Получение ипотеки для семей с детьми-инвалидами

Программа социального ипотечного кредитования позволяет семьям, воспитывающим детей с ограниченными возможностями, приобрести собственное жилье. Однако процесс оформления кредита имеет некоторые нюансы.

Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях

Получить займ на покупку недвижимости могут семьи с детьми, у которых открыта группа инвалидности. Постановление Правительства №901 регулирует особенности признания нуждающихся в улучшении жилищных условий:

• Предоставление жилья, находящегося в государственной собственности, в кредит со льготой.
• Выплата государством компенсации, определяемой частью выплат, производимых по установленной банком процентной ставке.
• Выплата из государственного бюджета части суммы займа.

Важно! Чем дольше инвалид состоит на учете как нуждающийся в жилье, тем выше вероятность получения ипотеки. В первую очередь льготы на жилье предоставляются гражданам с ограниченными возможностями, которые успели стать на учет до января 2005 года. Остальным субсидия выдается согласно очередности. Исключением являются граждане, страдающие тяжелыми формами заболеваний (эпилепсия, затяжные психические расстройства, активная форма туберкулеза) – средства субсидирования выделяются вне очереди.

Государственная помощь в субсидировании ипотеки распространяется:

• на первый взнос по кредиту;
• на проценты по займу;
• в определенных случаях на весь кредит.

Практика показывает, что за счет государственного субсидирования покрывается часть долга или разница по льготной процентной ставке.

Преимущество получения льготной ипотеки не связано с группой инвалидности, следовательно, инвалиды детства также входят в число льготников в рамках жилищного социального займа. Однако им потребуется предоставить большой пакет документов.

Законодательное регулирование вопроса

Все особенности льготного ипотечного кредитования регулируются:

1. Постановление Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 г.
2. ФЗ №181 от 24.11.1995 г. “О социальной защите инвалидов в РФ”.
3. ЖК РФ, ст. 57 ч. 2.
4. Постановление Правительства РФ №153 от 21.03.206 г.
5. Постановление Правительства №901 от 27.07.1997 г.
6. ФЗ №195 от 10.12.1995 г. “Об основах социального обслуживания населения РФ”.
7. ФЗ №143 от 15.11.1995 г. “Об актах гражданского состояния граждан РФ”.
8. ФЗ №178 от 17.07.1999 г. “О государственной социальной помощи”.

Обязательные требования к претендентам

Средства по социальной программе ипотечного кредитования предоставляются семьям с детьми инвалидами с учетом следующих требований:

1. Если площадь жилого помещения не соответствует установленным законодательством нормам: если на каждого члена семьи приходится меньше 18 кв.м.
2. Если по закону ребенку из-за характера заболевания полагается отдельная комната.
3. Если в квартире проживает несколько семей.
4. Если семья проживает в общежитии.
5. Если семья проживает в помещении по договору социального найма или по договору аренды.
6. Если помещение, в котором проживает несколько семей, имеет смежные комнаты.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Государством не предусмотрено специальных программ ипотечного кредитования для семей с детьми инвалидами. Льготная ипотека таким семьям предоставляется на общих основаниях и при условии соответствия требованиям банка.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для инвалидов?

Банки при выдаче ипотеки обращают внимание на платежеспособность заемщика. Следовательно, человеку с ограниченными возможностями будет сложно оформить займ, так как при расчете платежеспособности пенсия не учитывается.

Сложности с получением кредита могут возникнуть и при условии принятия банком положительного решения, например, с оформлением страховки. Не каждая страховая организация готова застраховать жизнь здоровье гражданина с группой инвалидности.

Получение займа для инвалидов возможно несколькими способами:

1. Путем оформления ипотеки на общих основаниях.
2. Путем получения государственной субсидии.

Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления займа зависит от банковской программы кредитования на льготных условиях. Прежде всего, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Стать в очередь на жилье можно:

• По месту работы родителей при условии, если у предприятия имеет жилищный фонд.
• В органах местного самоуправления по месту жительства.

Для оформления кредита необходимо выбрать банк с наиболее подходящими условиями льготного ипотечного кредитования. Далее подается заявка на займ, прилагаются необходимые документы. В случае положительного решения с заемщиком подписывается договор ипотечного кредитования.

