7 страхов, которые останавливают взять ипотеку… А может их еще больше! Чего боитесь вы, например? А знаете, чего надо бояться на самом деле при оформлении ипотеки? Всю правду про ипотечный кредит хотите узнать? Это просто! Но сначала про страхи российских граждан перед кредитами.
Почему люди боятся брать кредиты и ипотеку
Во первых, вам нужно знать, что все люди негласно делятся на удивительные категории:
- Те, кто лучше зарабатывают, когда у них есть хоть какой-нибудь кредит. Чудесным образом такие граждане находят прибыльную работу, дополнительный доход и силы и стимул (мотивацию) чтобы зарабатывать
- Противоположные им граждане как только влезают в долги, сразу впадают в ступор и вообще ничего не могут делать. Вроде бы все есть для того, чтобы зарабатывать, но у них в голове постоянная навязчивая мысль о том, что они кому-то должны. Кредит, а тем более ипотека вообще способны полностью разрушить весь налаженный ритм жизни, работы, идеи и способность зарабатывать.
- Люди, которые прекрасно живут, удача сопутствует им в каждом деле, кроме периода кредита. У таких граждан удача поворачивается совсем другой, неприглядной стороной, как только оформляется кредитный договор с банком. Тут провидение отбирает у них работу, появляются другие форс-мажоры, непредвиденные расходы. Что это? Карма такая?
- Четвертый тип людей стабильно работает, когда надо берет кредиты, погашает их, даже не замечая, и идет дальше своей дорогой к финансовому благополучию. Эти люди даже не замечают, что у них кредит есть. Они просто живут и достигают своих целей, спокойно перешагивая через препятствия.
К какой категории относитесь вы? Определите это и не ввязывайтесь в то, что приносит финансовые неудачи – значит, это не ваша стихия.
Важно! Банк – это система. Тем более сейчас. Почти все автоматизировано и компьютеризировано. Есть правила внутри банка и правила для клиентов. Чтобы что-либо изменить в системе нужно заявление клиента!
Не бойтесь обращаться в банк с вопросами – не они делает вам одолжение, а вы оба помогаете друг другу. Благодаря своим заемщикам и вкладчикам банк функционирует. Но взаимоуважение обязательно должно присутствовать.
7 устрашающих мифов об ипотеке
“Ой, эти банки! С ними вообще связываться нельзя! Все врут и обдирают!”
| Пугающие мифы | Почему так бывает | Что делать, чтобы этого не случилось | Что будет, если сделать все правильно |
| 1. Ипотека – это финансовая кабала | Пример: Человек сидел перед телевизором и смотрел футбол. Дети шумели, жена что-то требовала сделать – все мешали. Отец семейства раздраженно подумал: “Вот пойду и возьму ипотеку на трехкомнатную квартиру! Чем-нибудь отдам. Что-нибудь да будет. Надоела эта толкотня!”. И все. Попал в кабалу собственного поспешного решения. При чем тут банк? А кто будет считать? | Трезво подходить к вопросу финансов. Обязательно считать все, и риски в том числе, еще до того, как пойдете оформлять ипотеку или другой займ!. /p>
Нельзя подходить к решению денежных вопросов спонтанно, если нет накоплений и стабильного достаточного заработка |
После разумного подхода и расчетов вы:
Возьмете кредит и сможете его погашать; Вообще не возьмете кредит, пока не будете готовы к этому. В любом случае, точно оцените свои силы и время, за которое сможете собрать нужную сумму и избежите проблем. |
| 2. Банки всегда обманывают | Такой страх существует из-за того, что заемщики не вникают в суть предложения банка до конца. Ничего не подписывайте, пока не поймете, что вам предлагают и как это работает. Может именно это предложение вашей семье не подходит, а другое подойдет. | Выбирайте лицензированные банки, надежные, которые ведут открытую политику и не имеют скрытых комиссий.
Задавайте вопросы, чтобы понять все до мелочей – кредитные консультанты для этого там и сидят. Определите для себя, чтобы вы хотели, зачем вам кредит и попросите подобрать программу со словами: “Я хочу сделать то-то и то-то, поэтому мне нужно, чтобы было так-то и так-то. Что вы можете мне предложить, чтобы я мог и своими делами заниматься и кредит выплачивать спокойно?”, или: “Ваш банк выдает кредит на таких-то условиях?” Прямой вопрос – прямой ответ. Знаете, что сказал Шопенгауэр? “кто ясно мыслит, тот ясно излагает”. Банкиры работают в сфере точных наук. Для них нормально, когда человек все по пунктам говорит, требует, спрашивает. Они так лучше понимают, чего клиент хочет. Подготовьтесь дома и говорите точными выражениями |
Сможете выбрать именно то, что вам нужно.
Будете точно знать, какую сумму и за что платите, как происходит начисление процентов, что нужно, чтобы досрочно погашать (заявление нужно писать заранее). . |
| 3. Годы идут, всюду процентная ставка стала низкой, а ваш кредит по высокой ставке и остался | Вносите платежи и ни о чем в банке не интересуетесь | Интересуйтесь вопросами по снижению процентной ставки действующего кредита. В 2018 году – это реально сделать | Снизят % ставку как и полагается относительно действующей ключевой % ставке Цб РФ |
| 4. Нет денег на первоначальный взнос | Маленькая зарплата или большие расходы у семьи, или вообще человек не умеет откладывать деньги | Есть несколько способов решения проблемы:
§ искать банк, где не нужен первоначальный взнос; § пару лет копить деньги, используя вклад под проценты; § собрать всю родню и поставить вопрос о необходимости безвозмездной помощи молодой семье; § потратить пару вечеров и просмотреть все государственные программы по субсидированию и помощи в вашей ситуации |
Займет время, но если вам действительно нужно жилье – вы его обязательно получите. Главное – иметь постоянный доход, чтобы погашать ипотеку |
| 5. Матерям-одиночкам ипотеку не дают | А вы узнавали в АИЖК? | Обратитесь в АИЖК и узнайте, что нужно, чтобы мать (отец)-одиночка получил/а жилье с вашей зарплатой, в вашей ситуации | Не всегда созаемщиком обязательно должен быть законный супруг. Через АИЖК очень многие матери, которые сами воспитывают детей, получают ипотеку или альтернативный кредит на жилье |
| 6. Просрочка по кредиту – это крах. Из долгов не выйти | Происходит это по одной причине – человек, как страус, пытается спрятать голову в песок, вместо того, чтобы решать проблему сразу, как она еще на горизонте появляться начала. Чего бояться? Финансисты тоже люди. | Друзья, родственники не могут помочь ( обратиться к ним можно и нужно, только когда вы точно уверены, на 100%, что трудности только на один платеж!).
