Отсрочка ипотечного платежа в Сбербанке и другие преимущества при рождении ребенка

При возникновении определенных жизненных обстоятельств, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на реструктуризацию займа. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю. Отсрочка ипотечного платежа в Сбербанке и другие преимущества доступны заемщикам при рождении ребенка.

Основания для отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке

Несостоятельный клиент может воспользоваться услугой пролонгации ипотеки в ближайшем отделении банка. Процедура позволит избежать неприятных последствий задолженности. В ходе реструктуризации меняется порядок внесения платежей по ипотеке.

Внимание! Реструктуризация задолженности позволяет клиенту решить вопрос, избежав судебное разбирательство. При соблюдении новых условий кредитная история остается положительной.

Для оформления реструктуризации ипотечных платежей должны появиться определенные основания:

1. Уменьшение доходов (в связи с потерей работы, изменение зарплаты и т.д.);
2. Прохождение срочной службы в армии;
3. Уход за ребенком;
4. Утрата дееспособности.

При возникновении подобных обстоятельств большинство заемщиков теряют способность выполнять условия ипотечного договора. Необходимо обратиться в отделение Сбербанка и совместно с кредитором решить вопрос задолженности.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа в 2019 году

Возможность реорганизации долга доступна ипотечникам, которые предоставят доказательства своей несостоятельности. Рассчитывать на пролонгацию платежей могут следующие категории лиц:

1. Граждане, попавшие под сокращение;
2. Лица, доходы которых резко сократились по независящим от них причинам;
3. Молодые родители, при появлении ребенка;
4. Призывник срочной службы;
5. Потерявшие трудоспособность (из-за проблем со здоровьем);
6. Граждане, имеющие большие расходы на медикаментозное или стационарное лечение;
7. Пострадавшие от стихийных бедствий, ограблений, аварий и других форс-мажорных обстоятельств.

Каждый случай Сбербанк рассматривает в индивидуальном порядке. Чтобы предотвратить мошенничество или обман сотрудники банка обязаны тщательно проверять информацию. Чтобы доказать несостоятельность заемщик предъявляет документальное подтверждение:

• Трудовая книжка с записью о сокращении;
• Справка с биржи труда;
• Справка о доходах из бухгалтерии предприятия;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Медицинские справки;
• Рецепты врача на дорогостоящие препараты;
• Справки из полиции, страховых компаний, медицинских учреждений;
• Справка из военной части о прохождении службы.

Внимание! Предъявление недостоверных сведений или поддельных документов влечет отказ банка в реструктуризации долга.

Варианты решения вопроса по кредитной задолженности в Сбербанке

Существует несколько вариантов решения вопроса по отсрочке ипотечного кредита:

1. Увеличение срока займа. В данном случае банк продлевает кредитный договор. При этом ежемесячный платеж уменьшается. Воспользоваться данной отсрочкой можно два раза за весь период действия договора.
2. Уменьшение размеров ежемесячного платежа. На усмотрение банка клиент получает возможность оплачивать только проценты по кредиту или сумму основного долга.
3. Кредитные каникулы. Банк устанавливает срок, на протяжении которого платежи по кредиту полностью прекращаются. Для родителей с детьми срок каникул может достигать до 5 лет.
4. Изменение валюты кредита. Конвертация валютной ипотеки в рубли

Внимание! Отсрочка платежей доступна только добросовестным плательщикам кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита имеет ряд преимуществ для заемщика:

• Досудебное решения вопроса задолженности;
• Положительная кредитная история;
• Возможность избежать пени, штрафов и принудительного взыскания долга.

Соглашаясь на отсрочку ипотеки, клиент должен учесть недостатки процедуры. При пролонгации договора размер переплаты по кредиту увеличится.

Особые условия реорганизации при рождении ребенка

Появление ребенка является уважительным основанием для реструктуризации задолженности. Для молодых родителей банк предлагает отсрочку по кредиту на год. При рождении второго ребенка “кредитные каникулы” устанавливаются от 3-х до 5-ти лет.

Заемщики, получившие отсрочку при рождении детей, освобождаются от ежемесячных платежей по основному кредиту. При этом проценты по ипотеки нужно будет вносить регулярно.

Обратиться в банк может один из родителей. Рассмотрение заявки составляет до 10 рабочих дней. В индивидуальных случаях Сбербанк может:

• отменить штрафные санкции;
• аннулировать пени за просрочки платежей;
• снизить процентную ставку.

Процедура получения отсрочки

1. Посещение отделения Сбербанка, в котором был выдан кредит.
2. Заявление на получение отсрочки. Текст заявления должен содержать подробное описание обстоятельств и причин финансовой несостоятельности. В качестве обеспечения должны быть представлены подтверждающие документы. Заявку можно подать в режиме онлайн.
3. Ожидание решения банка (до двух недель).
4. Подписание нового кредитного договора (при положительном решении).

Список документов

Заявка на отсрочку ипотечного кредита в сбербанке сопровождается пакетом документов:

• Паспорт заемщика;
• Справка о доходах;
• Трудовая книжка;
• Уведомление о сокращении;
• Трудовой договор с изменениями условий оплаты труда;
• Справка о постановке на учет на бирже труда;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Листок нетрудоспособности;
• Справки от других кредиторов.

В зависимости от обстоятельств список документов может меняться.

Полный перечень документации для проведения реструктуризации кредита:

Отказ в отсрочке платежа

Когда банк может отказать в отсрочке платежа? Рассматривая заявку на реструктуризацию займа, банк анализирует обстоятельства и представленные доказательства. Иногда Сбербанк отказывает в удовлетворении заявки:

1. Подозрение в мошенничестве, при предоставлении клиентом поддельных документов и недостоверной информации;
2. признание обстоятельств недостаточно серьезными для отсрочки платежей.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Процесс предоставления отсрочки по кредиту регулируется нормативно-правовыми актами Российской федерации:

1. Конституция РФ;
2. Часть 2 глава 42 Гражданского кодекса РФ [ссылка];
3. ФЗ № 395 “О банках и банковской деятельности” [ссылка];
4. ФЗ № 102 “Об ипотеке” [ссылка].

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”В январе 2018 года у нас родился третий ребенок. Расходы увеличились за ипотеку платить сложно. Дает ли Сбербанк отсрочку по займу семьям с детьми?”]

При рождении третьего ребенка вы можете рассчитывать на кредитные каникулы сроком до 5 лет. Однако проценты по займу придется платить ежемесячно.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Я мать-одиночка, сейчас нахожусь в декрете по уходу за ребенком. Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке?”]

Необходимо подать заявку на сайте Сбербанка или в отделении где оформлялся займ. В заявлении укажите причину временных трудностей. Заявку сопроводите свидетельством о рождении ребенка, справку с работы о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какие послабления для ипотечников предоставляет Сбербанк при рождении детей?”]

Заемщик может быть освобожден от штрафов и пени. Доступна отсрочка по платежам от 1 года до 5-ти лет. В индивидуальных случаях Сбербанк понижает процентную ставку.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]