Оформление ипотеки на ИП

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

Требования к ИП для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

• Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
• Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
• Общая система налогообложения;
• Стабильный доход;
• Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
• Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

• Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
• Декларация о доходах за последний год – подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
• Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
• Арендные и лизинговые договора (копии);
• Паспорт гражданина РФ;
• Отчетная документация по движению средств на счетах;
• Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

• Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
• Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
• Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке – условия в 2019 году

Сумма ипотеки	До 10 млн. рублей
Cрок займа	10 лет
Годовая ставка	15,5%
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	20-25%
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Требования к заемщику	Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
Сайт программы	http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки	От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа	До 10 лет
Годовая ставка	13,5%
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	15%
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования	Наличие расчетного счета;

Банк Открытие

Сумма ипотеки	До 30 млн. рублей
Cрок займа	До 30 лет
Годовая ставка	12-14%
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	До 50% стоимости имущества
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования	Наличие расчетного счета в том отделении; Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Промсвязьбанк

Сумма ипотеки	До 20 млн. рублей
Cрок займа	До 25 лет
Годовая ставка	11,7%
Обеспечение ипотеки	Поручительство физического или юридического лица; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	40%
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
Прочие требования	Наличие расчетного счета;

Альфа-банк

Сумма ипотеки	От 300 тыс. рублей
Cрок займа	До 25 лет
Годовая ставка	От 11 %
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	От 40 %
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования	Наличие расчетного счета

Газпромбанк

Сумма ипотеки	До 60 млн. рублей
Cрок займа	До 30 лет
Годовая ставка	От 10,5%
Обеспечение ипотеки	Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос	Не требуется
Требование к бизнесу	С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования	Наличие расчетного счета в том отделении; Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам

Москва	Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск	Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень	В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка – 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым	В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка – от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Получатель зарплаты в Сбербанке – это кто?”]

Получатель зарплаты – это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?”]

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Может ли физическое лицо выдать ипотеку?”]

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]