Минэкономразвития готовит ряд законодательных поправок в ФЗ №230, который регулирует процедуры взыскания долгов «физиков». По замыслу авторов поправок, долги перед банками, перед тем как передаваться коллекторам, должны предлагаться для выкупа по минимальной цене самим должникам. В среднем долги плохого качества частных лиц продаются за 2,8% от их величины, а их объем в первом полугодии составил почти 115 млрд рублей. Таким образом многочисленные должники, оказавшиеся в сложной ситуации, могут выбраться из кредитной ловушки с минимальными затратами. Правда платой за это явится безвозвратная порча их кредитной истории.
Причиной для таких радикальных поправок стало бурное развитие как традиционного банковского кредитования, так и «займов без процентов». Один из результатов резкого увеличения долговой нагрузки населения – рост числа «плохих» займов. По данным Национальной ассоциации коллекторов, к середине 2019 года россияне накопили почти 14 млн просроченных кредитов и это число уверенно растет. Такая ситуация вызывает все большую озабоченность в ЦБ и Минэкономразвития, что и привело к подготовке таких изменений в законодательство. Есть и ещё одна причина подобных изменений: некоторые банки немотивированно отказываются от реструктуризации займов, а затем передают их третьим лицам, неформально связанными с руководителями кредитных организаций. А это может привести к многочисленным проблемам у добросовестных заемщиков, временно оказавшихся в тяжелой ситуации.
Но не факт, что поправки примут: их осуждает и банковская индустрия, и правозащитники.
Основная претензия – поправки открывают дорогу к потребительскому экстремизму. Многие заемщики будут брать ссуды без реального намерения их отдавать. Ведь им легче будет дождаться момента, когда кредитор вынужден будет предложить к погашению долг по бросовой цене, чем добросовестно гасить свою задолженность. Другая претензия у банков: сейчас продажа «плохих» долгов позволяет им высвободить резервные средства, а введение в действие новых механизмов работы с низкокачественными должниками может привести к тому, что банки просто откажутся переуступать их долги.
Эксперты заключают, что эффект от возможного принятия поправок определяется тем, как много заемщиков согласятся безвозвратно испортить свою кредитную историю ради закрытия проблемного кредита.
