Берём ипотеку в Крыму: особенности, ставки банков, законы

Крымский полуостров – часть РФ, но ипотеку получить там намного затруднительнее, чем в других субъектах России. Несмотря на это ипотеку выдают. А куда обращаться с заявкой, какие условия получения займа на приобретение жилья – это вопрос отдельный.

На какое жилье в Крыму проще получить ипотеку

В Крыму в 2018 году бесперебойно функционирует несколько банков. Еще пару лет назад даже деньги с банкоматов по карте Сбербанка снять было очень проблематично. Сейчас ситуация нормализуется, а главным вопросом стала доступность ипотеки. Обеспечение хорошим жильем населения Республики решается сообща банками и застройщиками. Цель – помочь людям в покупке и оформлении в собственность квартир так, чтобы человек точно знал, что является полноценным и единственным хозяином недвижимости. Застройщики предлагают удобные многоквартирные дома и жилые комплексы для заселения. Банки готовы кредитовать граждан на покупку квадратных метров в уже построенных или строящихся домах. В первую очередь жильем должны быть обеспечены местные жители. Поэтому приоритет отдается людям с постоянной пропиской.

В Крыму сейчас проще всего получить займ на покупку квартиры. Российские банки, которые работают на территории этой республики, полностью подчинены законам РФ. Поэтому вы можете использовать свои преимущества, если проходите по какой-либо государственной программе, имеете льготы или являетесь участником НИС.

Покупка и строительство частного дома с участком

Крым – жемчужина побережья Черного моря. Лесные насаждения, памятники архитектуры, места археологических раскопок, заповедные зоны побережья – все это находится под охраной государства. Поэтому ипотеку на частный дом очень трудно получить. Вам придется собирать немалое количество документов разрешающих строительство. Всюду нужно будет платить. Строиться без позволения не рекомендуем. Можно попасть под статью. Не всегда будет возможность откупиться только большим штрафом.

Не думайте, что купили участок и имеете полное право рубить на нем деревья. Обязательно должно быть разрешение. Список организаций, резолюции которых вам нужны, получить можно в Администрации города, района. Вам необходимо будет пригласить дендролога, который проверит состояние деревьев, их значимость для экологии на местности. Если получите одобрение в виде “Порубочного билета” и соответствующего Постановления Администрации, то, возможно, вас обяжут посадить неподалеку от участка несколько других деревьев или пересадить имеющиеся. Этот вопрос в действительности очень важен – у людей отбирают участки – вам вообще не до ипотеки будет.

Приблизительно так будет выглядеть ваше заявление Главе Администрации. Возможно, бланки отличаются, но содержание всюду по стране одинаковое.

На основании заявления, проверки дендролога, акта на вырубку/пересадку деревьев, выдаются документы, подтверждающие законность права владения. Для банков это важно, потому что залоговое имущество должно быть юридически чисто.

Ниже на рисунке порядок получения разрешения на строительство. Если при приобретении вами земельного участка с фундаментом, продавец не прошел все стадии и не получил нужные документы, то у вас будут проблемы с получением кредита. Да и с оформлением в собственность тоже.

Схема получения разрешения на строительство

Внимание! Ипотеку на постройку или приобретение дома с участком можно получить пока только в индивидуальном порядке.

Для этого следует самому обратиться в банки и предоставить несколько важных документов, доказывающих, что участок принадлежал вам или вашей семье долгие годы. Такая ситуация реальна и правомерна, потому что, согласно Закону Республики Крым от 31.07.2014 N 38-ЗРК (ред. от 01.06.2017) “Об особенностях регулирования имущественных и земельных отношений на территории Республики Крым”, не все участки земли могут перейти в собственность частных лиц. Основная территория лесной зоны принадлежит РФ https://mzem.rk.gov.ru/rus/file/pub/pub_363571.pdf.

Наказание за несанкционированную вырубку

Как и в любом городе России, особенно курортном, на купленном участке вырубка дикорастущих деревьев, без специального разрешения, запрещена и наказывается:

• административно в виде штрафа 100 – 200 тыс. руб. и исправительных работ от 480 часов (КоАП, ст 8.28) http://stkoaprf.ru/8-28;
• уголовно в виде тюремного заключения до 2 лет и штрафа до 500 тыс. руб. (УК РФ ст. 260) https://www.zakonrf.info/uk/260/.

Какие российские банки выдают ипотеку в Крыму

На Крымском полуострове функционирует не так много российских банков, но каждый из них готов выдать ипотечный кредит заемщикам на определенных условиях:

• Российское гражданство;
• возраст от 21 до 70 лет;
• постоянная прописка;
• стаж работы не менее года;
• время работы на последнем месте от 6 месяцев;
• заем сроком до 25 лет;
• досрочное погашение без комиссий.