Необходимые документы

Для получения государственной субсидии на ипотеку необходимо собрать определенный пакет документов.

Перечень документов
Получение ипотеки инвалидом	Получение ипотеки семьей с ребенком инвалидом
Паспорт	Заявление на постановку в очередь на получение жилья
Справка о доходах	Выписка из домовой книги
Документ, подтверждающий право на получение субсидии от государства	Сведения, подтверждающие наличие расчетного счета в банке
Справка об инвалидности	Копия документа, на основании которого ребенок признан инвалидом
Свидетельство о рождении ребенка	Копия программы реабилитации ребенка
Трудовая книжка	Иная документация (по требованию банка)
Кадастровая, правоустанавливающая документация на приобретаемую квартиру	Паспорта супругов, свидетельство о рождении ребенка

Куда обращаться?

Всеми вопросами, связанными с участием лиц, имеющих инвалидность 1-3 групп, в программах государственного субсидирования ипотеки занимается администрация города. За оформлением льготной ипотеки также следует обращаться в банковские организации.

Ипотечный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму кредита и размер ежемесячных платежей по нему может не каждый. Поэтому на официальном сайте любого банка имеется ипотечный калькулятор. Для расчетов суммы потребуется внести некоторые сведения:

• % ставка по кредиту;
• срок кредитования;
• стоимость квартиры (дома);
• сумма ежемесячного дохода;
• размер первого взноса.

Сроки рассмотрения заявления

Заявка на получение займа рассматривается банков в течение 7 дней. Принятие решения об участии граждан с ограниченными возможностями в социальной программе ипотечного кредитования зависит от специфики самой программы и занимает не более года.

Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов в 2018 году

Плюсы	Минусы
Возможность покупки недвижимости	Страхование жизни и здоровья
Предоставление государственной льготы на ипотеку	Средства по ипотеки выдаются лишь на покупку жилья в новостройке
	Наличие собственных средств в размере 20% от стоимости недвижимости
	Ипотека доступна только работающим инвалидам
	Инвалиды на пенсии не вправе рассчитывать на получение субсидии на ипотеку

Финансирование многих льгот по ипотеке осуществляется за счет средств регионального бюджета. Как правило, регионы не всегда выделяют средства на социальные займы, поэтому гражданам с ограниченными возможностями приходится долго ждать получение субсидии.

Банки неохотно выдают займы инвалидам из-за вероятности невыплаты кредита.

Сложности ипотеки на общих условиях

1. Оформление договора ипотечного кредитования. Ежегодно стоимость жилья увеличивается по сравнению с доходами инвалидов. Не все граждане с ограниченными возможностями способны не только погасить часть первого взноса по ипотеке, но и полностью рассчитаться по кредиту. Поэтому банки в большинстве случаев отказывают инвалидам в выдаче займа на общих условиях.
2. Наличие скрытых платежей. Недобросовестные банки могут указывать в договорах кредитования в качестве размера ежемесячного платежа только сумму чистой ставки по ипотеке.
3. Ограниченный выбор недвижимости. Большинство банков в качестве залога предпочитают принимать в залог квартиры от конкретных застройщиков.
4. Завышенные цены по страховке. Ипотека на общих условиях требует от заемщика наличие страхования жизни и здоровья. Банки часто выдвигают выгодные для себя условия страхования, которые не всегда могут быть выгодны заемщику.

Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать?

Название банка	% ставка	Срок	Сумма первого взноса (%)	Сумма ипотеки (млн. руб.)
Сбербанк	от 9.5 до 16	до 30 лет	от 10 до 20	до 10
ВТБ 24	от 11		20	до 60
Райффайзенбанк	от 9.5		15	до 26
Россельхозбанк	от 10.5 до 14.5	до 25 лет	20	до 8

Региональные особенности ипотеки для инвалидов

Социальное ипотечное кредитование для малоимущих во многих крупных субъектах страны помогает гражданам 1-3 групп инвалидности решить жилищный вопрос. Например, в Новгороде за счет бюджетных денег власти выделяют субсидии инвалидам в размере 30% стоимости недвижимости. В Москве и области действует подобные программы, также имеется возможность приобретения квартиры по себестоимости из государственного жилого фонда.