Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит на недвижимость в Сбербанке – отличная возможность получить средства по привлекательным условиям.

Кредитование, при котором в качестве залога выступает собственная недвижимость заемщика, может осуществляться Сбербанком для различных целей. При обращении в банк, у заемщика есть возможность выбрать тот вариант кредитования, который подходит в зависимости от конкретной ситуации.

Какие программы кредитования, обеспеченные залогом, может предложить Сбербанк?

Потребительский кредит

Собственники жилого загородного дома, земельного участка, гаража, квартиры имеют возможность взять в Сбербанке займ под залог своей собственности. Максимальная сумма ссуды, обеспеченной залогом, может составить до 10 млн. рублей. Выдача кредита осуществляется на срок до 7 лет при процентной ставке от 14,5 %. Возможна выдача кредита не только в национальной, но и в иностранной валюте.

Нецелевой займ наличными деньгами

Кредитование такого типа осуществляется Сбербанком на различные цели. В случае наличия залога, которым выступает собственный дом, квартира и другая недвижимость, что находится в собственности заемщика, размер займа может составлять от 500 тыс. до 10 миллионов рублей. Но максимальный размер кредита не может превышать 70 % стоимости недвижимости, рассчитанной экспертами после ее оценки.

Выдача займа осуществляется в рублях или другой валюте по курсу, действующему на момент его выдачи.

Нецелевой кредит наличностью выдается на сроки 3 месяца – 7 лет, а процентная ставка может варьироваться в диапазоне 12,5-16,25 %.

Объем наличности, процентная ставка и сроки кредитования определяются различными параметрами. Если потенциальный заемщик имеет счет в Сбербанке, ему предоставляются льготные условия в виде сниженной процентной ставки.

Ипотечный кредит

Такой вид кредитования применяется при строительстве или покупке недвижимости. Срок кредитования во всех случаях до 30 лет. Залогом может выступать недвижимость, под которую берется кредит, или та, которая уже есть в собственности заемщика. В Сбербанке могут быть выданы такие варианты займов на приобретение жилья:

• Ипотека, обеспеченная господдержкой. Программа кредитования, при которой банк выдает займ для приобретения жилья у компании-застройщика. Распространяется она только на первичный рынок жилья. В соответствии с данной программой, часть средств государство компенсирует из Пенсионного фонда. Переплата при таком кредите значительно ниже. Первый взнос в данном случае не нужен. Процент за пользование средствами в пределах 11,7-13,5 %.
• На приобретение жилья, которое еще строится. Кредит выдается при условии внесения 10 % первого взноса, а процентная ставка устанавливается в диапазоне 9,5-14 %.
• На покупку готового жилья. Займ может быть выдан под залог недвижимости, имеющейся в собственности, или той, под которую он берется. Первоначально нужно заплатить 10 % от стоимости объекта недвижимости, а процентная ставка – 9,5-14 %.
• На постройку собственного дома. Первоначальный взнос в данном случае 15 %, а процентная ставка в диапазоне 11,7-14,75 %.

Для ипотечных кредитов Сбербанк часто устанавливает льготные условия в индивидуальном порядке.

Условия кредитования

Процентная ставка

В зависимости от выбранной программы кредитования, обеспеченной залогом, устанавливается процентная ставка. В Сбербанке по займам под залог недвижимости процентная ставка в диапазоне 9,5-15 %.

Сумма и срок кредитования

Сумма кредитования и сроки также зависят от типа кредита и объекта залога. Займ может быть выдан на срок от 3 месяцев, если это кредит на потребительские цели, до 30 лет, в случае ипотеки. Максимальная сумма кредитования составляет до 10 млн. рублей.

В каждом отдельном случае решение о выдаче кредита принимается банком индивидуально. Часто для заемщика могут быть согласованы индивидуальные условия.

Ипотека в Сбербанке под залог недвижимости, находящейся в собственности

На сегодня Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки, где залогом выступает объект недвижимости, при этом в качестве залога может быть не только собственная недвижимость, но и та, что только будет строиться, и под нее берется кредит.

Кредит под залог дома и земельного участка в Сбербанке

В том случае, если обеспечением по займу будет частный дом, гараж или любой другой объект недвижимости, залогом становится также и земля, на которой возведено здание. Но если в собственности есть участок земли, он также может выступать залогом по займу, в таком случае страховка его, как объекта залога, не требуется.

Как в Сбербанке заложить квартиру?

Залоговое имущество, которое заемщик передает банку в качестве обеспечения по кредиту, требует обязательной оценки экспертов. Это позволяет банку определить объем кредита, который может быть выдан конкретному заемщику.

Имущество, которое приобретается в кредит, будет выступать в качестве залога на весь период предоставления кредитных средств. В это время банк имеет полное право распоряжаться им, если заемщик не выполняет своих обязательств в соответствии с кредитным договором.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Сбербанк может предоставить заемщику кредитные средства под залог недвижимости только при условии, если сам заемщик и залоговое имущество будут отвечать установленным требованиям. Очень важно, чтобы заемщик имел возможность подтвердить свой доход официально.

Если банк примет решение о выдаче кредита, деньги поступят на счет заемщика, который он указывает в кредитном договоре. В противном случае потенциальный заемщик получит отказ в выдаче кредита.

Какие требования к заемщику предъявляет банк?

