Как взять ипотеку инвалиду 3 группы? Список банков, выдающие ипотечные кредиты на льготных условиях

Квартирный вопрос волнует не только здоровых и молодых, но и людей с ограниченными возможностями. Может инвалид рассчитывать на одобрение банком ипотеки или нет? В современной системе кредитования в России нет закона, который бы ограничивал какую-либо часть населения в получении ипотеки. Но в сфере финансов свои законы и порядки. Поэтому вам необходимо разобраться, как работает система кредитования инвалидов и при какой из трех групп инвалидности можно рассчитывать на одобрение ипотеки.

Основные требования банков к заемщикам-инвалидам 3 группы

Банк – организация, которая работает, как и все, для получения прибыли. Поэтому, в сфере финансов и кредитов, льгот со стороны этих организаций нет. Условия одинаковы для каждого заемщика. В некоторых случаях на помощь приходит государство, помогая субсидированием, компенсациями, берет на себя часть долга заемщика. Но это только, если вы попадаете в категорию льготников, субсидируемых государством. Инвалиды 3 группы, обычно, работают.

Если у вас третья группа инвалидности, то перед тем как обращаться в банк за ипотекой, уточните для себя, какой доход вы имеете.

Важно помнить, что:

• по закону, пенсия и пособия по инвалидности не засчитываются как доход;
• банк будет требовать справку о других доходах;
• вы не должны скрывать свою инвалидность. Если условия договора вами будут нарушены из-за болезни по инвалидности, то вы не получите страховку, так как изначально скрыли, что имеете серьезное хроническое заболевание;
• страховщики не любят страховать жизнь и здоровье инвалидов по договору ипотеки. Но вам нужно будет застраховать все – квартиру, здоровье, жизнь, трудоспособность;
• у вас есть множество шансов получить ипотеку, если инвалидность 3 группы не влияет на вашу трудоспособность, заработок. Кроме этого, заболевание не должно вести к внезапному летальному исходу в ближайшие 10 лет;
• ваш диагноз и инвалидность подтверждены документами и медицинскими заключениями;
• зарплатная карта в банке-кредиторе увеличит ваши шансы на ипотеку;
• отказать могут инвалиду 3 группы, если он пенсионер;
• созаемщики и поручители повышают шансы на одобрение кредита.

Итак, инвалид 3 (рабочей) группы может получить ипотеку наравне со всеми, по общим правилам.

Субсидии инвалидам 3 группы

Льготы со стороны государства предоставляются инвалидам, у которых площадь квартиры меньше нормы (18 м²) на одного человека. Расчет представляет собой произведение количества инвалидов семье и 18 м² умноженное на рыночную стоимость квадратного метра в регионе. Другие, здоровые члены семьи при расчете не учитываются. Поэтому величина субсидии очень низкая – хватает, разве что, на ремонт. Но если один из супругов инвалид. А второй – успешно работает на высокооплачиваемой работе, оформить ипотеку можно мужу и жене, как созаемщикам. То же самое, если инвалид ребенок – Родители оформляют ипотеку и субсидии на ребенка, если площадь жилья действительно маленькая.

Для того, чтоб встать в очередь на субсидирование нужно обратиться в СОБЕС и подготовить документы по их списку. Деньги не будут выдавать вам на руки, а перечислят на счет в банке как платеж за ипотеку.

Чтобы получить ипотеку по социальной программе субсидирования нужно отнести в банк следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• если субсидии на ребенка или взрослого-инвалида, то заключение ВТЭК и мед. справки по требованию банка;
• 2-НДФЛ или справку о доходах;
• выписка из трудовой книжки;
• справка с места работы или ФНС (если вы ИП);
• согласие супруга/ги на получение ипотеки;
• документы на созаемщика – паспорт, 2-НДФЛ;
• согласие поручителя и его паспорт, справка о доходах;
• предварительный договор купли-продажи или другие документы о передаче прав собственности;
• оценочный альбом на квартиру от независимого оценщика;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт и другие документы на квартиру;
• справка из СОБЕС о том, что вы участник льготной программы субсидирования;
• позже, при подписании ипотечного договора, вам нужно будет передать в СОБЕС реквизиты банка и другие бумаги, которые сотрудники для вас оформят.