Банки	Процентная ставка, %	Первоначальный взнос	Особые условия
РНКБ	От 6 до 11,5 в зависимости от выбранной программы	10% на квартиру   По военной ипотеке первоначальный взнос 30% на дом с участком	Срок действия одобрения 4 месяца
Банк Россия	От 9	От 10% (военная ипотека) до (выше) 20%
ВТБ24	От 6 (с господдержкой) до 11,1	От 10%
Россельхозбанк	От 5% (от застройщика) до 9,5	От 10%	По двум документам – первоначальный взнос от 40%
Челябининвестбанк	Целевой ипотечный кредит
Совкомбанк	8	5%	Деньги переводят на счет
Сбербанк	От 6 до 13	От 15%
Запсибкомбанк	От 11,5	Без первоначального взноса	В залог можно оставить любую недвижимость

С каждым годом все больше банков осваивает Республику Крым, предложения становятся более адаптированными к реальности и проблемам с жильем. Какими бы не казались пакеты услуг банков – старайтесь оценивать свои возможности. Согласно Российскому законодательству, ипотеку можно погашать и средствами материнского капитала. Российские банки предлагают такие же услуги, льготы, как и при использовании любых субсидий на территории РФ. Поэтому, взять в долг в банке деньги не так проблемно, как выбрать и оформить на себя недвижимость, которая действительно будет принадлежать вам долгие годы. Посмотреть актуальные предложения банков на территории Крыма можно на сайте https://money.inguru.ru/banki/zapsibkombank/ipoteka/reg_respublika_krim.

Список документов заемщика

Основной пакет документов, которые необходимо собрать для предоставления в банк:

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской. Вопрос наличия временной регистрации решается индивидуально;
• СНИЛС;
• военный билет или справка из военкомата от освобождения (для мужчин);
• копия трудовой книжки;
• справка с места работы за последние полгода;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• договор купли продажи (при подаче заявки нужен предварительный договор);
• оценочный альбом (после предварительного одобрения);
• справка о составе семьи;
• выписка из домовой книги;
• согласие супруга/и;
• документы на недвижимость, которая будет в залоге – выписка из ЕГРП, разрешающие документы (если ипотека берется под залог любой другой недвижимости);
• материнский сертификат (если будут использованы целевые деньги);
• справка и разрешение-направление из соответствующих органов, если семья попадает под определенную государственную программу;
• в списках банков могут быть и другие документы, необходимые для оформления кредита.

Дополнительные документы, требуемые для оформления ипотеки на покупку или строительство дома:

• выписка из ЕГРП;
• справка из Юстиции;
• разрешение природоохранных организаций, в зависимости от места расположения участка, возможно, и учреждений, занимающихся историческими, культурными ценностями архитектуры;
• одобрение градостроительной компании (в Крыму – это Министерство строительства и архитектуры);
• резолюция водоохранных организаций;
• справка из БТИ;
• другие разрешения.

Советы специалистов

Нужно учитывать и специфику региона. Важно помнить, что российские банки только начинают свою масштабную деятельность на полуострове. Поэтому выбирайте надежные, гарантированные предложения при покупке жилья. Если банк засомневается в чистоте сделки, то откажет в кредите, а вас будут ждать проблемы с законом.

1. Перед покупкой земельного участка с постройкой или фундаментом, полезно просмотреть:

• Закон Республики Крым от 7 июля 2017 г. N 409-ЗРК/2017 “Об особенностях создания в Республике Крым зон с особой архитектурно-планировочной организацией территории” http://stroy-krim.org/encyclopedia/legislation/zakon-respubliki-krym-ot-7-iyulya-2017-g-n-409-zrk2017-ob-osobennostyah;
• Правила землепользования и застройки сельского поселения (название);
• Генеральный план (вашего) муниципального образования.

Найти нужную информацию можно по ссылке на Портал Правительства РК https://rk.gov.ru/.

2. Покупка недвижимости в Республике Крым должна соответствовать всем законам купли-продажи. Проследите, чтобы у участка земли, дома не появились другие, настоящие собственники. Как и в любом регионе, где проходили военные действия, в населенных пунктах Крыма есть мошенники, которые “под шумок” присвоили чужое имущества с целью продажи простачкам. Если не выяснить, кто настоящий владелец дома, можно остаться и без жилья, и без денег, но с ипотечным кредитом на руках.

Помните! Более безопасно сейчас покупать в Крыму жилье в многоквартирных домах. Приоритет банки отдают местным жителям и лицам, имеющим постоянную прописку.

Госпрограмма для молодых семей Республики Крым

С 2015 года действует программа помощи молодым семьям. Действует она в рамках Программы “помощи молодым семьям в регионах” http://www.ohome.ru/regions-list_pages-90.html. По условиям программы, помощь оказывается молодым семьям с детьми или без них в определенных рамках:

По каким критериям происходит отбор	Какие документы нужны	В чем заключается помощь
Квадратура на 1 человека в проживаемом жилье не более 10 – 12 м2; У супругов нет никакой недвижимости или доли собственности; Супруги не достигли 35-ти летнего возраста.	Заявление в жилищный отдел по месту регистрации; Паспорта супругов; Подтверждение необходимости улучшения жилищных условий; Справка о составе семьи; Выписка из домовой книги; Технический паспорт на жилье, в котором проживает семья (для расчета квадратуры на каждого члена семьи).	30% субсидии семьям без детей; Жилье – 42 кв. м. 35% субсидии семьям с одним и более детьми, неполным семьям; Жилье – по 18 кв. м на каждого члена семьи. Деньги выделяются из федерального бюджета.

