Программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, в большинстве случаев предполагают льготные условия для покупателей новостроек. Раньше на приобретение жилья в не построенном здании решались немногие из-за недобросовестности компаний-застройщиков. В настоящее время законодательство в этой области предоставляет больше гарантий для граждан, поэтому брать в ипотеку квартиру в возводимом здании стало менее рискованно.
В чем особенность ипотеки на новостройку
Во всех крупных банках предусмотрена программа ипотечного кредитования строящегося жилья. Для подобных программ под новостройкой понимается недвижимый объект, не введенный в эксплуатацию, а, следовательно, и не передаваемый в залог в момент заключения кредитного договора. Выдача займа осуществляется на недвижимый объект, который еще не признан таковым.
Именно указанная особенность обуславливает проявление некоторой осторожности банком, который при рассмотрении документов может затребовать:
- дополнительные документы,
- большего количества платежеспособных поручителей,
- или поставить условие о залоге уже имеющегося у заёмщика имущества (в том числе автомобиля).
Что такое ипотека от застройщика
Существует два способа кредитования при покупке возводимого объекта:
- ипотека от банка-партнера;
- рассрочка (заём) непосредственно у застройщика без участия банка.
Застройщики с целью привлечения клиентов получают аккредитацию в банках, предоставляющих ипотечные займы. Банк, тщательно проверивший документы строительной компании, соглашается на оформление ипотечных кредитов для клиентов конкретного застройщика на определенные строящиеся объекты. Процентная ставка при этом существенно снижается и делает такое предложение более выгодным на рынке недвижимости в сравнении с готовым жильём.
Второй вариант – самостоятельно установленное застройщиком предложение о реализации квартир в рассрочку, как правило, сроком на 1 год. Стороны обходятся без участия кредитной организации, клиент сразу вносит большую часть стоимости приобретаемой недвижимости (половину и более), а оставшуюся доплачивает равными платежами в течение оговоренного периода. К ипотеке, установленной ФЗ «Об ипотеке», такой вид правоотношений не относится.
Приобретение строящегося жилья
Несомненные плюсы приобретения строящегося жилья:
- выгода от приобретения: ставки банка меньше, чем при покупке готовых квартир на вторичном рынке;
- недвижимость приобретается без обременений, без какого-либо «прошлого» и вероятности оспаривания сделки купли-продажи;
- квартира большей площади по сравнению с вторичным рынком.
- Минусы у такого вида покупки тоже имеются:
- существует риск во время не получить свою квартиру в результате затягивания сроков сдачи застройщиком;
- выступая покупателем такого объекта, нужно понимать, что на время строительства придется поиздержаться на съемное жилье или потеснить родственников.
Если по вине строительной организации происходит затягивание сроков сдачи, покупатель вправе обратиться в суд и взыскать с недобросовестной стороны излишне потраченные деньги в результате задержки сдачи.
Важно знать, что кредит выдается при готовности дома от 20 %, финансировать покупку недвижимости на стадии котлована банк не будет.
Как оформить ипотеку на новостройку
Для оформления ипотечного кредита необходимо следовать следующему порядку.
- Рассмотреть варианты строящихся жилых объектов и выбрать подходящий.
- Ознакомиться с информацией о лице, осуществляющем застройку. Действующее законодательство обязывает его публиковать в открытом доступе сведения о своей деятельности, в том числе разрешение на осуществление строительства и документы, подтверждающие владение землей, на территории которой ведется строительство.
- Рассмотреть предложения банков-партнеров по процентным ставкам, срокам кредитования, условиям предоставления залога, суммам кредита и иным условиям.
- Подать заявку на кредит, приложив необходимые документы.
- После одобрения банка, заключить договор с застройщиком и пройти процедуру регистрации.
Сотрудники строительной организации зачастую оказывают помощь в подготовке пакета документов для получения кредита, они так же, как и их клиенты заинтересованы в снижении вероятности получения отказа от банка.
Банки также заинтересованы в заёмщиках, так на сайте Сбербанка и ВТБ банк Москвы размещена пошаговая инструкция для клиентов, даны ссылки на нужные формы и образцы.
Нормативные документы
Законодательство, регулирующее вопросы кредитования строящегося жилья, включает в себя:
- ФЗ «Об ипотеке»;
- ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»;
- ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
- Гражданский кодекс, параграф 3 (вопросы залога).
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Какое имущество банк берет в залог до сдачи квартиры, на которую взята ипотека?”]
Залог в данном случае кредитования необязателен. Он используется банком для подстраховки при возникновении сомнений в платежеспособности заявителя. Сбербанк принимает как недвижимое имущество (квартиры, земельные участки), так и движимое (ценные бумаги, золотые слитки и другие). Сумма кредита не превышает 85 % оценочной стоимости такого имущества.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли отказаться от ипотеки в строящемся доме?”]
Ипотека – серьезный шаг, но действующее законодательство предусматривает так называемый «период охлаждения», в течение которого можно все отменить. Как правило, это 5 дней. За пределами этого срока отказ возможно оформить только договором переуступки права требования. Продать ещё не построенный объект нельзя, а вот уступить право требования возможно, возвратив при этом сумму задолженности банку. Только нужно понимать, что лицо, соглашающееся на сотрудничество, придется искать самостоятельно и обязательно испрашивать разрешение банка на это.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Ссылки”]
- https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project
- https://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