В других случаях – сразу в банк обращайтесь с документами, подтверждающими возникшие трудности. Просите провести реструктуризацию. Эту процедуру проводят, даже когда уже пени набежали – дают возможность погашать штраф в рассрочку |
Конечно, в общем итоге немного переплатите, но зато ва дадут ипотечные каникулы, чтоб успели новую работу найти, не будут штрафы начислять. Могут срок кредита продлить (сумма ежемесячных платежей уменьшится), или будете вносить только проценты некоторое время.
В общем, вам дадут время решить свои финансовые проблемы. Внимание! Помогут только в том случае, если вы не хитрите. |
| 7. Сначала говорят об одних процентах, а потом оказывается что они намного выше | Бывает. Политика у банков разная. Программы тоже. Не подписывайте договор ипотеки, кредита, пока не выясните все условия. | Подавайте заявки в 10, 20 банков сразу. Выберите те условия, которые вас устраивают. Но помните, что страхование сейчас есть всюду. Полный пакет снижает проценты. Есть много условий, по которым % ставка снижается. Узнайте о них в каждом банке.
Попросите распечатки платежей – их делают бесплатно. Вы же потенциальный клиент. |
Подберите самый удобный процент. Сравните все предложения и будете понимать что и почему выбрали. |
Как подготовиться, чтобы не было проблем с ипотекой и кредитами
“Поспешишь – людей насмешишь”. Но в случае с деньгами, смешить вы никого не будете, а вот проблемы себе и своей семье создадите.
Практически всегда, отрицательные отзывы на сайтах оставляют именно те, кто потерпел неудачу с кредитной организацией, банком. Почему? Как избежать этих ошибок еще до того, как они могут произойти? Есть уникальный план действий, который поможет вам не опасаться проблем с любым кредитом:
- Берегите нервы. Глубоко вдохните, успокойте эмоции – деньги любят холодный расчет. Здесь нельзя размышлять как “Ой хочу-хочу-хочу прямо сейчас! И неважно, что будет потом!”. Берете вы чужие деньги, а отдавать будете свои очень долго.
- Переспите со своим желанием. Утро вечера мудренее. На ночь всегда приходят какие-нибудь идеи. Иногда они гениальные, а бывает, что и достаточно глупые. Поэтому запишите свою идею. Проснетесь утром, прочитаете, решите что с ней делать.
- Вспомните уроки математики и садитесь считать. Не надо себя жалеть, врать, приукрашивать свои возможности. Сколько реально вы зарабатываете? Сколько, на что тратите? У вас есть накопления? Как быстро улетает ваша зарплата? Вы ждете ее, чтобы сразу потратить, или спокойно относитесь к деньгам? Хотите взять кредит? Какую сумму сможете выделять без ущерба семье на погашение каждый месяц? А если не получится, то что будете делать? откуда возьмете деньги? Это все нужно обдумать заранее и пару месяцев вести домашнюю бухгалтерию, чтобы понять, куда что уходит и сколько остается.
- Ищите банк. Помните! В каждом регионе один и тот же банк может предлагать кредит на совершенно различных условиях. И это нормально. Учитывается все – спрос, уровень зарплат, вид недвижимости, и другие нюансы. Поэтому, если звоните на федеральную горячую линию и вам одобряют, это не значит, что в офисе вашего города скажут то же самое.
- Нашли подходящий банк. Но, внимание! Отделений банков очень много, сотрудников тоже. Таких специалистов, которые объясняют именно на вашем языке, так, чтобы вы поняли все до последней точки в условиях кредита – единицы. Поэтому, не поленитесь, походите по разным отделениям до тех пор, пока не найдете такого менеджера, который вам объяснит так, чтобы вы не только поняли, но и сами могли кого угодно научить. Особенно это касается моментов с кредитными картами типа “кредит 3 месяца без процентов”, досрочное, частично-досрочное погашение ипотеки, кредит с плавающим процентом (первые годы одна ставка, а потом другая).
- Создайте “подушку безопасности”. Пусть у вас будет НЗ в сумме 3 погашений займа. На всякий случай – вдруг на работе сократят. У вас будет три месяца на поиск нового источника дохода без штрафов и просрочек по кредиту.
- Никогда не забывайте, почему брали ипотеку, и не ругайте себя за это. Раз взяли, значит, нужно было. Главное – правильно распорядиться деньгами.
- Не отрывайтесь от банка, в который вносите платежи. Заходите в офис, узнавайте о новых предложениях, спрашивайте, интересуйтесь, просите распечатки платежной ведомости (для сравнения с тем, что у вас есть). Наведывайтесь не часто, но регулярно.
Из века в век страхи людей рождаются от незнания. Заметьте, что сами работники банков очень часто берут кредиты. Как думаете, они бы брали их, если б это было так страшно?
