На территории страны насчитывается более полумиллиона граждан, решивших обзавестись недвижимостью путем заключения с банками договора кредитования в иностранной валюте. Наибольшим спросом валютная ипотека пользовалась до 2010 года. На сегодняшний день она существенно потеряла свою популярность.
Из-за постоянного повышения курса американской валюты по отношению к рублю заемщики оказались в сложной ситуации: выполнение обязательств по кредитному договору следует осуществлять ежемесячно в установленный срок, а средств не хватает. В итоге, возросла численность неплательщиков, а также количество судебных процессов.
Правда о валютной ипотеке
Самый пик на заключения договоров ипотечного кредитования в иностранной валюте пришелся на 2006-2008 годы. Такая популярность обуславливалась небольшой процентной ставкой по сравнению с рублевым ипотечным кредитованием. Первое время заемщики исправно платили по своим обязательствам: курс иностранной валюты находился в стабильном состоянии, да и переплата по кредиту невелика.
С 2014 года Россию охватил экономический кризис, ставший причиной резкого падения рубля и увеличения курса доллара и евро. Такая ситуация привела к серьезным проблемам, связанным с погашением валютной ипотеки. Ведь заработанная плата граждан выдавалась в рублях, а погашать кредит необходимо в евро либо долларах.
В проблемной ситуации оказались не только валютные ипотечники, но и сами кредитные организации. По стране пошли забастовки, однако, желаемого результата они не принесли. Многие заемщики были лишены своего жилья, которое ушло в счет неуплаченной ипотеки.
Ситуация потребовала вмешательства со стороны правительства. В Государственной Думе было принято решение обязать банки зафиксировать курс доллара, евро на стоимость порядка 40 рублей. Данная мера поспособствовала небольшому улучшению, однако, проблем с валютной ипотекой осталось достаточно много. На сегодняшний день вопрос, связанный с поиском выхода в сложившейся ситуации, находится на стадии решения.
Что происходит с валютными ипотечниками?
В настоящее время желающих воспользоваться валютной ипотекой для покупки жилья немного. Однако, многие заемщики, которые ранее связались с ипотекой в валюте, до сих пор не могут выполнить перед банками свои обязательства. Численность просрочек по кредитам возрастает, банки терпят убытки, граждане лишаются своей недвижимости.
Правительство обязало банки производить реструктуризацию по кредитам, однако, не каждая организация желает нести убытки. Для осуществления реструктуризации по ипотечным договорам было предложено несколько способов:
- Перевод валютной ипотеки в рублевую по сниженной процентной ставке.
- Увеличение срока выплаты ипотеки.
- Снижение размера платежи.
Однако, ни один из способов не нашел одобрение среди кредитных организаций. Некоторые заемщики лишились своего жилья, многие продолжают бороться с банками, пытаясь добиться рефинансирования кредита.
Ситуация с валютными ипотечниками
С 2015 года страну охватили митинги, призывавшие государство обратить внимание на проблему валютных заемщиков и принять меры по ее решению. Власти стали работать над законопроектами, способствующими снижению потерь по валютной ипотеке граждан и внесению ежемесячных платежей наиболее приемлемыми суммами.
Так, были выдвинуты следующие предложения:
- обязать кредитные организации осуществить перерасчет курса ипотеки в валюте;
- не применять в отношении заемщиков, просрочивших несколько раз уплату по кредиту, штрафные санкции;
- наложить запрет на выдачу валютной ипотеки.
Но ни одно из предложений не нашло поддержки, поэтому поиск путей решения остается актуальным и на сегодняшний день. Не найдя поддержку у государства, заемщики стали объединяться в сообщества, группы с целью самостоятельно решить проблему. Так, был создан союз валютных ипотечников.
Ирина Сафьянова – валютная ипотека
В свое время Ирина Сафьянова стала одной из тех, кто решил приобрести собственную недвижимость, воспользовавшись валютной ипотекой. Поначалу ей без труда удавалось выполнять свои кредитные обязательства, однако, в 2014 году все изменилось в худшую сторону. Доллар резко подскочил, зарплаты не хватало на внесение платежей. Выхода из ситуации не было. Многочисленные попытки договориться с банком не приносили результатов. Банк намеревался подать на Ирину в суд. Однако, ситуация с долларом немного стабилизировалась и позволила ему оставаться на уровне в 60 рублей. Банк предложил ей рефинансирование кредита на приемлемых условиях, что и позволило постепенно расплатиться с ипотекой.
Чтобы помочь остальным ипотечникам, в социальных сетях Ирина возглавила группу "Союз валютных ипотечников".
Союз валютных ипотечников
Организация имеет группу в социальной сети, во главе которой находится Ирина Сафьянова. Участниками группы являются заемщики, воспользовавшиеся валютной ипотекой для покупки недвижимости. Союз валютных ипотечников разрабатывал возможные схемы, методы общения с банковскими организациями, осуществляли переговоры. Деятельность организации нашла поддержку у депутата от партии Единая Россия Елены Николаевны, которая и направила письменное обращение в ЦБ с требованием о рефинансировании валютных кредитов на приемлемых условиях.
Пострадавшие валютные ипотечники – истории, форум
В интернете существует немало форумов, где пострадавшие валютные ипотечники рассказывают свои истории, просят помощи в сложившейся ситуации, советуются по интересующим вопросам. Среди них имеются и те, кто преодолел все трудности валютной ипотеки и готов поделиться своим опытом.
На Facebook также имеется группа "Валютная ипотека", где размещаются различные новости о мерах, предпринимаемых правительством с целью оказания помощи в решении проблем ипотечников, а также о неработающих законопроектах и о ситуациях с ипотечным кредитованием в различных банках.
В социальной сети Вконтакте создана группа под названием "Белая книга ипотеки в России", в которой собраны многочисленные истории граждан Российской Федерации, пострадавших от валютной ипотеки.
Власти рассматривают вариант принятия мер поддержки валютным ипотечникам, которые будут направлены только для поддержки заемщиков, взявших кредит в валюте на покупку жилья. Данные меры должны коснуться примерно 2 тысяч граждан, чей платеж по ипотеке увеличился на 30% и более. Программа позволит выделить каждому ипотечнику примерно 30% от суммы задолженности, однако помощь не будет превышать 1.5 миллиона рублей на заемщика. Однако, в условиях острой необходимости помощь может достигнуть и 3 миллионов рублей, но данное решение будет приниматься специальной межведомственной комиссией.
Среди многочисленных условий предоставления государственной поддержки ипотечникам:
- действие договора кредитования, дата заключение которого должна быть не раньше обращения заемщика:
- размер ставки реструктурированного кредита не должен быть более 11.5 процентов.
Действие новой программы государственной поддержки валютных ипотечников не имеет определенного срока, а завершение ее придется на момент, когда выделенные средства закончатся.