Ваша роль между банком и социальной службой будет носить посреднический характер. Но помните, что субсидирование прекратится сразу, как только вы просрочите платежи. Соберется комиссия, будут разбираться в причинах, после того, как вы восстановите платежи, погасите задолженности и пени, снова должны будете писать заявление и возобновлять помощь государства.

Минусы участия в программе субсидирования – это сбор многочисленных справок, медосмотров, подтверждений. Поэтому, или запаситесь терпением, или воспользуйтесь другими льготами, которые полагаются молодым семьям, родителям с двумя и более детьми, новой программой “Ипотека 6%”. Тогда вам не нужно будет проходить подтверждение ВТЭК и ожидать своей очереди на субсидии.

Какие банки предлагают самые выгодные условия ипотеки инвалидам

Инвалиду лучше обращаться в надежные известные банки, которые действуют в соответствии с законом. Случаев отказа в таких учреждениях меньше, чем в коммерческих. Требования к доходам в таких банках ничем не отличаются от стандартных, но удостоверения инвалида 3 группы не являются препятствием в заключении ипотечного договора.

Банк	Первоначальный взнос, %	Процентная ставка, %	Сумма (млн. руб.)/срок (лет)
Сбербанк	15	7,4	10 / 30
ВТБ 24	30	От 9,3	60 / 25
Тинькофф	10	От 6	10 / 2
Россельхозбанк	40	9,6	8 / 25
Райффайзенбанк	15	9,5	26 / 30

Условия банков для инвалидов 3 группы могут быть смягчены только в индивидуальном порядке. Но не надо надеяться, что банк будет делать значительные скидки. Возможно, вам разрешать выбрать вид и установить удобный график платежа. Процентную ставку могут снизить за счет предоставления полного комплекта страховок или предложат оптимальный пакет кредитования. Под залог недвижимости можно оформлять не только ипотеку. Все предложения банка нужно выслушать самому. Но для этого вы должны быть уверены в своей платежеспособности. Большим плюсом будет наличие созаемщиков и поручителей

Законы РФ и фонды субсидирования

Единый Жилищный Субсидийный Фонд https://ejsf.ru/subsidii/subsidiya-invalidam/.

1. Конституция РФ.
2. ГК РФ ст. 391, 361 http://kodeks.systecs.ru/gk_rf/
3. Закон “О защите прав потребителей” http://base.garant.ru/10106035/.
4. ФЗ-181 “О социальной защите инвалидов” http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8559/
5. ФЗ – 419 “О внесении изменений в законодательство РФ по вопросам соцзащиты инвалидов” http://base.garant.ru/70809036/.
6. ФЗ – 395 “О банках” http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
7. Постановление Правительства РФ № 901 “О предоставлении льгот инвалидам” http://base.garant.ru/10136025/#friends.
8. Постановление Правительства РФ № 961 “О предоставлении помощи отдельным категориям заемщиков” http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71643098/.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Если здоровье инвалида 3 группы через несколько лет ухудшилось, и он не может работать, а кроме ипотеки есть и другие кредиты, как сделать, чтобы рефинансировать кредит на сына, который будет погашать остаток долга через бухгалтерию на своей работе?”]

Инвалиду и его сыну нужно обратиться в банк, заключить дополнительное соглашение и включить сына поручителем. Это по статье 361 ГК РФ.

По статье 391 ГК РФ нужно обратиться, вдвоем, в банк и попросить, чтобы долг был переведен на сына.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Почему банки отказывают в кредите, когда я, инвалид III группы указываю свой доход – пенсию по инвалидности?”]

Инвалиды 3 группы каждый год проходят ВТЭК. Не всегда инвалидность продлевается. Если у вас кроме пенсии нет другого дохода, то чем вы будете отдавать кредит на следующий год? Банкам нужны гарантии возврата займа в виде денежных платежей. Не в их интересах заключать договор ипотеки, зная, что вы не сможете его погасить.Ипотека для инвалидов III группы доступна, как и для всех граждан, имеющих доход, кроме пенсии по инвалидности. С представителей третьей группы очень часто, при медицинском осмотре ВТЭК, снимается инвалидность или присваивается нерабочая вторая или первая группа. Поэтому банк требует от вас повышенных гарантий возврата займа.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]