В начале 2018 года снижение процентной ставки по действующему жилищному займу, изменение срока кредитования, размера платежа стало возможным благодаря программе рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Цель которой — привлечение большего числа клиентов и снижение кредитной нагрузки на заемщиков.
Условия рефинансирования
| Целевое использование займа | Погашение действующего договора, предоставленного на:
|
| Срок кредитования | Не более 30 лет |
| Комиссия за выдачу средств | Не предусмотрена |
| Обеспечение по займу | Приобретенное жилье или имущественные права по займу, подлежащему рефинансированию |
| Наличие страхования | Наличие обязательного имущественного страхования, которое принимает банк на период действия кредитного договора. Исключение составляют земельные участки и недостроенные объекты недвижимости |
| Наличие созаемщиков | Допускается привлечение 3 созаемщиков. Созаемщиками должны быть физические лица. Привлечение родственников в созаемщики не допускается
Обязательное привлечение в качестве созаемщика супруги (супруга), при условии, если заемщик женат (замужем) |
| Сроки рассмотрения заявки | Не более 5 рабочих дней |
| Срок действия одобренной заявки | 2 месяца со дня одобрения |
| Порядок предоставления займа | Единовременное предоставление ссуды при подаче заявления на разовое перечисление средств или заявления на перевод денег с текущего счета на счет другой кредитной организации для погашения рефинансируемого займа |
| Дополнительные условия
рефинансирования |
1. Займ, подлежащий рефинансированию, должен быть только в рублях.
2. За последние полгода длительность просрочек по займу не должна быть более 30 дней. 3. До подачи заявления на рефинансирование займа, его срок действия должен составлять:
4. Если заемщик имеет несколько кредитов, то процедура рефинансирования осуществляется отдельно по каждому из них. 5. Отсутствие у клиента случаев реструктуризации задолженности по займу. |
Сумма финансирования
Минимальный размер суммы при рефинансировании составляет 100 тыс. руб. Если перекредитование ипотеки происходит в этом же банке, то размер максимальной суммы займа может составлять не более 20 млн. руб.
Для погашения ссуды, выданной иными банками при условии предоставления в качестве залога, максимальный размер суммы составляет:
- квартиры, приобретенной на вторичном рынке или в новостройке — от 10 до 20 млн. руб.;
- частного дома с участком земли — до 10 млн. руб.;
- в иных случаях — до 5 млн. руб.
Важно! Лимит ипотечных средств зависит от стоимости объекта недвижимости:
- не больше 80-% стоимости квартиры, суммы долевого договора;
- не более 75% от стоимости частного дома с участком земли.
Процентные ставки
| Цель рефинансирования | Сумма займа | Категория заемщиков | ||
| Зарплатные клиенты | Служащие в бюджетных организациях | Иные категории физических лиц | ||
| Покупка квартиры на вторичном рынке недвижимости | от 3 млн. руб. | 9.5% | 9.1% | 9.2% |
| Рефинансирование займа на покупку жилья | не более 3 млн. руб. | 9.15% | 9.2% | 9.3% |
| Приобретение дома с участком земли | Зависит от условий предоставления займа | 11.45% | 11.5% | 12% |
| Рефинансирование ссуды, предоставленной на покупку дома с земельным участком | ||||
На официальном сайте Россельхозбанка каждый клиент может получить интересующую информацию по изменению процентных ставок по программе рефинансирования кредитных продуктов. Также ознакомиться с выгодными предложениями перекредитования можно в офисе банка.
Ипотечный калькулятор
Для самостоятельного расчета суммы рефинансирования займа можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который находится на сайте банковской организации. Благодаря ему можно рассчитать:
- Размер средств, который Россельхозбанк может предоставить заемщику.
- Размер процентной ставки.
- Размер переплаты.
- График ежемесячных платежей.
Кто может воспользоваться?
Программой рефинансирования может воспользоваться любой гражданин, соответствующий требованиям Россельхозбанка:
| Возраст заемщика | от 21 года до 65 лет. При этом срок погашения займа должен наступить до того, как заемщику исполнится 65 лет.
Однако банк предоставляет возможность увеличить возраст клиента до 75 лет при соблюдении ряда требований: – обязательно наличие созаемщика — срок погашения кредита в полном объеме наступает по достижении созаемщиком 65-летнего возраста. |
| Наличие гражданства | РФ |
| Трудовой стаж | Наличие стажа работы на последнем месте от полугода, а общего стажа за 5 лет не меньше 12 месяцев |
| Наличие регистрации | Прописка по месту жительства или пребывания на территории страны |
Важно! Гражданам пенсионного возраста, решившим воспользоваться программой рефинансирования, не требуется подтверждать трудовой стаж.
Список необходимых документов
Для перекредитования требуется предоставить банку основной пакет документов:
- Паспорт.
- Свидетельство о браке либо о разводе.
- Свидетельство о рождении ребенка (детей).
- Копию трудовой книжки или договора.
- Справка с места работы формы 2-НДФЛ.
- Военный билет (для мужчин возрастной категории от 18 до 27 лет).
Также следует предоставить документацию на действующий займ, подлежащий рефинансированию:
- Номер и дату ипотечного договора.
- Срок расчета по займу.
- Размер ссуды с указанием валюты.
- Размер процентной ставки.
- Сумму ежемесячных платежей и процентов по кредиту.
- Размер оставшейся суммы по займу и сумму основной задолженности.
- Информацию об отсутствии или наличии просрочек по кредиту, а также штрафов и неустоек.
Собранный пакет документов необходимо предоставить банку в течение срока действия всех справок (30 дней). Также следует предоставить действующий договор ипотечного кредитования и имеющиеся дополнительные соглашения.
После того, как заемщик получит средства, в 30-дневный срок требуется предоставить в отделение Россельхозбанка документ, подтверждающий расчет по перекредитуемой ссуде. А в 45-дневный срок предоставляется договор о перерегистрации недвижимости в качестве залогового имущества в пользу банка.
Порядок погашения
Для погашения ипотеки заемщик может воспользоваться одним из следующих способов:
- Аннуитетный — погашение основного долга и процентов по кредиту происходит одинаковыми суммами. Данный способ имеет недостаток — переплата по займу.
- Дифференцированный — происходит изменение суммы ежемесячных выплат в сторону уменьшения. При использовании данного способа переплата по кредиту будет снижена. Однако, ни каждый сможет позволить себе в первое время ежемесячно выплачивать крупную сумму по займу.
При досрочном, частичном погашении займа банк не накладывает на клиента никаких финансовых санкций.
Преимущества и недостатки рефинансирования в РСХБ
| Плюсы | Минусы |
| Возможность выбрать способ погашения кредита | Повышение % ставки при отказе в страховании |
| Отсутствуют скрытые платежи | Отсутствует возможность получения средств наличными, так как банк переводит деньги сразу на счет предыдущего кредитора. |
| Возможность досрочного погашения займа | |
| Отсутствуют комиссии | |
| Быстрые сроки по рассмотрению заявки на рефинансирование | |
| Надежные клиенты могут рассчитывать на льготную % ставку по кредиту | |
| Предоставление специальных условий для зарплатных клиентов и граждан, работающих в бюджетной сфере |
