Долги по ипотеке и кредитной карте переходят родственникам, принявшим право наследования

Смерть родственника, а в особенности по первой линии родства, всегда трагическое событие для их близких людей. К сожалению, помимо душевной боли, иногда возникают финансовые неприятности, связанные с долгами «ушедшего» заемщика.

Как гасится ипотека, если наступила смерть заемщика

Согласно положениям статьи № 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации, оплата кредита после смерти заемщика должна быть погашена. Зачастую долговые обязательства автоматически переходят наследникам.

Погашение ипотеки рассматривается по таким путям, как:

1. Долги по ипотеке оплачивают потенциальные наследники;
2. Долг по ипотеке закрывается путем продажи залогового имущества;
3. Долги берет на себя страховая компания, если случай предусмотрен договором;
4. Погасить задолженность обязуется поручитель.

Кто должен платить после смерти должника

Оплата кредита после смерти заемщика зачастую становится обязательством родственника, получившего имущество. Если наследниками выступают несколько лиц, платежи разделяются между ними пропорционально.

Вступить в право наследования можно только по истечении 6 месячного срока со дня смерти должника. За это время, потенциальные наследники смогут поделить между собой доли имущества, исходя из величины, которых, можно осуществить предварительный расчет оплаты по долгам за кредитное имущество. Но, несмотря на это, погашение долговых обязательств необходимо начинать со дня смерти должника, по причине того, что сила юридического наследования уже действует.

Вышеперечисленное правило действует только в том случае, если по договору займа у должника отсутствовали поручители. Если же договор заключался с привлечением созаемщиков, все долговые обязательства переходят исключительно на них.

Важно знать, созаемщик имеет право на часть имущества, согласно условиям ипотечного договора. В отличие от него, поручитель приобретает только долги с отсутствием права на получение, даже части имущества.

Кредитные обязательства после смерти созаемщика переходят наследникам, либо возлагаются на страховую компанию, если по заключенному договору был предусмотрен такой исход событий.

Финансовые учреждения предусматривают все обязательные страховые случаи, в том числе и погашение долга умершего перед банком. Если заемщик застраховал жизнь и здоровье при заключении ипотечного договора, долговые обязательства погашаются исключительно страховой компанией, а потенциальные наследники не несут финансовых затрат.

В случаях, при отсутствии страховки, поручителей и наследников, ипотечное имущество выставляется банком на продажу с целью возврата кредитных долгов и процентов.

Смерть заемщика по кредитному договору без поручителей

В случаях заключения договора с банком без поручителей, после которого человек взял кредит и скончался, предусматривает выплату долговых обязательств только потенциальными наследниками.

Действия родственников после смерти должника:

1. Необходимо получить свидетельство о смерти кредитора;
2. Обратиться в банковское учреждение с уведомлением о смерти должника;
3. Оформить заявление на принятие наследства;
4. Получить права наследования;
5. Оформить с банком соглашение о принятии долгов и график погашения.

Следует знать, что право вступления в наследование требует 6 месяцев со дня смерти, но большинство банков игнорируют это правило и могут потребовать выплаты по обязательствам немедленно.

Обязаны ли наследники платить по кредитам умершего

Если по наследству остался кредит после смерти мужа и размер наследства не соответствует сумме долговых обязательств, появляется возможность отказа от оплаты займа.

Сопутствующие этапы проведения отказа:

1. Оформить официальный отказ от кредитного обязательства для банка;
2. Банк через решение суда выставляет недвижимость на продажу;
3. Полученные денежные средства будут применяться для закрытия задолженности.

Оформив и предоставив отказ в банк, все финансовые претензии со стороны данного учреждения станут неправомерными.

Ситуация с автокредитованием складывается очень неоднозначно. Большинство банковских учреждений предоставляет данную услугу без обязательного страхования жизни и здоровья. На практике, автолюбители предпочитают оформлять кредит без дорогостоящих оплат дополнительных услуг в виде страхования.

