Кому разрешат реструктуризировать ипотеку в Сбербанке?

Что же это такое и на каких условиях предоставляется (постановления 373 и 961)? Согласно правительственному распоряжению банки обязаны провести реструктуризацию ипотеки гражданам РФ, если на момент обращения имеются одновременно следующие условия.

Кому разрешат реструктуризировать ипотеку?

1.  По заемщикам и членам их семьи

• наличие одного и более детей до 18 лет (в т.ч. опекунство), либо
• инвалидность или дети-инвалиды, либо
• должник-ветеран, либо
• имеются иждивенцы (ученики, студенты, аспиранты – до 24 лет).

2.  Материальное положение

• снижение достатка, когда совместный доход всей семьи, суммированный за три месяца до обращения, при вычете обязательного ипотечного платежа не превышает 2-х кратного МРОТ на каждого. При этом ежемесячные платежи по кредиту увеличились не менее чем на треть по сравнению с суммой, которая была на дату получения ипотеки.

3.  Залог

• жилье находится в РФ;
• права требования на строящийся объект (договора долевого участия, если он соответствует ФЗ 214);
• единственная жилая площадь для семьи;
• общая площадь готовой или строящейся квартиры не более:
  •   1-комнатная – 45 кв.м.;
  •   2-х комнатная – 65 кв.м.
  •   3-х комнатная и больше – 85 кв.м.

4.  Кредитный договор

• заключен не раньше, чем год назад.

Если не соблюдены одно или два из вышеназванных условий, решение принимается специальной комиссией.

В договор о реструктуризации должны быть включены:

• перевод любой валюты на рубли (курс ЦБ);
• зафиксирован процент не выше 11,5 или не больше, чем действующий по рублевым займам;
• снижение долга на 30%, но не более чем 1,5 млн. рублей. (В исключительных случаях размер может быть увеличен до 3 млн.).
• освобождение от начисленных, но еще не оплаченных неустоек, за исключением взысканных в судебном порядке.

Граждане, не отвечающие требованиям Постановлений, также имеют право на обращение за реструктуризацией.

Как и на каких условиях проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Кто может обращаться	Варианты
потерявшие работу или доход, при изменившихся условиях труда; утратившие трудоспособность; ушедшие в декрет; призванные в армию	увеличение срока кредита и за счет этого снижение ежемесячных платежей; предоставление льготного периода путем освобождения от оплаты процентов, либо основной суммы кредита.

Требования банка при рассмотрении заявлений:

• отсутствие незакрытой задолженности и
• своевременное погашение обязательств за последний год;
• наличие страховки предмета залога.

Молодая семья

Может обратиться в Сбербанк с конкретным заявлением о снижении процентов по кредиту (а не комплексным о реструктуризации).

Допустимое снижение

Ипотечная программа	Ставки
	Страховка жизни и здоровья	Без страхового полиса
“Нецелевой кредит” под залог недвижимости Остальные	11,9% 10,9%	12,9% 11,9%

Требования к заемщику

• нет просрочек;
• кредит выдан не менее года назад;
• невыплаченный долг не превышает 500 тысяч рублей;
• ранее кредит не реструктуризировался

Акция не распространяется:

• военная ипотека;
• “строительная сберегательная касса”.

При рождении ребенка (второго и третьего после 1 января 2018 года) можно получить государственную поддержку

Процент (при обязательном взносе не менее 20%)	Период льгот		Общий Срок кредита	Сумма	Страхование жизни	Ставка по истечении льготного периода
	два ребенка	3-е детей
6%	до трех лет	до 5 лет	до 30		обязательно	9,25%

Реструктуризация для целей включения в программу невозможна, но в нее можно попасть путем рефинансирования имеющегося кредита (только первичный рынок жилья).

Список документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке (пакет документов)

При отправлении заявки онлайн требуются копии:

1. паспорт;
2. заявление, где излагается проблема;
3. 2-НДФЛ (иной документ о доходах);
4. копия трудовой книжки;
5. кредитный договор и
6. документы, подтверждающие возникновение затруднений (приказ об увольнении, сокращении, получение инвалидности, уход в декретный отпуск).

После предварительного одобрения, должник представляет банку подлинники для ознакомления.

Как написать заявление (+образец анкеты)

Бланки заявлений-анкет находятся в правом нижнем углу страницы на сайте http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring

При их заполнении необходимо указать:

• причину возникновения проблемы;
• ее продолжительность во времени.

Бессрочная неплатежеспособность повлечет отказ в реструктуризации.

Как реструктурировать долг по программе поддержки ипотечных заемщиков?

Сначала проверить, подпадает ли заявитель под те требования, которые предъявляются к заемщикам, имеющим право на господдержку. После этого собрать все подтверждающие бумаги и обратиться в кредитную организацию.

Следует иметь в виду, что возмещение в рамках программы ограничено денежными средствами, которые были выделены на ее реализацию (п. 4 Постановления).

https://www.youtube.com/watch?v=YE5oUbwwtQo

Предоставляет ли Сбербанк ипотечные каникулы?

Банк применяет индивидуальный подход. На практике, он предоставляет возможность должникам:

• оплачивать долг без процентов в течение 1-2 лет либо
• создает индивидуальный график платежей.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Сколько раз можно делать реструктуризацию ипотеки в сбербанке?”]

Многие полагают, что поскольку процедура законом не ограничена, банк обязан ее провести. Это не так. Сбербанк сам принимает решение, и вправе отказать в реструктуризации долга.

При отказах некоторые неплатежеспособные должники предпочитают становиться банкротами и инициируют соответствующую процедуру в судебном порядке.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Выгодна ли реструктуризация ипотеки в сбербанке?”]

Бывает выгодной, когда дает возможность:

• избежать банкротства;
• не потерять залоговое имущество.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Реструктуризация ипотеки сбербанком при потере работы?”]

Возможно изменение условий кредитования, включая мораторий на платежи основному долгу на фиксированный период времени с обязательным страхованием здоровья и трудоспособности.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”До какого срока может быть продлено?”]

Каникулы могут действовать максимально в течение двух лет, в некоторых исключительных случаях – трех. На практике финансовые организации дают согласие на реструктуризацию, когда могут оценить свои риски. А именно, имеют уверенность в том, что финансовое положение должника улучшится через определенный промежуток времени.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]