Изменение условий выдачи ипотеки от Сбербанка

В августе 2017 года вслед за падением ключевой ставки ЦБ РФ Сбербанк официально заявил о масштабном снижении процентов по ипотеке и размера первого взноса при приобретении готового жилья. Указанные изменения стали самыми значительными за весь период выдачи ипотеки Сбербанком.

Изменение условий выдачи ипотеки

Снижение процентов по ипотечным займам в 2017 году составило до 2%, первого взноса на готовое жильё – на 5%.

Руководство банка объяснило такое решение возвратом докризисного объёма спроса на ипотечное жильё и даже его превышение. Отчасти, это вызвано нынешним выгодным соотношением стоимости недвижимого имущества и ипотечных ставок.

Кроме того, банк сократил затраты на выдачу жилищных кредитов путём повышения уровня автоматизации процессов, внедрением электронной регистрации сделки и запуском нового ипотечного портала «ДомКлик».

Действующие условия ипотечных кредитов Сбербанка

В целом, после выгодных для заемщиков изменений Сбербанк предлагает оформить жилищные займы на следующих условиях.

Ипотечный продукт	Минимальный первоначальный взнос	%	Сроки	Максимальная сумма
Жильё в новостройках	От 15 %	От 7,4%	До 30 лет	До 85% от договорной или оценочной стоимости объекта
Приобретение жилья на вторичном рынке	От 15 %	От 8,6%	До 30 лет	До 85% от договорной или оценочной стоимости объекта
Ипотека + материнский капитал	От 15 %	От 8,9%	До 30 лет	Максимальная сумма не заявлена
Рефинансирование ипотеки и иных займов	–	От 9,5%	До 30 лет	До 7 млн. руб.
Строительство дома	От 25%	От 10%	До 30 лет	Не более 75% стоимости объекта
Загородное жильё	От 25%	От 9,5%	До 30 лет	Не более 75% стоимости объекта
Ипотека для военнослужащих	От 15%	9,5%	До 20 лет	До 2,33 млн. руб.
Нецелевой залоговый кредит	–	От 12%	До 20 лет	До 10 млн. руб.

Ипотечные ставки банка на сегодня одни из самых выгодных на рынке. Учитывая степень доверия российских граждан к Сбербанку, как к одному из старейших и самому крупному кредитному учреждению страны, неудивительно, что объемы выдачи ипотечных займов Сбербанка в 2017 году были значительными.

Акции со сниженной ставкой

Сбербанк в рамках акции «Молодая семья» предлагает специальные возможности оформления ипотеки для молодых супругов, возраст хотя бы одного из которых меньше 35 лет.

Условия акции предполагают базовую ставку по займу от 8,7% с возможностью снижения на 0,1% при электронной регистрации сделки.

Сбербанк в рамках совместной акции с рядом застройщиков предлагает оформить ипотеку на покупку недвижимости в строящихся домах с минимальной ставкой 7,4% при сроке кредита до 12 лет.

Перечень застройщиков-участников акции представлен по адресу: https://domclick.ru/prodazha-kvartir/?mortgage_subsidy=1&search_type=complex.

Снижение Сбербанком ипотечной ставки

Помимо общебанковского снижения ставок и размера первого взноса по жилищным кредитам, Сбербанк предоставляет возможность уменьшения процентной ставки по ипотеке для заемщиков сторонних банков и по ранее выданным собственным ипотечным кредитам.

Для заёмщиков сторонних банков

С апреля 2017 года начала действовать программа рефинансирования ипотечных и иных займов, выданных другими банками.

Программа позволяет объединить в одном кредите не только ипотеку, но и другие действующие займы одного заемщика (автокредит, кредитная карта, потребительский кредит). Тем самым, перевести кредиты в один банк под меньший процент.

Условиями также предусмотрена возможность получить дополнительную сумму наличными для собственных целей под сравнительно небольшой процент.

Процентная ставка варьируется в зависимости от рефинансируемых кредитов и составляет:

• от 11.5 до 12 % до погашения действующей и регистрации новой ипотеки;
• от 9,5 до 10 % после подтверждения погашения рефинансируемых займов и регистрации ипотеки.

По данному продукту можно рефинансировать один ипотечный займ (обязательное условие) и до 5 других кредитов.

Условия:

• Срок – до 30 лет.
• Сумма: ипотека – до 7 млн. руб.;
  • другие кредиты – до 1,5 млн. руб.;
  • наличные – до 1 млн. руб.
• Комиссии отсутствуют.
• Добровольное страхование жизни и здоровья.
• В залог передаётся жилая недвижимость.

Обязательные требования к первоначальному кредиту:

• без реструктуризации;
• без текущей просроченной задолженности;
• без просроченных платежей за последний год;
• действие кредита – более полугода;
• до окончания кредита – не меньше 3 месяцев.

Важно! При рефинансировании ипотеки и других кредитов налоговый вычет, предусмотренный статьёй 220 НК РФ, не предоставляется.

Для действующих ипотечных заёмщиков

Официально программа рефинансирования кредитов под залог недвижимости не распространяется на ранее выданные Сбербанком займы.

Однако на официальном сайте есть инструкция по снижению процентов по действующему кредиту тут.

Ставка может быть уменьшена до 10,9 – 12,9 % в зависимости от типа кредита.

Обязательные условия:

• отсутствие реструктуризации;
• остаток долга не меньше 500 тыс. руб.;
• срок более года от даты выдачи.

Банк рассматривает обращения о снижении ставки в течение месяца.

Подать заявку можно на ипотечном портале domclick.ru или на сайте банка.

Госпрограмма субсидирования ипотеки

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.17 номер 1711, в России начиная с 01.01.2018 будет действовать программа государственного субсидирования ипотечной ставки.

Принять в ней участие смогут семьи, в которых с 2018 по 2022 годы включительно родится второй и третий ребенок.

Суть программы: государство будет субсидировать заёмщикам ипотечную ставку, превышающую 6 %.

Период субсидирования:

• при рождении 2-го ребёнка – 3 года;
• при рождении 3-его и последующих детей – 5 лет;
• если после рождения второго ребёнка период субсидирования закончился и в семье родился 3-ий ребёнок – субсидия будет пролонгирована.

Обязательные требования:

1. Субсидирование применимо к новым кредитам и к действующим.
2. Объект ипотеки – только новостройки.
3. Первый взнос – от 20 %.
4. Приобретение жилья у юридического лица (не переуступка).

Точный механизм реализации пока не определен. Но банки должны подать заявку на участие в программе. После её одобрения, кредитные организации смогут пересчитать проценты по ипотеке для заемщиков на период субсидирования. Недополученный банковский доход будет компенсирован государством.

Сбербанк пока официально не принимает заявки на участие в программе, но предположительно программа начнёт работать с конца февраля 2018 года.

Ипотека от Сбербанка: последние новости

В 2017 году ставки Сбербанка заметно снизились, примерно на 2 пункта. По мнению главы банка Германа Грефа аналогичная тенденция предполагается и в 2018 году. По этой причине, ожидается рост спроса на ипотеку и приобретение жилья.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Какова ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня?”]

Ключевая ставка – 7,75%.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

Документы

• О субсидировании процентной ставки по ипотечным кредитам для семей с детьми http://m.government.ru/docs/30909/