Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Оформление кредита: условия по городам

Ипотечный кредит предполагает, что часть денег – приблизительно 20 % от озвученной продавцом суммы денежных средств за квартиру вносит клиент-заёмщик самостоятельно. Но в ряде случаев накопить даже указанную сумму быстро не получается. Зная об этой ситуации, в настоящее время кредитные организации идут навстречу клиентам и запускают такой вариант упрощенного займа как ипотека без первоначального взноса. В Сбербанке подобный продукт набирает обороты. Выгода очевидна, но чтобы понять, в чем сложность оформления данной схемы, необходимо подробно рассмотреть все условия его предоставления.

Кому полагается ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Сбербанке

Первым и наиболее важным условием получения займа на приобретение жилья без внесения средств покупателя является особая категория граждан.

Итак, от кого в Сбербанке не потребуют подтверждения и внесения собственных накоплений.

Льготники, подпадающие под федеральную программу поддержки

Сбербанк был выбран государством (прошел аккредитацию) для реализации своих обязательств в рамках программы «Жилище». Срок её действия заканчивается в 2020 году. Государство субсидирует покупку жилья для прописанных в тексте программы лиц, к ним относятся:

• Сотрудники аварийно-спасательных служб;
• Сотрудники полиции, в том числе вышедшие на пенсию;
• Жители Крайнего Севера;
• Работники медицинской и образовательной сфер;
• Участники ликвидации последствий катастроф на атомных станциях;
• Госслужащие;
• Прокуроры;
• Переселенцы;
• Жители сельских поселений.

Граждане, владеющие материнским капиталом

Субсидия от государства выделяется Пенсионным фондом РФ родителям, имеющим двоих и более детей. Они подают пакет документов в соответствии с требованиями и получают сертификат, удостоверяющий выплату чуть более 453 тысяч рублей.

С 2016 года эту сумму Сбербанк принимает в качестве первого взноса, поэтому сертификат обязательно предъявляется заёмщиком до момента заключения договора с банком. Дополнительно требуется справка из ПФР о количестве не потраченных денежных средств из маткапитала.

Заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто взял ипотечный займ в иной кредитной организации, предусмотрена хорошая возможность перекредитоваться в Сбербанке под более выгодные проценты. Сбербанк выполняет обязательства уже своего ипотечника, погасив оставшуюся задолженность, и заключает новый договор с клиентом уже на своих условиях.

Собственные клиенты Сбербанка

Если ранее оформлена зарплатная карта и на нее постоянно осуществляются денежные поступления или имеется вклад, то есть вероятность получения от кредитной организации специального предложения по ипотечному кредитованию. Как правило, такие предложения носят индивидуальный характер.

Военнослужащие

Для военных в Сбербанке предусмотрена льготная ипотека. Обращению в банк должно предшествовать вступление претендента в программу накопительно-ипотечной системы. Это особая программа выделения ежегодных субсидий на погашение задолженности в банке служащих российской армии. Государство гасит кредит до момента увольнения со службы.

Молодые семьи

Таковыми признаются семьи, где супруги или одинокий родитель не достигли возраста 35 лет. Наличие детей не играет роли на момент выдачи ипотеки. Впоследствии при их появлении ежемесячные платежи могут быть уменьшены, ставки снижены. Государство, предоставляя льготу такой категории граждан, берет на себя выплату части задолженности – 30 %, в Москве и Санкт-Петербурге до 40%, рождение ребенка добавляет 5%. Важными условиями является: зарегистрированные отношения между супругами и возрастные ограничения. В Сберегательном банке своя программа помощи молодым семьям, предполагающая снижение ставки, для этого необязательно пользоваться государственной поддержкой.

Граждане, у которых нет собственного жилья

Социальная ипотека – это мера государственной помощи тем, кто живет:

• На съемной квартире;
• В жилье муниципального или маневренного фонда по договору социального найма.

Государство поддерживает граждан, в особенности тех, кто признан малоимущими, без первого взноса кредит становится посильным даже при скромных доходах.

