариусом;
- справка 2-НДФЛ;
- выписки из трудовой книжки;
- справка с места работы;
- общий стаж работы за 3 года – не меньше 1 года;
- паспорт созаемщика;
- согласие поручителя и его справка о доходах;
- свидетельства о рождении всех детей;
- оценочный альбом;
- после одобрения кредита и оформления квартиры – страховка на жилье;
- договор купли-продажи или ДДУ;
- заявление составляется на месте.
После одобрения, вам посчитают ипотеку по действующей в банке ставке. Далее, сделают перерасчет именно для вас и составят отчет контролирующей организации. Банк отправит заявку на получение субсидии по вашему кредиту после подсчетов разницы между традиционной ставкой и вашими 6%. На одобрение Министерства финансов РФ уйдет 15 дней. То есть, вам нужно внимательно отнестись к организации,которая предлагает свои услуги – у нее должно быть разрешение. Проводить такие сложные расчеты и нести ответственность за заявки – нововведение. Поэтому сами банки и АИЖК только внедряют новую технологию выдачи кредита и расчета по нему.
Итак, ваши действия и сроки:
- найдите нужную вам квартиру. Помните, что у вас не будет возможности продать ипотечную квартиру, до тех пор, пока не расплатитесь с банком;
- оцените свои возможности и перспективы финансового роста. Это важно, потому что только несколько лет вы будете вносить 6% годовых. Через 3, 5, 8 лет (если третий ребенок родится в течение 3 лет после рождения второго) вы перейдете на стандартную процентную форму плюс 2%. Сейчас, в среднем ставка по ипотеке – 9,8%.
- подайте заявку в АИЖК или банк;
- дождитесь предварительного одобрения (3 – 4 дня);
- заключите предварительный договор купли-продажи;
- соберите все документы по списку банка, проведите независимую оценку квартиры (1 – 2 недели);
- дождитесь одобрения заявки (1 – 2 месяца проверок);
- банк отправит свою заявку на субсидию в Минфин (15 дней);
- после полного одобрения и вашего согласия на процентную ставку, которая будет после истечения срока действия программы, застрахуйте себя и квартиру по списку страховок банка (это обязательно);
- платежи обязательно аннуитетные, вносить платежи обязательно в срок;
- внесите первоначальный взнос по ипотеке – не меньше 20%;
- кредит выдадут в сумме не больше 80% от стоимости квартиры;
- оформите документы на квартиру и залоговое имущество вместе с представителем банка. Выписка из ЕГРП будет выдана вам на руки.
В этой новой для банков ситуации, осмотрительнее для вас будет обратиться в АИЖК. На официальном сайте этой организации https://дом.рф можете подать заявки на ипотеку с господдержкой. Если захотите, обращайтесь и в банки.Главное для вас – чтобы банк был из числа тех, которым выдают субсидии без задержек.
Важно! Вы можете использовать материнский сертификат.
Виды ипотеки с государственной поддержкой
Помощь в покупке жилья со стороны государства утверждена Постановлениями Правительства №373 от 1 декабря 2015 года. В последующих годах вносились различные изменения и дополнения. Сейчас полный текст можно найти на сайте http://base.garant.ru/70980922/.
| Вид ипотеки с господдержкой | Банк, кредитная организация.
Основная процентная ставка на 2018 год |
Ставка, % | Первоначальный взнос, % |
| Семейная | АИЖК – 8,25;
Сбербанк – 9,48 ВТБ 24 – 9,5 Газпромбанк – 9,2 (по акции до 28 февраля); Транскапиталбанк – от 7,7; Уралсиб – 8,9 |
6%, по истечении срока – по действующей ставке+2%
|
От 20 |
| Молодая семья | Все банки | Действующая в банке на 2018 год. Рассчитывается индивидуально при выборе программы, сумме кредита, первоначальному взносу и пакету страховок. | От 10% |
| Военная | Уралсиб | 10,9 | От 10 |
| Сбербанк | 8,9 – 9 | От 15 | |
| ВТБ» | 9,5 | 10 | |
| Банк Москвы | От 8,9 | От 15 |
Внимание! Список банков, которые будут работать по новой ипотечной программе, еще не сформирован полностью! Гарантировано получить ипотеку под 6%, с большей долей вероятности одобрения, вы можете в АИЖК, Сбербанке.
