Бытует мнение, что банковские организации неохотно выдают ипотеку одиноким женщинам с детьми. Но так ли это на самом деле? Ипотечное кредитование на покупку или строительство недвижимости доступно для матерей одиночек на общебанковских условиях. Для получения ипотечного займа необходимо подтверждение достаточного уровня ежемесячного дохода.
Важно! Отсутствие у матери одиночки дохода не является основанием в отказе выдачи ипотеки. Банкам доплачивает за нас государство, поэтому мы для них такие же ценные клиенты, как и все остальные.
- Жилищные государственные льготы и льготные программы банков для матерей-одиночек в 2019 году
- Условия льготной ипотеки
- С использованием материнского капитала
- Порядок оформления ипотеки матерью-одиночкой в 2019 году
- Необходимые документы
- Сроки оформления
- Какие сложности могут возникнуть у матери-одиночки при оформлении ипотеки?
Жилищные государственные льготы и льготные программы банков для матерей-одиночек в 2019 году
Правительство разработало несколько государственных программ, позволяющих одиноким женщинам, воспитывающим одного и более детей, воспользоваться ипотечным кредитованием:
- Льготная программа “Жилище” – 30-40% по кредиту компенсируется государством. Также допускается возможность получения дотации на оплату первого взноса при покупке жилья.
- Программа “Молодая семья” – доступна для граждан РФ, не достигших 35-летнего возраста, а также имеющих статус одинокой матери. Важно! Чтобы воспользоваться данной программой, следует оценить свои материальные возможности, так как муниципалитет погашает около 30-40% займа, остальная сумма оплачивается заемщиком из собственного бюджета. Для получения займа необходимо представить справку о доходах. Также требуется доказать, что заемщик нуждается в улучшении жилищных условий либо вовсе не имеет собственной квартиры.
- Социальное ипотечное кредитование доступно для незамужних молодых женщин, работающих в бюджетных сферах: учителя, медики, молодые ученые. Главным условием предоставления займа является наличие менее 3-летнего стажа работы.
Многие банки активно продвигают продукты кредитования
| Ипотека для одиноких матерей | |
| Наименование банка | Условия предоставления займа |
| Сбербанк |
|
| Россельхозбанк |
|
| Газпромбанк |
|
Условия льготной ипотеки
С одним ребенком
Как показывает практика, для банков семейное положение при выдаче ипотеки не играет важной роли. Главным условием является наличие документа, подтверждающего ежемесячный доход.
Ипотечное кредитование не имеет особых отличий. Женщина вправе рассчитывать на государственную субсидию по программе “Молодая семья”. Существует возможность оформления социальной ипотеки, которая доступна в некоторых банках.
С несколькими детьми
При выдаче ипотеки одинокой многодетной матери банк обратит внимание только на сумму ежемесячных трат на содержание семьи. В займе может быть отказано по следующим причинам:
- если сумма дохода не превышает размера прожиточного минимума;
- если после внесения ежемесячного платежа по кредиту у заемщика будет оставаться менее ½ от зарплаты;
- при условии несоответствия возрастной категории.
С использованием материнского капитала
Наличие двух и более детей дает возможность получения сертификата на материнский капитал, средства которого можно потратить:
- на покупку собственной недвижимости;
- на улучшение жилищных условий;
- на строительство жилья;
- на погашение ипотеки.
Стоит отметить, что выдачей ипотеки с возможностью применения средств МСК занимается ограниченное количество банковских организаций. Важно помнить, что средства материнского капитала на руки не выдаются, многодетная мать получает лишь сертификат, следовательно, при покупке квартиры используется безналичная форма расчетов.
Можно ли воспользоваться ипотекой без внесения первого взноса? Одиноким матерям займ предоставляется на общих основаниях. Следовательно, отсутствие возможности внесения первого взноса является основанием для отказа в выдаче кредита. Бывают случаи, когда банк готов предоставить кредит, но на определенных условиях:
- повышенная % ставка;
- ограниченная сумма займа;
- наличие страховки на случай потери трудоспособности.
Порядок оформления ипотеки матерью-одиночкой в 2019 году
Куда обращаться?
Перед тем как подать заявку в банк на ипотеку, следует обратиться в муниципальный жилищный комитет при администрации города. Сотрудники разъяснят о положенных субсидиях и льготах. Как только все необходимые документы на получение льгот будут собраны, выдается документ, подтверждающий наличие субсидии. После чего в банке открывается расчетный счет, на который будут перечислены средства МСК либо дотация по одной из программ “Молодая семья”, “Жилище”. Далее происходит процедура оформления договора купли-продажи. После чего следует дождаться одобрения займа.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотечный займ потребуется предоставить банку:
- заявку на выдачу кредита;
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- договор купли-продажи квартиры;
- справку о заработанной плате;
- копию трудовой книжки;
- льготный сертификат;
- справку с кредитной историей по другим ссудам;
- сведения о поручителях.
Сроки оформления
В каждом банке срок рассмотрения заявки на выдачу кредита зависит от следующих факторов:
- предоставление полного пакета документации;
- необходимость в получении дополнительной информации;
- достоверность предоставленной информации;
- принадлежность клиента к банку (в отношении зарплатного клиента банк будет более лоялен).
В Сбербанке рассмотрение заявки на ипотеку займет 2-5 дней. В ВТБ – 4-5 дней.
Какие сложности могут возникнуть у матери-одиночки при оформлении ипотеки?
- При получении “серой” зарплаты в выдаче ипотеки может быть отказано. Банк требует предоставления официальной справки о доходах.
- Многие банки относятся к одиноким женщинам с детьми с некоторым недоверием. Предполагается, что данная категория граждан недисциплинированна в вопросе внесения ежемесячных платежей по кредиту.
- Наличие поручителей. В наше время мало кто захочет выступить в качестве поручителя, даже среди родственников может не найтись желающих.