Граждане, состоящие на очереди получения льготных квартир

В отличие от предыдущей категории, эти граждане зачастую имеют собственное жильё, но оно непригодно для проживания либо не соответствует нормам предоставления жилых помещений (14 кв. м.) Но региональные нормы могут установить иные значения, в Москве и Свердловской области – 18 кв. м., в Нижнем Новгороде 10 кв. м. для отдельной квартиры и 12кв. м. – для коммунальной.

Условия получения ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечные продукты предполагают конкретные рамки, за которые банковская организация не выйдет при одобрении выдачи денежных средств на покупку жилья. Эти ограничения касаются:

• Возраста заёмщика;
• Срока погашения задолженности;
• Валюты платежей;
• Страхования ипотеки.

Возрастные ограничения

Сбербанк устанавливает следующие ограничения по возрасту заёмщиков:

Общие для всех граждан	Для военнослужащих
Не младше 21 года и не старше 75 лет, при условии, что заёмщик подтвердил свои доходы, если кредит выдается без подтверждения трудоустройства, то нижняя граница повышается до 65 лет	Не младше 21 года. Верхняя граница возраста не указана, но для участников НИС, как правило, окончание платежей по ипотеке совпадает с увольнением в запас.

Максимальный срок ипотечного кредита

Максимальный период, в течение которого нужно погасить ипотеку устанавливается банком в 30 лет. Это самый большой срок, обычно период погашения выдаваемого кредита не превышает 20-25 лет.

Однако нужно сделать оговорку относительно новостроек: если пользоваться скидкой от застройщиков (тех строительных организаций, с которыми работает банк), то здесь максимальный срок ограничен только 12 годами.

Валюта ипотеки без первого взноса СПБ Сбербанк

Валюта кредита в любом отделении банка – рубли РФ. Сбербанк не рискует выдавать заемные средства в иностранных денежных единицах. Ипотека без первого взноса – рискованный шаг для кредитной организации. Колебания на валютном рынке ставят под угрозу возврат ипотеки, тем более, не так давно, эта ситуация имела массовый характер.

С 22.08.2017 года в СПБ Сбербанк, а также подразделениях иных городов появилась программа помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, в том числе валютным ипотечным должникам. Согласно программе 30% суммы «прощается» заемщику, если эта сумма не превышает 1,5 млн. рублей. Участникам программы имеет возможность стать лицо, доходы которого ниже двойного прожиточного минимума в регионе. Так, в Москве доход за три месяца не должен быть выше 36 тыс. рублей, в Санкт-Петербурге 34 тыс. рублей, а в Ростове – 22 тыс. рублей.

Условия страхования

Обязательная страховка при ипотечном кредитовании без первоначального взноса – страховка предмета залога от утраты и повреждения. Страхование производится на весь период пользования заёмными средствами. В случае взятия альтернативного ипотеке займа на любые цели под залог имеющегося жилья (нецелевой заём без предварительных взносов), то Сбербанк потребует предоставить страховку жизни и здоровья лица, берущего заемные средства.

Когда первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке может понадобиться?

Существуют случаи, когда полностью или частично все же требуется внесение предварительного взноса:

• при невозможности предоставить подтверждение доходов;
• при недостаточности средств маткапитала.

Во втором случае потребуется доплата, если родителями были получены средства из материнского капитала на другие нужды либо ценник покупаемого жилья превышает 3 млн. рублей для всех регионов страны.

