Накопить на покупку недвижимости достаточно сложно и для многих семей практически невозможно. Поэтому ипотека стала одним из быстрых решений этого насущного вопроса.
Для гарантированного получения ипотеки без проблем необходимо иметь постоянный доход, хорошую кредитную историю и соответствовать дополнительным требованиям банка.
При оформлении займа всегда возникает множество вопросов:
- какой банк выбрать;
- какой стаж работыи доход нужен для получения ипотеки;
- что возможно приобрести в ипотеку.
Необходим ли стаж для получения ипотеки?
Все финансовые учреждения к своим заемщикам обязательно предъявляют требования по наличию официальной работы и стажа (общего и на последнем месте). Стабильное место работы обеспечивает уверенность банку по возврату кредитных средств, страхует от возможных невозвратов.
Большая часть кредитных учреждений рассматривает ипотеку, когда заемщик трудится полгода и более на одном месте и получает стабильный доход. Подтверждением стажа заемщика является:
- копия трудовой книжки, которая заверена должным образом;
- копии трудовых договоров (завершенных и действующих), также заверенные.
Работники отдела кадров не вправе отказать в выдаче одной или нескольких копий трудовой книжки. Все записи и печати в копии должны быть видимы и читаемы.
Но нужно помнить, что возможен отказ в кредите, если у заемщика:
- частые увольнения;
- короткий срок работы в разных местах;
- были нарушения трудового кодекса;
- большие перерывы между работами;
- на момент рассмотрения заявки он стал безработным, даже имея до этого момента достаточный стаж.
Если стаж меньше года?
Большинство банковских учреждений не готовы работать по ипотечной программе с заемщиками, у которых совокупный стаж меньше года.
Но, как и везде, возможны исключения. Так, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предоставляет молодой семье возможность покупки любого жилья при отсутствии требований по наличию определенного стажа работы. Правда, выбор объектов ограничен городом Москва и Московской областью. Ипотека с 8 месяцамистажа возможна, но выбор организаций и условий по ипотеке будет ограничен.
Жизненные ситуации разнообразны, поэтому и условия в каждой финансовой организации различны и индивидуальны в каждом отдельном случае.
Имея стаж работы лишь месяц, получить ипотеку вряд ли получится.
Если заявитель имеет в сумме стаж 1 год и более, а на одном месте 1 месяц (даже учитывая испытательный срок), то возможно обращение в ПАО «ВТБ Банк Москвы», ПАО «БИНБАНК». Выдает ипотеку, если запись в трудовой книжке датирована месяцем назад и АО «ЮниКредитБанк», но если трудовой стаж составляет два и более года.
Заявка на ипотеку со стажем 2 месяца на рабочем местев этих банках будет рассмотрена тоже и при условии соблюдения остальных условий может быть удовлетворена.
Не менее проблематично взять ипотеку со стажем от 3 месяцев, если общий стаж меньше года и на новом месте работы меньшая зарплата. Но количество банков, работающих с такими клиентами, больше:
- ВТБ 24 и Московский Банк Реконструкции и Развития (после окончания испытательного срока и при стаже не меньше года);
- Банк Москвы и ЮниКредитБанк (при наличии 24 месяцев стажа);
- Россельхозбанк (6 месяцев общего стажа);
- СКБ-Банк (самые лучшие условия для заемщика – стаж на одном месте и общий равны трем месяцам).
Поможет в решении вопроса с покупкой жилья и АбсолютБанк: по их требованиям достаточно проработать 3 месяца после смены работы.
Трудовой стаж на последнем месте работы 4 месяца при условии наличия общего год и более позволит взять ипотечный займ в Альфа-Банке, банке СОЮЗ или Промсвязьбанке.
Непрерывный стаж напрямую связан со стабильным достатком, и его наличие увеличивает шансы на получение ипотечного займа. Чем больше стаж, тем больше вероятность положительного ответа от финучреждения.
