Почему при частично-досрочном погашении ипотеки на уменьшение срока при перестраивании графика платежей увеличивается процентная ставка

Наши читатели спрашивают: “Почему при частично-досрочном погашении ипотеки на уменьшение срока при перестраивании графика платежей увеличивается процентная ставка?

Данные по платежу:

• сбербанк России;
• процентная ставка при оформлении была 9,5, постоянно увеличивается полная стоимость кредита на перестраиваемом графике платежей с 9,817 (ноябрь 2017 года) до 11,122 (август 2018 года);
• погасили 200 тысяч, осталось 1 200 000;
• в банке не смогли объяснить.”

Проверьте себя, правильно ли вы все сделали

Могут быть разные причины. Но основные – это неправильное внесение денег по досрочному погашению и начисление банком комиссий по досрочному погашению.

Проверьте себя, правильно ли вы все сделали:

1. Написали заявление в банк о желании вносить некую сумму (точно укажите) в определенные месяцы года, как средства досрочного погашения.
2. Заявление должны принять и дать вам ответ.
3. Уточнили, будут ли взиматься проценты (комиссия) за частично-досрочное погашение (иногда такая практика присутствует).
4. Выяснили, за какое время проходит основной платеж по кредиту. Это может быть полдня или сутки – трое. В этот период сумму дополнительных платежей не вносите.
5. Будет лучше, если в заявлении будет установлен конкретный день месяца, когда дополнительные средства будут вами вноситься.

Каждый раз, после внесения дополнительного платежа, не поленитесь, пойдите в банк и попросите распечатку (через дней пять после оплаты).

Если сумма процентов по кредиту растет, вероятно:

• банк берет комиссию за частично-досрочное погашение;
• вы не писали заявление, поэтому специальный счет не был открыт. В этом случае, дополнительные суммы взносов оседают на вашем счете. Карта начинает работать, как дебетовая, а за это могут брать дополнительную оплату. Сумма же, которая идет на досрочно-частичное погашение, «всплывет» только, когда полностью покроете займ. К сожалению, бывает, что банк «теряет» эти деньги к последнему платежу. Действуйте сразу по «горячим следам».

Чтобы не случалось подобных казусов запомните 3 правила:

1. Перед подписанием кредитного договора узнайте, на каких условиях проводятся в этом банке частично-досрочные погашения займов. Могут быть условия по увеличению процентной ставки, или приплюсование установленных банком комиссий, или вообще запрет на частично-досрочное погашение.
2. Если банк разрешает быстрее погасить долг, то уточните, на каких условиях. Бывает, что процентная ставка увеличивается, если заемщик желает в первой половине срока досрочно погасить кредит. Внимательно читайте условия договора.
3. Обязательно пойдите в банк и напишите заявление о желании досрочно погашать долг. Только после разрешения сможете вносить дополнительные платежи в следующем месяце. Дату тоже уточните.

Зачем такие сложности? Очень просто:

• У банка своя система внутреннего бухучета и отчетности в определенные дни недели, месяца, квартала и года;
• все автоматизировано и компьютеризировано. Просто так никто на ваши счета смотреть не будет;
• чтобы деньги прошли в счет погашения тела долга – нужно открыть специальный транзитный счет. Без вашего заявления никто счет не откроет. Сумму дополнительных взносов, дату или период нужно указывать, чтобы деньги списывались автоматически в нужном размере.

Общайтесь со специалистами, спрашивайте, уточняйте все моменты.

Важно! Сохраняйте все квитанции, чеки. Адреса банкоматов, отделений, суммы (до копейки), время и дату внесения платежей, какие суммы были на карте. Без этих данных ваши претензии, заявления и жалобы рассматриваться не будут.

Что делать, если на ваши вопросы не может ответить сотрудник Сбербанка?

В случае, если в вашем отделении банка не захотят помочь, сразу пишите заявление на официальный сайт банка, позвоните на горячую линию и закажите обратный звонок. Все это сделайте одновременно. Объясните ситуацию, свои требования и претензии к работникам отделения. Потребуйте решить проблему, потому что такой клиент как вы «на дороге не валяется». Не поддавайтесь на уговоры, потребуйте, чтобы в офис вас позвали, чтобы сразу вручить то, что полагается. То есть – вы идете за однозначным ответом на вопрос о своей проблеме.