Процентные ставки

1. При рефинансировании. Ставка носит изменяющийся характер. Она зависит от обстоятельства погашения рефинансируемого кредита. Если заемными денежными средствами гасится ипотека в другом банке, то на момент одобрения ставка – 11,5%, а после произведенного погашения и регистрации нового залога – 9,5%, если залог регистрируется раньше погашения – 10,5%.Сбербанк также предусматривает ситуацию, когда ипотека объединена с другим видом кредита: потребительским, автомобильным, полученным по кредитной карте, тогда ставка будет другой – 12% на момент одобрения и 10% после произведенного погашения.
2. При использовании материнского капитала. Нижняя граница процентной ставки начинается от 7,4%. Но это при условии покупки жилья стоимостью не более 3 млн. рублей и сроком кредита – 7 лет. Кроме того выгодные условия предусмотрены для покупки строящегося жилья по программе субсидирования. Кредит на новостройку с максимальным периодом погашения предполагает повышение ставки до 7,9%.
3. При участии в федеральной программе. Участникам государственной программы субсидирования ипотеки нижний порог ставки – 8,6% (для молодых семей), для тех, кто собирается стать владельцем новостройки установлена единая ставка, начинающаяся с 7,4%. Если ипотека выдается на основании «двух документов» – от 9,6%.
4. Если заемщик – военнослужащий. В этом случае ставка для клиента равна 9,5% независимо от выбранного вида жилья, готового или строящегося.

Максимальная сумма кредита на квартиру

Максимальная сумма выдаваемых денежных средств при ипотечном кредитовании для физических лиц указывается в районе 30 млн. рублей, но не все так однозначно. Однако в отсутствие первого взноса крупную сумму вряд ли получится взять. По конкретным категориям получателей заёмных средств существуют следующие ограничения.

1. Для молодой семьи. Когда в качестве первоначального взноса выступает государственная субсидия, то сумма ограничена 2,2 млн. рублей. Если взносом выступает маткапитал, то с учетом суммы кредита в 85% от стоимости жилья получается, что максимальный размер ипотеки составляет около 3 млн. рублей.
2. Для военнослужащих существует четко прописанный размер – 2,33 млн. рублей. Он устанавливается путем расчета срока до увольнения в запас и не зависит от вида жилья.
3. При рефинансировании максимальная сумма не превышает 5 млн. рублей при погашении ипотеки другого банка, другие кредиты – 1,5 млн. рублей.

Программы потребительского кредита Сбербанка без первого взноса

В некоторых случаях выгодно вместо ипотеки взять потребительский кредит.

	Потребительский кредит на любые нужды	Ипотека на приобретение строящегося жилья	Кредит на приобретение готового жилья	Нецелевой кредит под залог
Процентная ставка	от 12,5	от 7,4	от 8,6	12
Срок кредита	Не более 5 лет	До 30 лет	До 30 лет	До 20 лет
Залог	Не требуется	обязателен	обязателен	обязателен
Срок одобрения	Для владельцев зарплатных карт – 2 часа	Не больше 5 дней	Не больше 5 дней	Не больше 5 дней

Максимальная выдаваемая клиенту сумма установлена в размере 3 млн. рублей, но и ипотечный заём без внесения собственных накоплений составит такую же сумму. Размер переплаты по потребительскому кредиту меньше, однако, ежемесячная плата в 3-4 раза больше платежа по ипотеке. Если брать в расчет максимальную сумму, то такой вариант подходит людям с доходом выше 130 тыс. в месяц.

Процесс получения ипотечного кредита

Весь процесс не занимает времени больше недели, однако на каждом его этапе нужно быть предельно внимательным, чтобы впоследствии не пришлось пользоваться «периодом охлаждения» (отказываться от полученного кредита).

1. Документы, которые потребуются для оформления:

• паспорта всех созаёмщиков;
• анкета;
• справки, подтверждающие доход;
• копии трудовых книжек;
• документы – основания отнесения к той или иной категории льготных заёмщиков: сертификат на маткапитал, свидетельство о включении в программу НИС и прочие.

2. Оформление анкеты-заявки возможно на сайте банка. Если в процессе заполнения формы появляются вопросы, их можно адресовать оператору «горячей линии» либо обратиться в офис Сбербанка. Заявку банк рассмотрит в срок, обычно не превышающий одной недели. Об одобрении заявки приходит СМС-оповещение, сообщение в «личном кабинете».

3. Выбор недвижимости. Как только становится известна сумма одобренного кредита, необходимо начинать выбирать вариант. Тем, кто пользуется скидкой от застройщика, нужно просто определиться с представленными объектами и планировкой. Тем, кто берёт готовые объекты или вторичное жилье придется активно промониторить рынок в течение срока действия одобрения (обычно до 3 месяцев).

