Если до подачи заявки на ипотеку вы уже обращались в кредитные организации за займами и испортили кредитную историю, то одобрение ипотеки осложнится. Неважно брали вы потребительский заем, автокредит или использовали кредитную карту, действия заемщика отображаются в единой базе.
Несмотря на трудности на этапе рассмотрения заявки, оформление ипотечного кредита возможно. У банков существуют инструменты, позволяющие минимизировать возможные риски при выдаче ипотеки заемщику с плохой КИ, и по этой причине нет таких банков, которые бы отказали в выдаче ипотеки, пусть и на более жестких условиях.
Список банков
Банки, которые работают на территории Челябинской области и могут выдать ипотечный займ с плохой кредитной историей.
| Название | Адрес | Сумма | Процент | Срок кредита |
|---|---|---|---|---|
| Промсвязьбанк | Челябинск, ул Тимирязева, 30Горячая линия: 8 (800) 333-03-03 | 500 тыс. ₽ – 10 млн. ₽ | От 13,5% | До 15 лет |
| Уралсиб | Челябинск, тракт Троицкий, 15Горячая линия: 8 (800) 250-57-57 | 300 тыс. ₽ – 20 млн. ₽ | От 9,9% | До 30 лет |
| АК Барс Банк | Челябинск, ул. Карла Маркса, д. 83Горячая линия: 8 (800) 2005-303 | От 500 тыс. ₽ | От 10,2% | До 25 лет |
| Россельхозбанк | Челябинск, ул. Кирова, д.42Горячая линия: 8 (800) 100-0-100 |
100 тыс. ₽ – 4 млн. ₽ | От 9,70% | до 25 лет |
| Газпромбанк | Челябинск, ул. Красноармейская, д. 116Единая справочная служба: *0701 | 500 тыс. ₽ – 7 млн. ₽ | От 9,5% | От 1 до 30 лет |
| Абсолют Банк | Челябинск, ул. Кирова, д. 5 ВГорячая линия: 8 (800) 200-200-5 | 500 тыс. ₽ – 15 млн. ₽ | От 13,15% | До 15 лет |
| Уральский Банк реконструкции и развития | Челябинск, ул. Плеханова, 45Горячая линия: 8(800)1000-200 | 300 тыс. – 30 млн. ₽ | От 9,3% | От 5 до 25 лет |
| Банк «Снежинский» | Челябинск ул. Академика Сахарова, 11Тел.8 (351) 731-57-07Горячая линия: 8 (800) 755-05-05 |
От 300 тыс. ₽ | От 10% | От 3 до 20 лет |
Инструкция по получению ипотеки
Этапы получения ипотеки с проблемной кредитной историей существенно не отличаются от обычной ипотеки. Необходимо:
- Оценить свои возможности по обслуживанию кредита – уровень ежемесячного дохода, размер первоначального взноса, срок ипотеки
- Выбрать подходящие банки
- Подать заявку. Лучше сразу в несколько кредитных организаций, чтобы увеличить шанс положительного исхода
- Дождаться решения ипотечного менеджера
- Оформить ипотечный договор, заключить сделку с продавцом недвижимости и передать ему деньги.
В Бюро Кредитных Историй (БКИ) поступают данные не только из всех кредитных организаций, в которые обращался заемщик, но и долги по коммунальным услугам, просрочки по оплате штрафов и алиментов. Не так давно банки обязали передавать в БКИ информацию об обращении человека за кредитом и решение по заявке.
На стадии рассмотрения заявки на ипотеку банк может применить дополнительные условия:
- Высокая процентная ставка
- Возможность сделать значительный первоначальный взнос (35-50% от стоимости приобретаемой недвижимости)
- Сокращенный срок займа (10 лет – максимальный срок)
- Официальный доход, подтвержденный документально
- Необходимость привлечения поручителя или созаемщика.
Оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей в Челябинске может финансовый брокер. Он подберет челябинский банк, который лояльно относится к заемщикам.
Стоит сказать, что эта услуга стоит денег (1-5% от суммы выданного кредита).
Какие банки работают с заемщиками с плохой кредитной историей
Если вам отказали известные федеральные банки, то небольшие кредитные организации регионального уровня могут пойти вам навстречу и одобрить ипотечный кредит на более приемлемых условиях. Такие организации стремятся укрепиться на рынке ипотечных услуг, поэтому могут не обращать внимания на некоторые аспекты в досье заемщика.
Если заемщик перестанет вносить плату за кредит, банк ничем не рискует – организация сможет реализовать недвижимость, которая стала предметом залога по ипотеке.