Преимущества и недостатки «Семейной» программы
Возможность уменьшить кредитную нагрузку на 3, 5 или 8 лет – это удобно для семьи, которая развивается и имеет перспективное будущее.
Не забывайте, что через несколько лет льгот, вам придется вносить платежи под процент вдвое или втрое выше 6%. Если сейчас банки говорят о процентной ставке 9,5, то это не значит, что в момент повального перехода заемщиков на обычное положение, все останется по-прежнему. Доверяйте тем банкам, которые провели разумное снижение по всем видам ипотек.
Когда в семье рождается малыш, один из родителей уходит в декрет. Вливания в семейный бюджет могут уменьшиться. Сейчас, по закону, вы можете «послать в декрет» бабушку или дедушку. Это поможет обоим родителям высвободить время на работу.
Отделить плюсы и минусы в ипотеке под 6% сложно. Каждая семья индивидуальна – для кого-то выгодно получить несколько лет уменьшенных платежей, а потом вносить крупные, а для других – это приведет к падению семейного достатка. В любом случае, вам придется откладывать некоторую сумму или много работать, чтобы подняться по карьерной лестнице.
Пример подсчетов по ипотеке:
- Семеновы взяли ипотеку по госпрограмме под 6% после рождения 2 ребенка.
- Срок – 30 лет.
- Стоимость квартиры 3 млн. руб.
- Первый взнос 20% – 600 тыс. руб.
- Первые 3 года семья будет вносить платежи в размере 14 – 15 тыс. руб. Далее – около 24 тыс. руб., если процентная ставка увеличится до 11,5% годовых.
Это приблизительный расчет. Посчитать все точно могут только в кредитной организации.
Если у вас неполная семья, то ипотеку можете получить, если ваш доход отвечает требованиям займа.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Если мы с мужем – военнослужащие и участники НИС. Можем мы вместе приобрести одну квартиру по социальной ипотеке?”]
Один из вас может получить квартиру. Второй – автоматически будет исключен из НИС, если вы супруги и находитесь в составе одной семьи по ФЗ №117 http://base.garant.ru/12136616/.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”В чем заключается господдержка по ипотеке?”]
Новая программа – государство заплатит банку часть вашего кредита. Субсидирование банков нужно для того, чтобы они снизили % ставку на кредитование покупки жилья. Из-за высоких цен на первичном рынке недвижимости, высоких ставок банков, квартиры трудно продаются, следовательно, деньги на оборот строительной сферы не высвобождаются. Как факт – банкротство застройщиков, замороженные стройки, огромное количество семей без современного жилья.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Существует ли ипотека с господдержкой для пенсионеров?”]
Особых программ для пенсионеров не существует. Но есть ряд ограничений и условий на которых может быть выдана ипотека человеку предпенсионного возраста. Слишком велики риски для банков. Поэтому срок ипотечного кредитования сокращен до 10 – 12 лет.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Нужен ли первоначальный взнос для социальной ипотеки?”]
Да. 20% от стоимости квартиры – при ипотеке под 6%. От 10 при других видах социальных ипотек.
Есть и беззалоговая система, на усмотрение банка, но процентная ставка увеличивается и срок погашения уменьшается.
Предложения банков и государственная поддержка направлены на решение проблем рождаемости и обеспечения новым жильем семей в РФ. Но вы сами должны решить, подходит ли именно вам какое-либо из предложений. Из бюджета вашей семьи будут каждый месяц выделяться деньги на погашение ипотеки. Посчитайте, какую сумму вы тратите на растущих детей каждый месяц, сколько уходит на ведение хозяйства и питание, дорогу на работу и самих себя и развлечения. Какая сумма после всех этих обязательных расходов остается. Трезво рассудите и принимайте взвешенные решения.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
