Квартирный вопрос встает все чаще, красивых планировок все больше, предложения все доступнее, но денег все равно не хватает. Что делать, чтобы купить квартиру быстро, без переплат? В статье вы найдете ответы на вопросы о вариантах покупки квартиры в ипотеку и рассрочку, что является мифом и как сделать правильный выбор.
Система ипотеки – что это
Чтобы понять, какие предложение из существующих видов ипотеки вам нужно, посмотрите, что означают популярные термины, которые звучат в каждой рекламе:
- Ипотека – форма залога. Должник продолжает пользоваться любым своим заложенным недвижимым имуществом. Но кредитор может забрать его и продать, чтобы погасить долг, если должник не сможет выполнить свои обязательства.
- Ипотечное кредитование – это кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости (чаще, которую покупаете). Квартира, в этом случае – гарант возврата займа.
Это определения разграничены для того, чтобы вам было легче понять разницу. Если ипотечное кредитование возможно лишь в отношениях заемщик – банк, то понятие «ипотека» более общее. Ипотечные отношения можно иметь с застройщиками, кредитными организациями и другими лица, имеющими права на совершение таких сделок.
- В систему ипотеки входит и ипотечное страхование. Это направление уменьшает риски потерь обеих сторон, если недвижимость будет как-либо испорчена и потеряет свою рыночную стоимость.
- Кредит – это отношения между двумя сторонами, когда одна из них берет деньги у другой, обещая вернуть их частями в течение определенного времени за вознаграждение (проценты) или без.
- Беспроцентный кредит – в 2018 году в России можно взять в некоторых банках или у другого кредитора на срок до 1 года, если выполнять определенные банком условия.
- Рассрочка – покупка товара, в том числе и недвижимости, у застройщика или других полномочных организаций с оплатой частями в течение 4 – 12 месяцев.
Когда инфляция в России было очень высокой, все кредиты выдавались под крайне высокий процент. Сейчас, с 2018 года ситуация будет меняться. Первым направлением стала поддержка государством семей с 2 – 3 детьми. Банки начали снижать проценты практически вдвое. Застройщики и компании, владеющие многоквартирными домами, инвесторы предпочитают предоставлять более доступные условия для покупки квартир. Поэтому появились организации, которые готовы продать недвижимость в рассрочку. Максимальный срок – 3 года. Естественно, ежемесячные платежи намного выше, чем при традиционном ипотечном кредите, выдаваемом на 20 или 30 лет.
Плюсом в таких предложениях можно назвать то, что в любой момент возможен переход на ипотечное кредитование. Если вы не сможете выплачивать 10 тыс. руб. или больше каждый месяц – переоформите через банк ипотечный кредит. Именно банк выступает гарантом вашей добросовестности перед застройщиком или другим продавцом юр. лицом. Если вы берете квартиру в рассрочку у физического лица, то оформление происходит через нотариуса, через банк, непосредственно между обеими сторонами (как договоритесь).
Основные законы, регулирующие ипотеку – это ФЗ №102 и ФЗ №214.
Квартира в кредит без процентов
Купить жилье в кредит без процентов можно у самого застройщика или инвесторов. Банки не выдают деньги без процентов. За тот срок, на который вы берете ипотеку, происходят скачки инфляции. Поэтому банк обязательно берет проценты за любой кредит. Можно сказать, что банк продает вам кредит за сумму процентов. Застройщики и организации, заинтересованные вернуть свои вложенные в строительство деньги, наоборот, стараются продать квартиры как можно быстрее. Поэтому продают жилье в кредит, рассрочку на 4 месяца. Все организации проводят свои платежи через банки. Покупка квартиры в рассрочку теперь похожа на приобретение телевизора или другой бытовой техники, но с более коротким сроком погашения.
Например, есть несколько способов приобрести квартиру от застройщика:
- в рассрочку;
- в лизинг;
- в кредит.
Лизинг по программе «Стройкасса»
Опыт Германии по лизингу жилья отмечен Нобелевской премией. В России с 2012 года, но до сих пор не применяется в нужном масштабе. Рассрочка предоставляется до 15 лет. Удорожание может составить до 1,5%. До вселения нужно внести от 1 до 4% от стоимости. Схема выглядит как аренда жилья с последующим выкупом. Подробно можно узнать на сайте https://стройкасса.рф или по телефону горячей линии 8-800-500-56-07
Молодая семья собирает первый взнос, вкладывая от 2,5 тыс. руб. каждый месяц. Как только сумма достигнет необходимого минимума, семья въезжает в свое жилье и носит платежи без процентов и переплат.