В реальности получить жилье по программе не так просто. В первую очередь рассматриваются заявки от семей, где жилищный вопрос действительно остро стоит. Поэтому следует обратиться в жилищный отдел местной администрации и получить список необходимых документов. После этого оценить свое имущественное состояние – если вы видите, что по квадратуре не проходите в программу, то можете не продолжать процедуру.

Важно! Если вы готовы отказаться от своей доли в собственности ради получения льгот, то помните – после отказа должно пройти не менее 5 лет. В ином случае, умышленный добровольный отказ от своего имущества в пользу родственника, будет оцениваться как мошенническое действие с целью наживы. В зависимости от обстоятельств, вам или просто откажут, или передадут дело в суд.

Какие иностранные банки дают ипотеку в Крыму

Ипотеку можно оформлять не только в российских, но и в зарубежных банках странах. Единственное, что нужно учитывать – это валюта. Конечно, в рублях никто не будет вас кредитовать. Это будут доллары или евро, любая национальная валюта страны, банк которой вы выберете.

Есть государства, где россиянам легко оформляют займы на покупку жилой недвижимости, но существуют и такие, где невозможно получить займ.

В таблице приведено несколько государств, разрешающих своим кредитным организациям долгосрочно кредитовать иностранных граждан (нерезидентов).

Страна Информация о дочерних банках на территории РФ	Средняя годовая процентная ставка, % (обычно плавающая)	Максимальная величина займа, %, от стоимости жилья	Возможные нюансы
Австрия (Райффайзенбанк)	от 3,4	60	Тайна клиента может быть разглашена только в 2 случаях: по судебному запросу; письменным указанием клиента
Великобритания   (Эйч-ЭС-Би-Си Банк)	3 – 4,5	70
Германия (Дойче Банк)	3,5 – 3,9	60	Срок максимальный – 40 лет
Франция (РосБанк, ДельтаКредит, Русфинанс банк)	2,3 – 3,1	80
Италия (Интеза)	2,9 – 4,2	70	Сложно получить кредит
Испания (Глобал Эксчейндж)	2,9 – 4,1	70
Швейцария (Банк Кредит Свисс, Ю Би Эс Банк)	1,8 – 2,2	65
Израиль (Нет информации о представительствах в России)	3,1 – 4,2	60
Кипр (Си Ди Би Банк)	4,5 – 5	60
Турция (кредит Европа Банк, Денизбанк Москва)	5,5 – 7	60
США (Сити Банк, Вестерн Юнион ДП, Восток, Американ Экспресс, ПэйПалРУ)	4,4 – 5,6	50
Португалия (Нет информации по банковским представительствам в России)	2,9 – 3,6	70

Существует такая практика, когда россияне берут ипотеку за рубежом, а через несколько лет проводят рефинансирование в российском банке.

Но эти несколько лет платежи будете вносить в иностранной валюте. Покупать квартиру по долларовой ипотеке, имея зарплату в рублях – очень опасно. Вы не можете предугадать, какие скачки валют ждут впереди. Обязательно посчитайте все, и имейте финансовый резерв, на случай непредвиденных обстоятельств. Рефинансирование будет проводится по действующему курсу, поэтому считать выгоды и потери, которые могут возникнуть при проведении процедуры в будущем – это мудрый поступок.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Мы хотим взять ипотеку в Севастополе, но постоянной прописки у нас еще пока нет. Даст ли банк согласие?”]

В 2018 году банки России активнее стали кредитовать застройщиков. Поэтому ипотека на строящееся жилье стала более доступна. Но банк одобрит вашу заявку, только если вы проработали в Севастополе не меньше года. Другие требования банков можно узнать самостоятельно обратившись в банки, действующие на территории Республики. Возможно, в индивидуальном порядке получите займ.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Почему так сложно взять ипотеку на постройку частного дома?”]

По этому вопросу трудности возникают не только в Крыму, но и на всей территории Российской Федерации. Ипотека подразумевает кредит под залог недвижимости. Вам могут выдать займ на постройку дома, если залоговым имуществом выступит любая другая недвижимая собственность. Если такой нет, то придется брать потребительский кредит на любые цели.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как можно получить ипотеку участнику НИС в Крыму?”]

В 2018 году уже появилась возможность военным купить жилье по программе НИС. Обращайтесь в РНКБ и Банк России.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

Документы

• Закон Республики Крым от 31.07.2014 N 38-ЗРК (ред. от 01.06.2017) “Об особенностях регулирования имущественных и земельных отношений на территории Республики Крым”