Правила страхования ипотеки в Сбербанке

По закону при получении ипотеки каждый заемщик должен застраховать покупаемую недвижимость. Приобретать страховой полис нужно ежегодно до окончания срока кредитования. Дополнительно банки настаивают на приобретении полиса личного страхования. Наиболее часто граждане предпочитают за получением крупной суммы обращаться в Сбербанк. Разрешается оформить непосредственно в Сбербанке страхование ипотеки. Это является выгодным и простым решением для любого заемщика.

Основная информация

Для оформления полиса нужно располагать некоторыми значимыми сведениями. К ним относится:

• страхование ипотеки требуется по ФЗ №102, поэтому если заемщик по разным причинам отказывается покупать полис, то банк может потребовать досрочного расторжения контракта;
• другие виды страховок являются добровольными, но Сбербанк настаивает на покупке полиса личного страхования, а в ином случае значительно увеличивается ставка процента;
• квартиры и дома, покупаемые с помощью ипотеки, представлены залоговым имуществом, поэтому заемщики должны заботиться об их сохранности.

Благодаря страхованию квартиры по ипотеке, обеспечивается защита интересов заемщика и кредитора. Если квартира уничтожается по разным причинам, то закрытие кредита осуществляется за счет средств страховой компании.

Внимание! Оформить полис можно непосредственно в Сбербанке или в сторонних организациях, но они должны быть аккредитованы в банковском учреждении.

Выбор фирмы осуществляется непосредственным заемщиком, но он обязан передавать купленный документ работнику банка. Стоимость полисов может значительно отличаться в разных компаниях, поэтому желательно пользоваться разными калькуляторами, располагающимися на сайтах организаций.

Наполнение полиса

Страховка может содержать разное количество страховых рисков. Стандартно банки требуют оформления двух полисов, к которым относится:

• страхование жилья, представленного залоговым имуществом, причем гарантируется защита исключительно конструктивных частей, к которым относятся несущие и ненесущие стены, а также перекрытия, перегородки, крыша и фундамент;
• смерть заемщика, а также утрата трудоспособности.

 Внимание! Если выбирается квартира на вторичном рынке, то дополнительно требуется страхование титула, обеспечивающего защиту от мошенничества со стороны продавца.

Количество рисков зависит от желаний заемщика и требований Сбербанка.

Правила обслуживания

Приобретать полис нужно ежегодно до полного погашения ипотечного займа. Выполнять процесс нужно до окончания срока, прописанного в текущем документе. Процедура реализуется при посещении выбранной компании или через интернет.

На сайтах многих фирм имеется возможность оплачивать страховку онлайн. Для этого можно пользоваться банковскими картами или иными способами. При электронном методе оплаты предоставляется документация в электронном виде. Ее нужно распечатать и передать работнику банка.

Внимание! Если полис покупается через сайт Сбербанка, то не приходится посещать отделение банка, так как документ отправляется работникам банка автоматически.

Банковские условия

Если страховка оформляется непосредственно в Сбербанке, то учитываются условия банковского учреждения. Стоимость данного документа зависит от размера кредита. Стандартно взимается от 0,25% от остатка ипотечного займа.

Если покупать документацию на сайте Сбербанка, то можно рассчитывать на скидку в размере 10%. Например, если остаток составляет 200 тыс. руб., то уплачивается: 200 000 * 0,0025 = 500 руб.

Ипотечное страхование

При покупке полиса во время оформления ипотечного займа, требуется защита от многочисленных рисков. Поэтому приобретается комплексная страховка, в которую включено:

• защита имущества, представленного квартирой, комнатой или домом;
• защита жизни и здоровья непосредственного гражданина, поэтому при возникновении непредвиденных событий деньги в банк возвращаются страховой компанией;
• страхование титула используется при покупке вторичного объекта.

Каждый заемщик заинтересован в перечислении как можно меньшей суммы. Чтобы узнать, где дешевле страхование ипотеки, рекомендуется зайти на сайты разных организаций, где имеются специальные калькуляторы. В них вносится информация о размере кредита и сроке кредитования. В результате будет получена сумма, которую придется заплатить в течение всего периода кредитования.

Как оформляется?

Если гражданин планирует сотрудничать со Сбербанком, то можно приобрести полис непосредственно в этом учреждении. Для этого можно обратиться в отделение банка или воспользоваться онлайн-формой, рассчитывая на скидку.

Если человек приходит в отделение, то ему нужно только передать работнику банка нужные документы. Все остальные действия выполняются специалистом, после чего вносится плата.

Если же пользоваться сайтом Сбербанка, то самостоятельно заполняется заявка на полис. Она отправляется в банк из личного кабинета. После выполнения процесса, вносится плата онлайн. При использовании этого метода не придется посещать отделение организации, так как полис в электронном виде автоматически отправляется работнику, ответственному за страхование.

Какие требуются документы?

Количество документов зависит от точного вида полиса. Если страхуется жилье, то нужна выписка из ЕГРН, отчет о проведении независимой оценки, а также кредитный договор.

При защите жизни гражданина нужно заявление и кредитный договор. В заявке указывается возраст, пол, место работы и другие значимые сведения о гражданине.

Во время страхования титула требуется правоустанавливающая и иная документация на приобретаемый объект недвижимости.

Что влияет на цену?

На стоимость полиса влияют разные параметры. К ним относится:

• требования Сбербанка в отношении объема покрытия;
• размер ипотеки;
• пол, состояние здоровья и возраст заемщика;
• особенности залогового имущества.

Внимание! При титульном страховании учитывается количество сделок, совершенных в отношении этого имущества за прошлые годы.

Зачем нужно страховать жизнь заемщика?

При предоставлении займа банки требуют страхование жизни для ипотеки. Сбербанк настаивает на приобретении этого полиса, чтобы защитить себя от потери денежных средств. Так как ипотека оформляется на длительный период времени, то существует вероятность, что в это время человек может умереть или потерять трудоспособность.

Поэтому ежегодно оформляется полис личного страхования. При его наличии кредит погашается за счет страховой фирмы при смерти заемщика или потери трудоспособности.

Какие страхуются риски?

При покупке полиса на недвижимость, обеспечивается защита разных конструктивных частей. В перечень покрытия включаются пожары, незаконные действия других граждан, нанесение урона разными бедствиями, затопление или взрыв газа. Иногда в соглашение включается защита внутренней отделки или инженерных коммуникаций.

Титул защищает заемщика от потери права собственности на объект.

Страхование жизни и здоровья обеспечивает защиту от смерти или потери трудоспособности.

Вопрос-ответ

Действия при возникновении страхового случая

При возникновении такой ситуации выполняются следующие действия:

• оповещаются компетентные органы;
• в течение 3-х дней уведомляется о ситуации представитель Сбербанка;
• в письменной форме передаются сведения о страховом случае;
• сохраняется поврежденный объект недвижимости для проведения осмотра.

Если человек потерял трудоспособность, то он передает в банк медицинскую справку.

Как долго придется оплачивать полис?

Сбербанк выдает полисы, действующие в течение одного года. Поэтому их придется приобретать в течение всего срока кредитования, внося ежегодные взносы.

Внимание! В некоторых компаниях предлагаются многолетние документы, оформляющиеся на весь период, на который выдана ипотека.

Заключение

В Сбербанке имеется возможность выгодно застраховать жилье, купленное в ипотеке, а также жизнь клиента. Стоимость полисов зависит от размера кредита и других значимых факторов. Требуется защита не только залогового имущества, но и титула, а также жизни и здоровья получателя заемных средств.