Отказ от ответственности по автокредиту в случае смерти заемщика может быть удовлетворен при отказе родственников от залогового имущества умершего.

В том случае если в договоре автокредитования фигурировал поручитель, то на него ложатся долги без права погашения за счет залога.

Признание права собственности за умершим на квартиру по ипотеке потребует обращения в суд с исковым заявлением. На ряду с фактом смерти наступила дееспособность гражданина, и, к сожалению, это может послужить отказом в рассмотрении дела.

Как узнать, был ли застрахован кредит умершего родственника

Получить информацию о том, была ли оформлена страховка по кредиту в случае смерти заемщика, можно ознакомившись с договором.

Имея на руках кредитный договор, на основании сведений, описанных там, можно напрямую обратиться в страховую компанию за получением необходимой информации.

Если найти кредитный договор не получится, следует обратиться в банковское учреждение для получения подробных сведений. При оформлении страховки, данная информация будет прописана в пункте кредитного договора и, возможно, копия экземпляра страхового договора тоже подшита к кредитному делу.

К сожалению, погашение кредитных обязательств со стороны страховой компании может быть проблематично, особенно если в договоре были прописаны причины такого характера, как:

1. Наступление смерти произошло по причине суицида;
2. Смертельный случай произошел по причине военных действий или при радиационном облучении;
3. Смерть по причине увлечения опасными видами спорта;
4. Смерть наступила в месте заключения под стражей.

Зачастую страховые компании склонны прибегать к таким хитростям, как указание в договоре сложных формулировок типа «скрытие хронического заболевания на момент заключения договора» и прочее, чем впоследствии могут аргументировать в случае оплаты страхового случая.

Как не платить кредит вместо умершего

Любой из потенциальных наследников мечтает получить имущество без оплаты долгов заемщика, и каждое финансовое учреждение предусматривает такие случаи.

Получив официальную информацию о смерти заемщика, банк может решить данную проблему следующими путями:

1. При небольшом остатке долговых обязательств, банк может провести процедуру списания, тем самым освободив наследников от финансовых обязательств;
2. Продать залоговое имущество, прописанное в договоре кредитования, и покрыть задолженность.

Банки всегда, в первую очередь отстаивают только свои интересы, и только потом интересы клиента. Поэтому столкнувшись с подобной ситуацией, стоит готовиться к любым последствиям.

Важно знать, что если наследник по долговому имуществу не сообщит своевременно о смерти заемщика и не переоформит договор, последует судебное разбирательство, по итогам которого можно лишиться имущества и понести дополнительные финансовые затраты за возмещение убытков банковскому учреждению по причине просрочки.

Есть и другая сторона ситуации, если банк не предъявлял требований после смерти клиента в течение 6 месяцев, займ подлежит аннулированию.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Что происходит с кредитом, если его владелец (кредитор) умирает?”]

Если договор кредитования заключен с поручителем или созаемщиком, в случае кредитора, долги переходят этим сторонам, причем второму достается еще и имущество. Поручитель же, в случае неблагоприятных обстоятельств, повлекших смерть должника, остается исключительно с долгами по договору.

Во всех остальных случаях, долговые обязательства переходят родственникам (потенциальным наследникам).

[/vc_toggle][vc_toggle title=”На кого переходит потребительский кредит (займ) после смерти заемщика?”]

Согласно Гражданскому кодексу РФ, оплата потребительского кредита после смерти заемщика возлагается на плечи наследников или поручителей, фигурирующих в кредитном договоре.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Если человек, на которого оформлена ипотека, умирает, кто платит ипотечный кредит?”]

Если при оформлении ипотечного договора была оформлена страховка жизни и здоровья, то погасить долги обязана страховая компания, что, к сожалению, на практике встречается очень редко. Во всех остальных случаях, задолженность по займу возлагается на наследников, созаёмщика или поручителя.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Что делать с кредитной картой умершего?”]

Долги по кредитной карте переходят родственникам, принявшим право наследования.