Процентная ставка является основным показателем, по которому производится расчет суммы, взимаемой банком с заемщиков за пользование ипотечными средствами. Ставка по кредиту может меняться в зависимости от размера ссуды и срока действия кредитного договора. Чтобы получить скидку по оформленному ипотечному займу, необходимо разобраться в вопросах, связанных с формированием банковской ставки и факторами, оказывающими влияние на ее размер.
Статистика снижения процентных ставок по жилищным кредитам
- Как уменьшить процент по действующей ипотеке в Россельхозбанке?
- Кто может рассчитывать на одобрение заявления о снижении процентной ставки по кредиту в 2018 году?
- Россельхозбанк — виды ипотечного кредитования на выгодных условиях по сниженным процентным ставкам
- Возможность снижения процентной ставки в Сбербанке и Россельхозбанке
- Другие способы снижения ставки
Как уменьшить процент по действующей ипотеке в Россельхозбанке?
Все банки при расчете процентных ставок берут за основу ставку рефинансирования Центробанка, размер которой в текущем году составил 7.75% годовых. А чтобы получить прибыль и обезопасить себя от возможных расходов, связанных с выдачей ипотеки, кредитные организации накручивают проценты сверх установленной ЦБ РФ ставки. Россельхозбанк на сегодняшний день дает возможность клиенту снизить процентный показатель по займу. Для этого потребуется предоставить дополнительный пакет документов. Для снижения ставки по ипотеке не допускается наличие просроченных платежей.
Чтобы добиться снижения процентной ставки по займу, заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям банка:
- С момента подписания договора ипотечного кредитования должно пройти от 4 месяцев до полугода.
- Наличие официального подтверждения платежеспособности клиента.
- Чистая кредитная история — не допускается никаких просрочек по выплатам ссуды.
- Наличие поручителей.
- Залоговая недвижимость должна быть ликвидной. Предыдущий владелец жилье не должен иметь никаких претензий по объекту.
- Наличие согласия супруга (супруги) при условии, что он (она) — совладелец жилья.
Для снижения ставки заемщику потребуется написать письменное заявление в свободной форме, в котором обязательно указывается:
- информация о заявителе и получателе;
- текст, в котором указываются доводы в пользу удовлетворения заявления;
- дата, подпись заемщика.
В качестве приложения к заявлению следует прикрепить документацию, подтверждающую необходимость в уменьшении ставки по ипотеке. При отсутствии дополнительных сведений о необходимости в уменьшении ставки Россельхозбанк откажет в заявке.
Образец заявления
Кто может рассчитывать на одобрение заявления о снижении процентной ставки по кредиту в 2018 году?
- Уволенные по сокращению граждане.
- Потерявшие трудоспособность в связи с болезнью.
- В случае с индивидуальными предпринимателями — ставшие жертвами стихийного бедствия.
- Семьи, в которых родился ребенок, что привело к появлению дополнительных финансовых расходов.
Россельхозбанк — виды ипотечного кредитования на выгодных условиях по сниженным процентным ставкам
Воспользоваться ипотечным кредитованием могут граждане любой возрастной категории. Главное, чтобы конец срока действия договора кредитования приходился на достижение не более 75-летнего возраста. Молодые заемщики и пенсионеры получили возможность выбора между:
- Военным кредитованием с пониженной процентной ставкой — 10.7% годовых.
- Ссудой, которую можно получить, предоставив 2 документа. При этом переплата по займу составит 9.5%.
- Кредитование молодых семей с возможностью использования средств МСК. Ставка по ипотеке составит 8.8% годовых.
- Целевым займом под 9% годовых.
- Ипотечным кредитованием, который предоставляется банком на обычных условиях: под 8.8% годовых.
- Кредитование по специальному условию приобретения жилья у компании застройщиков, имеющих аккредитацию банка под 6% годовых (сведения о застройщиках можно посмотреть на официальном сайте банка).
- Рефинансирование под 9% годовых.
Возможность снижения процентной ставки в Сбербанке и Россельхозбанке
Оба банка принимают участие в государственных программах. Граждане имеют возможность оформить жилищный займ с государственной поддержкой на выгодных условиях.
| Наименование банка | Условия |
| Сбербанк |
|
| Россельхозбанк |
|
Другие способы снижения ставки
1. Рефинансирование займа — программа применяется не только в Россельхозбанке, но и в Сбербанке, ВТБ-24 и прочих крупных финансовых организациях. Рефинансирование остатка долга по действующему займу на более выгодных условиях возможно при условии своевременного внесения заемщиком выплат по действующему кредиту.
Для переоформления ссуды потребуется:
- Предоставить справку, подтверждающую платежеспособность.
- Подать письменное заявление с вновь собранными документами специалисту банка. Заявка рассматривается в 10-дневный срок.
- Подписывается новый кредитный договор.
- В качестве обременения банку предоставляется приобретенная в ипотеку недвижимость. При этом, с залоговое жилье вновь необходимо оценивать. Процедура оценки стандартная.
Чтобы рассчитать, насколько уменьшится размер переплаты по кредиту, срок кредитования, можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки, который размещен на официальном сайте Россельхозбанка. Достаточно пройти 3 этапа:
- Шаг 1: ввести оставшуюся сумму долга, действующую процентную ставку, а также срок действия ипотечного договора.
- Шаг 2: вводятся параметры рефинансирования займа.
- Шаг 3: Калькулятор показывает выгоду по программе рефинансирования: изменение в сумме переплаты и сроке кредитования.
2. Процедура реструктуризации — заключается в изменении действия займа в пользу его сокращения. При этом, размер ежемесячных платежей вырастает, а сумма процентов по кредиту уменьшается.
На момент подачи заявления о реструктуризации сумма займа должна составлять более 80% от стоимости жилья.
3. Социальные программы “Жилище”, “Молодая семья”. Главным условием является покупка жилья в новостройке.
| Условия по программе субсидирования кредитной ставки | |||
| Кто вправе рассчитывать | Срок действия | Размер предоставляемой субсидии | Особенности субсидирования |
| Семьи, родившие второго ребенка в период с 2018 по 2023 годы | 3 года | Компенсация процентной ставки, превышающей 6% | Кредит выдал российский банк либо Агентство ипотечного жилищного кредитования.
В случае, когда срок действия предоставленной на 2 ребенка субсидии истек, а в семье в период до 2023 года появился на свет третий малыш, субсидия снова предоставляется сроком на 5 лет |
| Семьи, у которых в период с 2018 по 2023 годы родился третий ребенок | 5 лет | ||
4. Допускается внесение оптимального финансирования в счет внесенного первого взноса по кредиту.
5. Нередки случаи, когда снижения ставки по кредиту заемщик добивается в судебном порядке. Как правило, в суде рассматриваются дела, когда заемщиком обнаруживаются нарушения условий ипотечного договора со стороны банка. Например, нарушение банком условий договора кредитования: незаконное повышение годовой процентной ставки, начисление дополнительных комиссий и прочее.