«Стройкасса» – социальная программа. Действует три тарифных плана:
| Тарифный план | Регион | Площадь квартиры/м2 | Накопительный первоначальный взнос/тыс. руб. | Оплата / Въезд в квартиру |
| «Столица-Премиум» | Москва, Санкт-Петербург | До 70 | 7,5 |
15 лет ежемесячно без процентов \ въезд в порядке очереди, через 4 или 5 лет накопительных взносов |
| «Столица» | Все по России и СНГ (по московским ценам) | До 60 | 5 | |
| «Мой город» | Все регионы России и СНГ, кроме Москвы и Санкт-Петербурга | До 50 | 2,5 |
Чтобы воспользоваться лизинговым предложением нужно:
- изучить свои финансовые возможности;
- выбрать квартиру;
- выбрать тарифный план в «Стройкассе» и оформить договор;
- вносить платежи на специальную карту в течение 4 лет по тарифному плану;
- как только очередь подойдет, а первоначальный взнос будет накоплен, вас информируют и вы сможете въехать в новую квартиру;
- в течение 15 лет, каждый месяц будете вносить одну и ту же сумму;
- как только будет выплачена вся стоимость – вы станете полноправным владельцем недвижимости.
Квартира в рассрочку
Таким способом можно приобрести жилье от застройщика или организации, которая владеет многоквартирным домом и имеет право совершать сделки с ним. Эти компании работают через банки. По бухгалтерии ваши платежи проводятся как доходы будущих периодов в совокупности с другими счетами бухучета. Для покупателя важно не переплатить, а для застройщика – вернуть вложенные в стройку деньги для строительства новых объектов. Пока большинство предложений касаются 4 месяцев платежей. Но, в некоторых регионах периодически могут проводить различные акции. Максимальный срок рассрочки 1 год. Например:
- ЖК «Я» в Ростове-на-Дону https://яжк.рф;
- Квартал «Солнечный» в Санкт-Петербурге http://soln-kv.ru/rassrochka/;
- «Гармония вашего дома» – риэлторская компания Екатеринбурга, предлагает множество квартир в рассрочку от разных застройщиков http://angarmonia.pro/installment/.
Эти три предложения только пример того, что система работает в каждом городе и рассрочка доступна семье со средним достатком.
Беспроцентная ипотека
Кредит без процентов физическим лицам банки, в том числе и Сбербанк, не выдают. Тем более ипотеку. Процент может быть максимально снижен – до половины для определенных льготных слоев населения, только при предоставлении большого количества подтверждающих документов. Тогда государство берет на себя выплаты части суммы.
Беспроцентная ипотека может существовать как акция. Например, мэр города Кемерово объявил, что пары, заключившие брак в день 100-летнего юбилея города, имеют право на ипотеку без процентов. Администрация сама выплачивала суммы по процентам.
Субсидии тоже погашают только часть ипотеки. Но по договору банка процентная ставка все равно устанавливается в пределах выбранного пакета услуг. Большинство льгот по ипотеке направлены на поддержку молодых семей, многодетных и малоимущих. Процентная ставка снижена, но не упразднена, государство делает доплаты.
Кредит без процентов на недвижимость все равно содержит проценты. Они скрыты. Ваша задача, как покупателя, сравнивать цены и делать самые выгодные для себя выводы в пользу той или иной компании.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Организация, в которой я работаю, предлагает беспроцентную ссуду на погашение кредита. Хочу узнать, насколько это выгодно?”]
Для вас это выгодно. Для солидного предприятия с хорошим оборотом – легко. Для организации, которая не хочет выходить из тени и выписывать вам 2НДФЛ, такая ссуда самый удобный способ. Предприятия, могут выдавать ссуды без процентов своим работникам. Каждый месяц с зарплаты будет удерживаться сумма в счет погашения долга. Вы сами договариваетесь, сколько денег будет перечисляться с вашей зарплаты.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
