Ипотека для студентов на квартиру

Студенты могут получить ипотеку на общих основаниях и как участники льготных программ. Для этого они должны соответствовать определенным требованиям. Каковы эти требования, перечень банковских предложений, возможность использования социальной ипотеки, условия приобретения студентами жилья через ипотеку в Сбербанке, разберём в статье.

Особенности ипотечных займов для студентов

Для, студентов, в частности, вынужденных снимать жильё, вопрос приобретения квартиры в ипотеку актуален, как и для любых других категорий граждан. Средний размер ежемесячных арендных платежей за съёмную квартиру примерно соответствует ежемесячному платежу по ипотеке. Но одобрит ли банк жилищный кредит для молодых людей, обучающихся в высших учебных заведениях и на каких условиях?

Однозначным требованием всех банков к заемщику является наличие определенного уровня подтверждённых доходов и постоянной занятости.

Ни один банк не одобрит выдачу ипотечного займа неработающему студенту.

Вторым требованием, на которое стоит обратить внимание, являются возрастные ограничения для заемщиков. Как правило, студенты – это молодые люди, которым примерно от 16 до 25 лет. Но многие банки устанавливают ограничения на минимальный возраст заемщика – 21 год. Если это требование не выполнено, подавать заявку не имеет смысла – последует, так называемый, технический отказ. Заявка даже не будет принята к рассмотрению.

На данный момент, к банкам, которые выдают займы гражданам, начиная с 18-летнего возраста, относятся:

• Банк Открытие;
• Металлинвестбанк;
• Банк Уралсиб.

Третьим важным условием является наличие первоначального взноса. Будучи студентом, то есть ещё достаточно молодым человеком, сложно накопить своими силами порядка 20 % от стоимости жилья.

При соблюдении всех этих требований ипотечный займ доступен для студентов на общих условиях, равно как и для других заемщиков.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Так как банки с настороженностью относятся к очень молодым заемщикам, повысить шансы на получение займа можно следующими способами:

1. Привлечь созаемщиков или поручителей более старшего возраста с постоянным доходом и работой (многими банками допускается до 4-х созаемщиков из числа близких родственников).
2. Предоставить документы, подтверждающие наличие иного недвижимого имущества в собственности, которое может быть передано банку в залог.
3. Внести больший процент первого взноса.

Для банка главное условие – платежеспособность заемщика-студента.

Ипотека для студентов от Сбербанка

Сбербанк не кредитует заёмщиков, которым на момент подачи заявки исполнилось менее 21 года.

Если это условие соблюдено, то Сбербанк выдаёт ипотечные займы студентам с учётом следующих критериев.

Требования:

• стаж на текущем месте работы не менее полугода, совокупный стаж – не менее года за последние 5 лет;
• допускается привлечение до 3 созаемщиков;
• российское гражданство.

Условия:

• минимальный размер – 300 тыс. руб.
• максимальный величина – 85 % от цены жилья;
• срок – от года до тридцати лет;
• ставки – от 7,25 %;
• начальный взнос – от 15 %.

Программа «Молодая семья»

Сбербанком предусмотрена программа «Молодая семья» при покупке квартиры в ипотеку на рынке готового жилья. Суть её заключается в предоставлении скидки в 0,5 % к процентной ставке и величине первого взноса от 10 %. Программа как раз подходит для студентов, так как основным условием применения льготной ставки является возраст одного из клиентов – не старше 35 лет.

Список необходимых документов

Для подачи заявки потребуется:

1. Анкета на заемщика (созаемщиков и поручителей).
2. Паспорт заемщика (созаемщиков и поручителей).
3. Любой дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт).
4. Справка о доходах за последние полгода (не требуется для зарплатных клиентов).
5. Копия трудовой (не требуется для зарплатных клиентов).

Срок рассмотрения от 2 до 8 рабочих дней.

Специальные программы ипотеки для студентов

Программы льготного ипотечного кредитования, разработанные именно для студентов, в России практически отсутствуют. Но, учитывая, что многие молодые люди, начинают трудовую деятельность по профессии ещё во время учёбы в ВУЗе, определенные выгодные кредитные продукты банков и некоторые виды социальной ипотеки доступны и для студентов.

Предложения банков  

Ипотечная программа для студентов есть в Краснодарском крае.

Программа предполагает предоставление скидок студентам при покупке недвижимости в строящихся домах регионов от группы застройщиков «ВКБ-Новостройки». В продаже имеются квартиры с небольшим метражом, студии и полнометражные 1-комнатные и 2-комнатные квартиры. Реализуется программа через КБ Кубань Кредит. При этом, исходя из финансового положения и возможностей клиентов, льготы предоставляются как застройщиками, так и банком.

Скидки от застройщика:

• снижение стоимости квадратного метра;
• рассрочка без процентов на определенный срок;
• бронь на жилье на начальном этапе строительства с учётом наличия 80 % стоимости жилья на специальном вкладе.

Банковские скидки:

• первый взнос – от 5 % от цены квартиры;
• меньшая процентная ставка при взносе от 15 %;
• стаж на текущем месте работы – от 3-х месяцев;
• открытие специального депозита «Квартирный» для накоплений средств на первый взнос. При этом квартиру можно забронировать.

Неотъемлемым условием участия помимо предоставления студенческого билета, является доказанная платежеспособность заемщика.

Государственные программы

Получить дополнительные льготы студентам возможно при участии в ипотечных госпрограммах (социальная ипотека).

Для молодых учёных

Госпрограмма осуществляется на практике путём выдачи жилищных субсидий, использовать которые можно на стартовый взнос, на погашение существующего займа, или сразу на покупку жилья.

Субсидия предоставляется работникам научных учреждений, не достигшим 35-летнего возраста и отработавшим в данной организации не менее пяти лет.

Конечно, как правило, претенденты к моменту получения сертификата на субсидию будут уже далеко не студентами. Но стаж работы в студенческие годы в этой же организации приблизит возможность получения субсидии.

Госпрограмма «Молодая семья»

Программа также предусматривает выдачу жилищных субсидий гражданам, нуждающимся в улучшении условий проживания.

Для участия в программе необходимо:

1. Состоять в браке.
2. Одному из супругов не более 35 лет.
3. Иметь свидетельство уполномоченного органа о постановке на учёт в качестве лиц, которым требуется улучшение условий проживания (менее 12 кв. метров на члена семьи).
4. Иметь российское гражданство.

Максимальный размер субсидии – 0,3 от стоимости жилья.

Важным условием участия в программе является наличие достаточного уровня доходов для внесения платежей по ипотечному кредиту.

Существуют и другие виды социальной ипотеки, например, для молодых учителей и медицинских работников, в разных регионах условия разные.

С целью реализации социальной ипотеки было создано Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Более подробную информацию следует уточнять в территориальных представительствах АИЖК и в отделе жилищной политики соответствующего населенного пункта.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Можно ли взять ипотеку студенту?”]

Можно при условии наличия постоянного дохода и занятости, соответствия требованиям банка в отношении возраста, стажа работы и материального положения.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Даёт ли Сбербанк ипотеку студентам?”]

Льготной программы ипотечного кредитования студентов Сбербанком не предусмотрено. Кредит можно оформить на общих условиях.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]