Как получить ипотеку инвалиду в 2020 году

Любой нетрудоспособный гражданин имеет право воспользоваться льготной ипотекой. Однако, многие банки отказывают в выдаче кредита.

Граждане с ограниченной возможностью могут рассчитывать на следующие льготы от государства при кредитовании:

1. Помощь в частичном или полном погашении займа.
2. Внесение первоначального взноса за счет государственных средств.
3. Получение жилищного сертификата.
4. Частичное погашение процентов по ипотеке.

В каком случае инвалид может нуждаться в кредите?

Государство оказывает финансовую поддержку гражданам-инвалидам:

• пособия;
• различные льготы;
• субсидии;
• пенсии.

Этих средств не хватит для покупки или строительства собственного жилья. Поэтому нетрудоспособные граждане вынуждены обращаться в банки за кредитами, где сталкиваются с многочисленными сложностями, связанными с процедурой оформления займа. Доход инвалида складывается только из государственных пособий. Поэтому кредитование нетрудоспособных граждан считается услугой с повышенном риском и отказывают в выдаче ссуды. Однако, государство разработало специальные программы ипотечного кредитования для людей с ограниченными возможностями.

Какая группа инвалидов может получать кредиты? Причины отказа в кредите

При рассмотрении заявки на кредит банк учитывает не только сумму основного и дополнительного дохода гражданина, но и группу инвалидности. Именно она является показателем при оценке уровня риска для кредитора.

Чаще всего банки предпочитают кредитовать инвалидов 3 группы, которые могут получить займ и на общих условия кредитования.

Кредитование инвалидов 2 группы возможно при наличии залогового имущества. Также банки обращают внимание на вид заболевания клиента. В выдаче ссуды откажут, если гражданин имеет серьезные психические заболевания.

Банки почти всегда отвечают отказом в оформлении ипотеки гражданам, имеющим 1 группу инвалидности. Основными причинами отказа являются:

1. Сложности с самочувствием клиента, которые препятствуют выполнению всех обязательств по займу.
2. Небольшой ежемесячный доход (государственные пособия), отсутствие дополнительных источников прибыли.
3. Недееспособность клиента.

Какие банки выдают кредиты инвалидам?

Наиболее выгодные предложение по кредиту инвалидам могут предоставить:

Название	Первоначальный взнос (%)	Годовая ставка (%)	Сумма (млн. руб.)	Срок (лет)
Сбербанк	15	от 7.5	10	30
ВТБ 24	30	от 9	60	25
Россельхозбанк	40	от 9.5	8
Райффайзенбанк	15		26	30
Тинькофф банк	10	от 6	10	2

Условия выдачи ипотеки для лиц с 3 группой инвалидности банк вправе смягчить, но в индивидуальном порядке, например:

• выдачу кредита по более низкой процентной ставке при условии оформления полного комплекта страхования заемщика;
• возможность выбора удобного графика погашения займа;
• оформление любого займа под залог недвижимого имущества.

Важно! Банк с наибольшей вероятностью одобрит займ инвалиду при наличии созаемщиков и поручителей.

Инвалиду 2 группы получить ссуду будет проще в следующих банках:

Название	Годовая ставка (%)	Сумма (млн. руб.)	Срок (лет)
Альфа-Банк	12	2	5
МКБ	13		15
СитиБанк	14		5
Почта Банк	15

Особенности кредитования

Ипотечное кредитование граждан с ограниченными возможностями имеет некоторые нюансы:

1. Размер годовой ставки по кредиту.
2. Сумма первоначального взноса.
3. Наличие сборов и дополнительных платежей при рассмотрении заявки.
4. Срок погашения займа.
5. Наличие страховки, которая оформляется за счет заемщика. В случае отказа от страхования, процентная ставка по ипотеке увеличивается.
6. Требования банка в заемщику.

Человеку с ограниченными возможностями банк может предоставить кредит по сниженной ставке (на 2%). Также есть возможность получения государственной субсидии.

Улучшение условия ипотечного кредитования может быть:

1. Если ежемесячный доход заемщика будет переводиться на депозитный счет банка, где оформляется займ.
2. При условии наличия залоговой недвижимости.
3. При наличии надежных поручителей.

