Ипотека в Сбербанке с 9 июня 2018 – снижение ставок по ипотеке до рекордного уровня

Летом 2018 года Сбербанк меняет условия ипотечного кредитования. Вместе со снижением процентных ставок изменятся и условия предоставления займов.

Снижение процентных ставок

Статистика показала, что с начала 2018 года Сбербанком было заключено договоров ипотечного кредитования на общую сумму 577 млрд. руб. Это на 80% выше, чем в прошлом году.

С 9 июня 2018 года ипотека от Сбербанка стала доступнее большему количеству граждан за счет снижения базовых процентных ставок. Это решение было озвучено главой Сбербанка Германом Грефом в ходе проведения общего собрания акционеров.

Для граждан, решивших воспользоваться ипотечным займом для покупки квартиры на первичном рынке, банк предоставляет кредит под низкий годовой процент (от 6.7 до 9.5). Единственным условием предоставления займа является покупка страховки и наличие справки формы 2-НДФЛ. Что касается переплаты по кредиту, то она будет снижена на 0.4. Предоставление жилищного кредита от 6.7% годовых увеличит спрос на продукты кредитования. Стоит отметить, что ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке предоставляется банком от 9.5% годовых.

Помимо сниженных ставок банк запускает акцию для клиентов, решивших купить жилье в новых домах. Акция продлится до 31 августа. Заемщики смогут оформить займ на сумму от 3.8 млн. руб. со скидкой по кредиту 0.4%. При этом размер максимальной переплаты по займу составит 9.1%.

Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, то ему предоставляется скидка при оформлении ипотечного займа в размере не более 0.9%.

Условия предоставления ссуды под 6.7% годовых:

1. Получение заработной платы на карту Сбербанка.
2. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет.
3. Оформление кредита через Интернет на официальном сайте банка.
4. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья.

В случае отказа в оформлении страховки жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. Важно! Снижение ставок по кредиту за покупку жилья на вторичном рынке, а также по программам рефинансирования Сбербанком не предусмотрено.

Снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту

Программа кредитования	% ставка при условии наличия страховки жизни и здоровья заемщика	% ставка в остальных ситуациях
Военная ипотека	Снижения ставок по кредиту не предусмотрено
Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества	11.9	12.9
Иные программы кредитования	10.9	11.9

Важно! Перерасчет процентов возможен при наличии веской причины: рождение ребенка; сокращения на работе; смерть одного из членов семьи.

Положительное решение банка

Для получения положительного решения Сбербанка по снижению процентной ставки действующего кредита требуется соблюдение следующих условий:

1. Ставка по действующему займу должна быть выше 12%.
2. Отсутствие задолженностей по кредиту.
3. Подача заявления на снижение % ставки допускается, если с момента заключения договора кредитования прошло более года.
4. Сумма остатка по кредиту должна быть не менее 500 тыс. руб.
5. Отсутствие процедуры реструктуризации займа.

Срок рассмотрения заявки на снижение ставки по ссуде составляет от месяца и более.

Условия жилищного кредитования в период с 9 июня по 31 августа 2018 года

1. Покупка готового жилья или находящегося на стадии строительства. Важным условием является приобретение недвижимости у застройщика, находящегося в сотрудничестве со Сбербанком и имеющего аккредитацию.
2. Условия акции не ограничивают сроки завершения строительства объекта.
3. Возможность предоставления всей документации по приобретаемой недвижимости в течение 90 дней с момента принятия положительного решения о выдаче займа.
4. Осуществление расчетов через сервис безопасных расчетов.
5. Получение кредитных средств может осуществляться частями:

• Перечисление 1 части происходит после завершения регистрации договора долевого участия.
• Остальные средства перечисляются до момента подписания передаточного акта (в срок, не превышающий 2 года с момента выдачи 1 части кредита). Важно знать, что сроки перечисления 2 части займа указываются в договоре долевого участия.

Размер займа	минимальный — 300 тыс. руб. максимальный — 85% от договорной стоимости приобретаемой недвижимости либо от оценочной стоимости залогового имущества.
Срок кредитования	Зависит от программы субсидирования ставки застройщиком ( до 12 или до 30 лет)
Наличие обеспечения по займу	в качестве залога выступает приобретаемое или иное жилье. наличие поручителей или оформление залога имущественных прав на приобретаемый жилой объект. если в качестве залогового имущества выступает частный дом, то участок, на котором он находится, тоже оформляется в залог.
Страховка	Условием акции является наличие обязательного страхования залогового имущества на период действия договора ипотечного кредитования.

Для зарплатных клиентов Сбербанка в период проведения акции действуют специальные процентные ставки по ипотеке:

Размер ипотеки	Программа субсидирования на срок до 7 лет	Программа субсидирования на срок от 7 до 12 лет	Базовые % ставки
до 3.8 млн. руб.	7.10%	7.70%	9.10%
более 3.8. млн. руб.	6.70%	7.20%	8.70%

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в рамках действующей акции требуется предоставить банку:

1.Оформление займа без подтверждения дохода и сведений о трудовой деятельности:

• Письменное заявление.
• Паспорт.
• В качестве второго документа, подтверждающего личность можно предоставить водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС.

2.Оформление ссуды с подтверждением сведений о доходах и трудовой деятельности:

• Заявление.
• Паспорт.
• При условии наличия временной регистрации потребуется предоставить документ, подтверждающий данный факт.
• Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

При условии предоставления иной недвижимости в качестве залога требуется наличие всей документации на нее.

В случае одобрения заявки на ссуду, заемщику необходимо предоставить банку:

• Документы на приобретаемое жилье.
• Документ, подтверждающий наличие первого взноса по ипотеке.

При получении ссуды в период с 9 июня по 31 августа по программе “Молодая семья” следует предоставить банку дополнительные документы:

• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).

В качестве дополнительной документации при оформлении жилищного займа с использование материнского капитала следует предоставить:

• Сертификат на МСК.
• Справку из ПФ РФ об остатке средств материнского капитала.

Ситуация на рынке ипотечного кредитования

Президент РФ поставил перед кредитными организациями задачу в короткие сроки снизить ставки по жилищным займам до 7% годовых. Предполагается, что данная мера сделает для граждан рынок первичной недвижимости более привлекательным. Герман Греф планирует к 2020 году достичь рекомендованного Путиным целевого показателя.

Помимо Сбербанка в программе снижения ставок по жилищным кредитам приняли участие:

• ВТБ – снизил ставку на – 0.5%.
• Юникредит Банк.
• Связь Банк.

На сегодняшний день оформление ипотеки на жилье в новостройке для граждан является более выгодным по сравнению с кредитом на вторичное жилье. Ознакомиться с программами жилищного займа можно на официальном сайте Сбербанка, а при помощи ипотечного калькулятора каждый гражданин сможет выполнить предварительный расчет ссуды.