Из таблицы видно, что банков в которых не надо 6 месяцев стажа нет. И это оправдано. Сумма по ипотечным займам всегда высока, а количество мошенников на рынке недвижимости не уменьшается. Банк стремится максимально защитить себя от нечестных клиентов. Но несмотря ни на что, банки довольно часто идут навстречу. Так, при отсутствии стажа в полгода на одном месте, можно взять справку с нового места и добавить к ней справку с предыдущей работы. Некоторые банки такая ситуация может удовлетворить.
Востребованные банковские программы с необходимым минимальным стажем заемщика
| Название банка | Программа | Стаж: мес. общий / на последнем месте | #colspan# |
|---|---|---|---|
| «БИНБАНК» | Квартира в новостройке АИЖККвартира на вторичном рынке/ апартаменты АИЖК;Комната или доля | 12 | 1 |
| «БИНБАНК» | Ипотека Бинбанка | 12 | 4 |
| «Промсвязьбанк» | Вторичный рынок | 12 | 4 |
| «Альфа банк» | Готовое жильеСтроящееся жилье | 12 | 4 |
| «ВТБ Банк Москвы» | Вторичный рынок.Два документа | 12 | 1 |
| «Московский кредитный банк» | Два документа | 6 | 3 |
| «Тинькофф Банк» | Вторичный рынок | 12 | 3 |
| «Тинькофф Банк» | Первичный рынок | 12 | 3 |
| «Сбербанк России» | Акция на новостройки | 1 год в течение последних 5 лет | 6 |
| «ФК Открытие» | Квартира | 12 | 3 |
| «Газпромбанк» | Первичный рынокВторичный рынокСпециальные партнерские программы | 12 | 6 |
| «ДельтаКредит» | Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75% | 12 | 6 |
| «Россельхозбанк» | 1) Квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках 2) Жилой дом с земельным участком (в том числе таунхауса)Земельный участок | 1 год в течение последних 5 лет Зарплатные клиенты: от 6 мес. за последние 5 лет | 6 3 |
| «ЮниКредит Банк» | Кредит на квартиру | 24 | 3 |
Если стажа нет – есть программа «Два документа»
Если невозможно документально подтвердить наличие стажа или он отсутствует вообще, то можно взять ипотеку по программе « двух документов». Многие банки работают по такой программе и всем свойственно одно – наличие суммы для первоначального взноса не менее 35%, а то и все 40-50% от стоимости приобретаемого жилья. Согласно условиям этой программы можно предъявить в банк паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, карточку СНИЛС), и этого достаточно. Но в действительности, финучреждение в любом случае проведет проверку заявителя, уточнит все возможные данные у указанного в анкете работодателя. Несмотря на сложности при видимой простоте, получение ипотеки по такой программе может стать выходом из ситуации.
Заемщикам с минимальным стажем работы банки обязательно предложат более жесткие условия по кредитованию:
- повышенная процентная ставка;
- более короткий срок для погашения задолженности;
- выдать сумму кредита меньше, чем указана в заявке;
- потребовать дополнительного обеспечения по кредиту.
Даже при наличии достаточного стажа, большую роль сыграет в принятии решения по кредиту профессия клиента (насколько быстро при необходимости он сможет найти новую работу).
Учитывается и место работы – с высоким риском потери дохода (игорный бизнес, маленькие предприятии, агенства по недвижимости).
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”У меня общий стаж 4 года, а на новой работе прошла 2 месяца испытательного срока. Можно ли получить ипотеку?”]
Да, получение ипотеки возможно. Банков, выдающих на таких условиях ипотеку, достаточно много.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Отработал 10 лет в организации, но год назад пришлось уволиться. Перерыв в работе был 8 месяцев. Можно мне взять ипотеку?”]
Да, но банк вправе потребовать от вас письменное обоснование причины перерыва в работе более, чем полгода.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Ссылки”]
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
