Очень простые способы как сделать так, чтобы ипотечная ставка была самой возможно минимальной. Это реально, это возможно и доступно. Но один нюанс – докажите банку (он же кредитор, который понятия не имеет кто вы и как живете), что сможете отдать долг – принесите ему справку о доходах.
Остальные способы тоже простые. Вы или принимаете условия банка, или не принимаете, соглашаетесь или нет – от этого зависит ваша процентная ставка. Какое примете решение – результат подсчетов. Определите, выгодно нести дополнительные расходы, стоит ли овчинка выделки или не стоит.
Снизить ставку перед оформлением ипотеки
Итак, что ж там считать, на что соглашаться, от чего зависит ставка? Вроде банк определяет условия. Как заемщик сам себе может снизить проценты?
Представьте ситуацию:
Вы долго искали банк с минимальной процентной ставкой. Наконец, нашли. Все прекрасно – банк одобрил кредит. Вы идете туда и вдруг оказалось, что проценты выше! Намного выше! Не 9,5% как было написано на сайте, а целых 11,9%! Вы возмущаетесь, но вам отвечают: “Предложение с минимальной процентной ставкой в 9,5% возможно только при соблюдении определенных условий данной программы”. Приехали. Опять обман? Начнем разбираться, что это за условия такие.
Менеджер начинает задавать заемщику вопросы:
| Вы клиент нашего банка? | Если ответите:
тогда долой 0,4% |
| Оформите полный пакет предусмотренных страховок? Особенно страхование жизни и трудоспособности? | Если “Да”, то минус еще 1%
(минимум полтора процента уже снизили. Ура!) |
| Первоначальный взнос от 40% внесете? | “Ну… Постараюсь…” Это обещание, подтвержденное размашистой подписью на договоре купли-продажи уменьшит % еще на 0,5
Если такого условия в программе банка нет, то обязательно найдется что-нибудь другое |
| Например, еще банк может предложить: | |
| Снижение процента от застройщика (как бонус) пр покупке в новостройке | До 2% – это от самых щедрых застройщиков новостроек (не все предложения бонусные, конечно. Придется спрашивать и искать) |
| За то, что половину или треть погасите в первый год (Россельхозбанк, к примеру, что-то в таком духе периодически проводит) | Акции разные бывают – или процентную ставку изменят или перерасчет выгодный сделают |
| За электронную регистрацию | 0,1% в минус (не у всех банков, но многие используют такую фишку) |
Но если именно в вашем случае, все же не дотягиваете до минимальной ставки, окажется, что остальные % снижаются по особым предложениям для партнеров, сотрудников и тех лиц, которые долгие годы обслуживаются в данном банке. А ваша индивидуальная ставка находится где-то между максимальной и минимальной.
Иногда проценты еще снижают в тех банках, которые не требуют справку о доходах, а клиент ее все равно приносит.
Как снизить % действующего кредита?
Здесь два способа есть, если вы ничего не просрочили и можете вносить платежи:
- Взять новый кредит и погасить сразу одним махом все действующие, а потом только одному новому банку выплачивать, но уже по более низкой ставке. Один платеж в месяц – лучше, чем несколько. Это называется – “Рефинансирование”. Используется, если брали ипотеку давно, под высокий процент и надоело переплачивать, хочется использовать предложения современности, как раз в России процентная ставка повально снижена по всем новым кредитам. Или когда есть много мелких и крупных кредитов. Простым языком выражаясь – рефинансирование – это взять в долг у постороннего банка под выгодный процент, расплатиться со всеми кредиторами и иметь дело теперь уже только с одним крупным долгом, но по выгодным условиям.
- Просто снизить процентную ставку своей ипотеки. Это не сложно, если остаток долга больше 500 тыс. руб. и вы еще ни разу не снижали проценты и не проводили рефинансирование. Спросите в вашем банке, могут они снизить процентную ставку действующего кредита по ставке ЦБ РФ или нет. Если не могут, тогда пишите заявление в Сбербанк и ждите ответа около 2 месяцев. Обычно, банк забирает такого клиента себе и снижает % до уровня действующего.
Другое дело, когда снизить процентную ставку нужно из-за того, что платить нет возможности, а пени будут начисляться. Эту проблему нужно решать в своем банке-кредиторе. Обязательно пишите заявление. Проверят ситуацию и проведут реструктуризацию – переделают немного договор ипотеки, кредита так, чтоб вы меньше платили несколько месяцев, пока проблему с деньгами не решите. Обманывать банк и придумывать душещипательные истории не советуем – все посчитают, потребуют доказательства, документы.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Получается, что те проценты, которые в рекламе ипотеки указаны – неправильные?”]
Правильные, но не для всех. Только для определенной категории заемщиков, которые точно смогут расплатиться с банком. Это как если вы дадите в долг своему близкому другу, потому что знаете о нем все, а прохожему, естественно, не поверите, даже если он будет клятвенно обещать, что вернет через год с процентами.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как искать банк, где быстро ставку снижают? То есть, где не нужно много причин, чтоб снизили?”]
Обзвоните все банки, которые приняли ваши онлайн заявки и спросите: “Что вам предоставить, чтобы вы снизили процентную ставку до минимума в моем случае?”. Только запаситесь ручкой и листком бумаги. Вам прямо по пунктам всё перечислят.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”А если не снизят %, тогда что делать?”]
Тогда искать коммерческие банки, которые на многие уступки согласны ради нового постоянного платежеспособного клиента.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