4.Подписание договора с банком. Когда выбор становится очевиден, в банк представляются документы на квартиру (договор долевого участия на новостройку, либо выписку из ЕГРН и отчет оценщика на вторичку).

5. Регистрация прав на недвижимость. Данный процесс осуществляется путём непосредственной явки в офисы МФЦ или Росреестра, а также посредством сети Интернет. Сбербанк поддерживает второй способ, предоставляя подробную информацию об услуге и дополнительную скидку клиенту в размере 0,1%.

6. Получение средств. Денежные средства перечисляются на счет продавца только после прохождения процедуры регистрации. В случае с новостройками возможен вариант оплаты в два этапа: первый происходит сразу, а второй – по прошествии определенного периода, но до подписания передаточного акта.

Преимущества и недостатки ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Основными преимуществами:

• нет необходимости совершать накопления для приобретения жилья;
• Сбербанк предлагает вполне приемлемые ставки, кроме того, существует возможность снижать её первоначально установленный размер;
• Не предусмотрено взятие комиссий;
• Разрешено досрочное погашение кредита, как правило, без ограничения вносимой суммы.

Недостатки у такого банковского предложения также имеются:

• Досрочное погашение происходит только в рабочие дни;
• Оформление залога на квартиру препятствует купившему её лицу распоряжаться по своему усмотрению, даже вселение арендаторов должно происходить с согласия банка;
• Требуется обязательное оформление страховки в пользу банка.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Расчёт любого варианта ипотеки возможен с помощью специального калькулятора:

В первой строке выбирается тип приобретаемого жилья. Далее в строках используются бегунки, которыми нужно выставлять необходимые параметры. В окошках справа мгновенно отражаются полученные данные. Также ниже есть пункты предоставления скидки, при согласии в них проставляются галочки. Сервис не предусматривает отсутствие первоначального взноса, он больше носит информативный характер, для оценки клиентом своих финансовых возможностей. Конкретные цифры заёмщик сможет просчитать с кредитным менеджером в отделении банка.

В каких городах можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса от Сбербанка?

Ипотеку без первого взноса оформляют во всех регионах страны, условия предоставления банковского продукта не имеет отличий в разных городах.

Только в программе рефинансирования ипотеки существует отличие:

Город	Процентная ставка	Условия	Срок
Москва	9,5	Сумма рефинансирования от 1 млн. рублей	20 лет
Другие города	9,5	Сумма непогашенного займа от 500 000 рублей	20 лет

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Нужна ли справка о доходах?”]

Такая справка необходима. Её наличие увеличивает срок кредита и снижает размер ставки. Без справки стоимость кредита возрастет, первоначальный взнос предполагается не менее 50 %.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”У меня есть квартира в собственности, могу ли я получить ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса?”]
Сбербанк предусматривает залог имеющейся недвижимости при выдаче «Нецелевого кредита», в условиях предоставления первоначальный взнос не предусмотрен. Заём предоставляется не выше суммы равной 60% от рыночной стоимости квартиры.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли оформить такую ипотеку онлайн?”]

Сбербанк на официальном сайте разместил пункт подачи заявки в виде электронного документа без посещения офиса банка. Клиент может зарегистрироваться в «Личном кабинете» и отслеживать все изменения заявки.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Распространяется ли эта программа на квартиры в новостройке?”]

Да, при покупке строящегося жилья необходимо смотреть предложения застройщиков. Зачастую они существенно занижают размер первоначального взноса, либо вовсе не просят оплаты вперед. Кроме того, в случае, если заёмщик является участником одной из государственных программ, он также освобождается от уплаты первого взноса.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

Материал подготовлен на основе официальных источников

• http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/programma_pomoshchi_ipotechnym_zaemshchikam
• http://gosuslugin.ru/gosudarstvennaya-programma-molodaya-semya-2017-2020-gg-dostupnoe-zhile-usloviya-razmer-subsidii-2017-spisok-dokumentov/