Ипотека – это популярный банковский продукт, предоставляющий возможность купить жилье без нужного количества денег. Она предлагается многими банками на разных условиях, но обычно требуется первоначальный взнос. Он варьируется от 10 до 70 процентов, но у некоторых потенциальных заемщиков отсутствуют собственные накопления. Поэтому они заинтересованы в оформлении ипотеки без первоначального взноса. Для ее получения должны удовлетворяться некоторые условия, а также она предлагается ограниченным количеством банков.
Кому предоставляется?
Такое предложение доступно только в некоторых банковских учреждениях. Ипотека без первоначального взноса в 2019 году доступна лицам, отвечающим требованиям:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21д о 65 лет;
- постоянный, стабильный, официальный и значительный доход;
- полная дееспособность заемщика;
- стаж работы от полугода на последнем месте трудоустройства, а общий стаж должен превышать 1 год;
- наличие другой документации, подтверждающей доход, если гражданин не работает официально в какой-либо компании.
Эти условия в 2019 году являются обязательными для всех банков. Дополнительно проверяется кредитная история заемщика. Предоставляется ипотека в 2019 году без первоначального взноса исключительно гражданам, которые обладают положительным кредитным рейтингом. Оценивается не только их доход, но и наличие другого имущества. Многие банки требуют привлечения созаемщиков и поручителей. Поэтому взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году довольно сложно.
Документы
Для оформления данного банковского продукта подготавливается полный пакет документов. В него включаются бумаги:
- заявление по форме банка;
- российский паспорт;
- документы на всех членов семьи;
- военный билет;
- справка 2-НДФЛ или иные бумаги, подтверждающие наличие дохода;
- выписка из трудовой книжки;
- документы на выбранную квартиру, покупаемую с помощью ипотеки;
- выписка из домовой книги;
- бумаги на недвижимость, которая принадлежит заемщику и передается в залог;
- документация созаемщиков или поручителей.
Внимание! Доходы любого заемщика подтверждаются разными документами, представленными выписками с банковского счета, справками 2-НДФЛ, налоговыми декларациями, накладными или иными бумагами.
Варианты оформления
В каждом кредитном учреждении применяются разные способы получения ипотеки без первоначального взноса. В некоторых банках и Сбербанке ипотека предлагается в следующих видах:
- использование маткапитала в качестве первоначального взноса;
- оформление кредита с государственной поддержкой;
- под залог имеющегося имущества;
- завышение цены недвижимости.
Каждый вариант имеет особенности.
Кредит с использованием маткапитала
Семьи, в которых воспитывается больше одного ребенка, могут получить сертификат на маткапитал. Деньги по этой государственной поддержке могут использоваться для покупки жилья в ипотеку.
Сумма, равная 453 тыс. руб., может применяться в качестве первоначального взноса. Деньги переводятся продавцу из ПФ, поэтому заемщики не получают их на руки. Но этот вариант подходит только для людей, планирующих покупку недорогой недвижимости.
Целевая ипотека
Она оформляется только гражданами, у которых уже имеется имущество, передаваемое банку под залог. На эту недвижимость у заемщика должно иметься официальное право собственности. В договоре прописывается, на какие цели оформляется заемная сумма.
С помощью такого метода можно купить квартиру, дом, земельный участок или комнату. Иногда деньги выдаются на покупку или ремонт жилья.
Завышение
Оно заключается в увеличении стоимости недвижимости, в результате чего цена становится выше рыночной. Процедура выполняется с разрешения продавца. Обычно завышение составляет около 15%. С помощью таких условий гражданин может получить доступный кредит без внесения первоначального платежа.
Процедура делится на этапы:
- гражданин выбирает недвижимость;
- объект оценивается банком;
- согласуются условия покупки с продавцом;
- составляется договор купли-продажи, в который включаются данные о завышении;
- сотрудники банка приглашают независимого эксперта для оценки недвижимости;
- готовится ипотечный договор, подписываемый между клиентом и банком;
- продавец составляет расписку, подтверждающую получение денег, представленных точной ценой жилья;
- расписка передается в кредитный отдел банковского учреждения.
Внимание! Для снижения рисков расписка составляется не только продавцом, но и покупателем.
Под залог имущества
Если у потенциального заемщика имеется в собственности жилье, то оно может быть передано под залог. Это позволяет увеличивать размер суммы, получаемой от банка, а также отказаться от внесения первоначального взноса.
Для составления закладной требуется выписка из ЕГРН или св-во о праве собственности, отчет об оценке имущества, выписка из домовой книги, техпаспорт, а также сведения о дате и основаниях регистрации объекта.
Условия ипотеки
Если гражданин претендует на оформление крупного займа без вложения своих средств, то он сталкивается с не слишком выгодными условиями. Стандартно к ним относится:
- размер займа варьируется от 100 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
- если используется маткапитал, то увеличивается выдаваемая сумма;
- требуется наличие закладной, поручителей или созаемщиков;
- срок кредитования не превышает 20 лет;
- ставка процента начинается от 9,3%, но обычно она намного превышает это значение.
Внимание! Покупаемое жилье обаятельно передается в залог банку.
Процентная ставка
Этот показатель зависит от вида покупаемого жилья и параметров заемщика. Ставка может варьироваться от 9,3 до 15%.
Минимальный показатель предлагается только зарплатным клиентам, а также людям, оформляющим комплексную страховку и пользующимся маткапиталом.
Отзывы заемщиков
Люди, оформившие ипотеку без внесения первоначального платежа, отзываются о таком банковском продукте по-разному. Если человек действительно имеет хорошую зарплату, то он легко справляется с ежемесячными платежами, которые являются высокими за счет отсутствия взноса.
Если же заемщик изначально неправильно рассчитывает свои финансовые возможности, то он отзывается о предложении банка отрицательно, так как сталкивается с высокой кредитной нагрузкой. Поэтому перед оформлением ипотечного займа следует грамотно оценить материальное положение.
Заключение
Ипотека без первоначального взноса предлагается несколькими банками. Она считается не слишком привлекательной за счет высоких ставок процента и жестких требований, предъявляемых к заемщикам. Если у человека отсутствует возможность накопить небольшую сумму, используемую в качестве первого вложения, то стоит задуматься о целесообразности оформления крупного займа.