Сбербанк для своих клиентов предлагает займ на более выгодных условиях, если:

1. Пенсию заемщик будет получать на карту Сбербанка.
2. Банком проводится льготная кампанию, например, юбилей организации.

Для инвалидов 1 группы возможность получения займа предоставляется при условии наличия пенсионного счета в Сбербанке. При этом, заемщику одобрят кредит на сумму, которую он сможет погасить, исходя из размера своего дохода.

Документы, необходимые для получения кредита инвалиду

1. Паспорт.
2. Пенсионное удостоверение (обязательным условием является наличие пометки о нетрудоспособности).
3. Справка по форме 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий платежеспособность клиента (депозитный счет, пенсионное обеспечение).
4. В случае с залоговым займом — документ, подтверждающий факт владения квартирой (домом).
5. Сведения о поручителях.

Пошаговая инструкция по оформлению

Для оформления займа необходимо посетить отделение банка для заполнения заявления. Существует возможность подачи онлайн заявки через официальный сайт. Для рассмотрения заявки банку потребуется предоставить документы.

Сообщить о принятом решении банк может в течении нескольких минут или не позднее 7 дней после подачи заявки.

Важно! Оформление сделки по ипотечному кредитованию для людей с ограниченными возможностями не имеет отличий от обычных граждан:

1. Осуществляется поиск недвижимости.
2. Выбирается банк.
3. Подготавливаются необходимые документы
4. Подается заявка на кредит.
5. Подписывается кредитный договор.
6. Оплачивается первый взнос по ипотеке.
7. Сделка регистрируется в Росреестре.
8. Оставшаяся сумма перечисляется на счет продавца.

Рекомендации, следуя которым можно повысить шансы на получение кредита инвалиду

1. Наличие залогового имущества. В качестве обеспечения инвалид может предоставить банку транспортное средство, недвижимость (дача, гараж, квартира или дом). При этом жилье не должно быть единственным.
2. Наличие поручителей, которые при условии возникновения неплатежеспособности заемщика смогут выполнить условия договора. Как правило, в роли поручителями являются родственники.
3. Наличие медицинской справки об улучшении состояния здоровья заемщика.
4. Оформление страховки. Это позволит вернуть банку средства по займу в случае возникновения страхового случая.

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Для оформления льготного ипотечного кредитования инвалиду необходимо доказать факт необходимости в улучшении жилищных условий:

1. Имеющееся жилье не соответствует установленным законодательством нормам (санитарные требования, метраж).
2. Проживание в коммуналке или в общежитии.
3. Проживание в одном помещении с несколькими семьями, которые не являются заемщику родственниками.

Важно! При приобретении инвалидом второй квартиры (дома), банк предоставляет кредит на общих основаниях. При этом, заемщику необходимо доказать свою платежеспособность и предоставить документы о своем здоровье (справки из медицинского учреждения).

Программы ипотечного кредитования, доступные для инвалидов
Название программы	Размер кредита (тыс. руб.)	Годовая ставка (%)	Срок (лет)	Перво-началь-ный взнос	Нюансы
“Готовое жилье”	15	9	30	15	Если зарплата начисляется на карту банка ставка уменьшается на 0.5%. Отказ от страховки прибавляет 1% к ставке. Ипотека по 2 документам также прибавит 1% к годовой ставке.
“Стройка”	Не более 85% от стоимости жилья				1% при условии отказа от страхования. Увеличение ставки на 0.3% при отсутствии зарплатной карты банка. Уменьшение ставки на 0.4% если размер кредита более 3.8 млн. руб.
“Строительство жилого дома”	Не более 75% от стоимости залогового имущества	10		25	Если зарплата начисляется на карту банка ставка уменьшается на 0.5%. При отсутствии страховки ставка увеличивается на 1% увеличение ставки на 1% при оформлении ипотеки после оформления жилья в Росреестре
“Загородная недвижимость”		11
Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества	Не более 60% от стоимости имущества	13	20	20	При условии, если инвалид трудоустроен и получает зарплату на карту Сбербанка ставка уменьшается на 0.5%

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

• Конституция РФ ст. 40.
• ЖК РФ.
• ФЗ №181 от 1995 года “О социальной защите инвалидов в РФ”.
• Постановление правительства РФ №901 от 1996 года “О предоставлении льгот инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, по обеспечению их жилыми помещениями, оплате жилья и коммунальных услуг”.