Сбербанк при выдаче кредита, даже если он обеспечен залогом, выдвигает к заемщику ряд требований, которым он должен соответствовать на момент обращения:

• Возрастные ограничения. Кредит не может быть выдан, если на момент обращения возраст заемщика менее 21 года или будет больше 75 лет в рассчитанный день погашения кредита.
• Гражданство. Получить ссуду в Сбербанке может физ.лицо, которое является гражданином Российской федерации. Судимость должна быть погашена или снята.
• Трудовой стаж. Заемщик должен проработать на последнем месте работы минимум полгода, а его общий трудовой стаж составлять минимум 1 год. Кроме этого, у заемщика за последние пять лет должен быть непрерывный стаж 1 год (не распространяется на заемщиков, получающих зарплату на счет, открытый в Сбербанке).
• Заемщик может быть владельцем бизнеса. При этом бизнес должен работать минимум 2 года, а также система налогообложения может быть: общей, единый налог, упрощенная (6 %), упрощенная (15 %).

Требования Сбербанка к потенциальному заемщику приблизительно такие же, как и в других банках, однако есть некоторые особенности. Именно поэтому решение по выдаче кредита принимается индивидуально в каждом конкретном случае.

Основные требования банка к залогу

К залоговой недвижимости также выдвигается ряд требований:

• Квартира или дом должны находиться в единоличной собственности у заемщика. Если это не так, требуется согласие каждого совладельца.
• Недвижимость должна быть ликвидной, в ней не должно быть перепланировок, которые не имеют разрешительных документов.
• Недвижимость не должна быть предметом споров, иметь обременения.

Что требуется для оформления кредита под залог квартиры в Сбербанке?

Заявку на получение кредита можно оформить в отделении банка, заполнив соответствующий бланк, или же на сайте банковского учреждения Сбербанк, если заемщик является его клиентом.

Пакет документов, который предоставляется, когда кредитную заявку оформлено

При подаче в банк заявки на оформление займа под залог недвижимости нужно собрать такой пакет документов, в который входят:

• паспорт гражданина РФ (обязательная отметка о регистрации);
• справка 2 НДФЛ;
• согласие супруга/супруги (заверенное нотариально);
• выписка из домовой книги;
• согласие органов опеки (если один из собственников недвижимости-залога является несовершеннолетним).

Пакет документов также включает документацию на недвижимость, которая будет выступать объектом залога:

• документ, подтверждающий право собственности;
• техпаспорт;
• экспертная оценка объекта недвижимости;
• выписка из ЕГРП.

Документы, предоставить которые в банк можно уже после подписания кредитного договора

Все документы, которые необходимы для получения кредита, заемщик должен предоставить в банк до момента подписания кредитного договора. Если возникнет необходимость, банковское учреждение может потребовать предоставление какой-то дополнительной документации. Такие меры направлены на снижение риска невозврата кредитных средств.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Граждане Российской Федерации могут получить кредит под залог недвижимости в отделении Сбербанка по месту своей регистрации.

Сроки рассмотрения банком кредитной заявки

Банк рассматривает заявку на выдачу займа на протяжении 7-8 рабочих дней со дня подачи потенциальным заемщиком заявки, а также необходимого пакета документов. Данная услуга предоставляется единовременно.

Порядок предоставления

После рассмотрения заявки и предоставленного пакета документов, банк принимает решение о выдаче займа или отказе. Денежные средства могут быть зачислены на счет клиента, открытый в Сбербанке или другом банке, указанном в кредитном договоре, после его подписания.

Правила погашения

Для получателей кредита Сбербанк может предложить разные варианты его погашения. Это могут быть ежемесячные платежи, которые будут равными по своей величине, частичное или полное досрочное погашение.

Возможно ли досрочное погашение займа под залог жилья в Сбербанке?

В том случае, если заемщик имеет желание погасить кредит досрочно, необходимо подать заявление, где будет указана точная дата досрочного погашения, сумма и реквизиты счета, откуда будет происходить погашение. Погашение займа должно происходить в рабочий день. Досрочное возвращение долга не имеет минимальной суммы, точно так же, как и нет дополнительных платежей за проведения операции.

Чем грозит несвоевременное погашение кредита?

Несвоевременное погашение задолженности по кредиту грозит штрафом, что составит 20 % от суммы за все время задолженности, начиная со следующего дня после даты, которая прописана в договоре, и включительно по период погашения долга перед банком.

Основные преимущества залогового кредитования в Сбербанке

• Кредит в Сбербанке, подкрепленный залогом в качестве недвижимости, будет более выгодным для ипотеки, чем без него. Деньги по такому виду кредитования банк предоставит по низшему проценту, соответственно и сумма переплаты будет намного ниже.
• При наличии залога, пакет документов, который нужно предоставить в банк для принятия решения по кредиту, значительно меньше.
• Доверие банка к клиентам, обладающим собственной недвижимостью, намного выше. Именно этим и объясняется небольшой процент отказов Сбербанка предоставить займ.
• При необходимости срочно получить кредит для ипотеки или на какие-то другие цели, такой вариант будет самым надежным.
• Еще одним преимуществом залогового кредита в Сбербанке является то, что заемщик может подобрать такие сроки погашения кредита, которые сможет соблюдать в реальности, исходя из уровня своего дохода на данный момент и возможности его увеличения в будущем.
• Если заемщик имеет в собственности недвижимость, которая по своим параметрам подходит в качестве залога по кредиту, то такой вид займа будет выгодный и привлекательный для него.