Декретным отпуском называется время нахождения матери (или иного члена семьи) с ребенком. Этот период хотя и входит в стаж трудоустройства, но имеет некоторые негативные финансовые процессы. Доходы семьи (или одинокой мамы) уменьшаются, а условия проживания ухудшаются за счет регистрации новорожденного в квартире. Улучшение жилищных условий за счет привлечения заемных средств – порой единственный шанс семьи для расширения жилплощади. Получить ипотеку в декретном отпуске реально, но необходимо иметь ввиду некоторые специфические особенности.
Декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком – отличительные характеристики
В соответствии с законодательством Российской Федерации женщине выдается больничный лист по беременности и родам за 70 дней до предполагаемой даты рождения ребенка и длиться такой же промежуток времени после появления малыша на свет. Случается, что женщина готовится стать матерью двух и более новорожденных. В таких случаях срок больничного увеличивается до 84 и 110 дней соответственно.
Следует обратить внимание на финансовую сторону вопроса, так как именно доходную часть семейного бюджета рассматривается кредитор.
В соответствии со статьей 155 ТК РФ размер выплат напрямую зависит от срока нахождения на больничном и от оклада, который начислялся за последние 24 месяца.
Внимание! Работодатель начисляет сумму, исходя из заработной платы за один день умноженное на количество дней больничного. Именно эта единовременная выплата будет отражена в справке 2-НДФЛ.
Далее работнице в последующие 1,5 года будет начисляться 40% от оклада ежемесячно и этот период будет считаться отпуском, а не больничным.
Как эти промежутки времени влияют на решение банка о выдаче ипотечного займа
Когда супруги (или одинокий опекун малыша) подают документы на покупку квартиры с привлечением жилищного кредита, то банк учитывает следующие показатели:
- Количество членов семьи.
- Общий доход в перерасчете на каждого проживающего родственника. То есть при появлении маленького ребенка общий доход делится на троих, при условии уменьшения поступлений на счет матери.
- Наличие залога.
- Наличие дополнительных созаемщиков с высоким и стабильным доходом.
- Оформление страхования.
Исходя из этих условий следует особое внимание обратить на возможности влияния на положительное решения банка.
Итак, подбирая финансовую организацию нужно определиться со следующими вопросами
| Критерий отбора | Дополнительные условия получения |
| залог | Супруги могут передать банку квартиру, в которой проживают на момент оформления кредита |
| созаемщики | Некоторые финансовые организации позволяют участвовать не одному созаемщику в получении ипотечного займа, например родителям одного из супругов. Они ежемесячно получают пенсионные дотации, что гарантирует выплату ипотеки. |
| Дополнительный доход | Трудовой кодекс РФ дозволяет женщинам трудиться на условиях облегченного режима занятости в период отпуска по уходу за ребенком, сохраняя при этом декретные платежи. Также помимо основной работы женщина может иметь дополнительные источники дохода. |
| Страхование | В соответствии с законодательством о страховом деле только сам заемщик может инициировать процедуру оформления обеспечения кредита через франшизу жизни и здоровья заемщиков, что увеличит размер ежемесячного платежа, но позволит кредитору получить компенсацию в случае неплатежеспособности клиентов |
| Первоначальный взнос | Как правило, банки устанавливают минимально доступный платеж в размере 20%-30%. Когда семья готова внести сумму равную больше этого процента, то и лояльность банка возрастает. |
| Материнский капитал | При появлении двойни или выходе в декрет по случаю рождения второго ребенка, матери выдается сертификат, который может быть использован в счет улучшения условий проживания в качестве первоначального взноса ипотечного кредита |
Кредитная история
В последнее время очень активно используется функция по поиску кредитной истории. Сегодня в России насчитывается около 19 бюро, собирающие сведения о положительной или отрицательной динамике выплаты потребительских или иных видов займа. В связи с этим женщина в декрете может самостоятельно один раз в год бесплатно запросить свой кредитный рейтинг у того бюро, которое сопровождает финансовую организацию, в которой будет получена ипотека. Если рейтинг низкий и при этом финансовое состояния (выплаты по уходу за ребенком) неудовлетворительное по усмотрению банка, то следует привлекать созаемщиков, которые в целом позволят кредитной организации сделать заключение о платежеспособности потенциального клиента.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Могу ли я не сообщать в банк о том, что нахожусь в декретном отпуске, если моя справка 2-НДФЛ в течение последних 12 месяцев показывает одинаковые выплаты?”]
Сегодня банки проверяют выписки 2-НДФЛ в органах социальной защиты, то есть сравнивают данные, которые передает работодатель в официальные контролирующие организации и те, которые приносит клиент. Однако, если предусмотрена справка по форме банка, то суммы, которые могут быть прописаны в ней проверить не удастся, так как есть вероятность включения туда выплат по гражданско-правовым договорам.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где в нормативной базе можно найти требование об ограничении женщин, находящихся в декрете, в получении ипотечного займа?”]
Такого требования нет в законах и подзаконных актах. Однако, решающая роль в оценки платежеспособности отводится именно на финансовое благосостояние заемщика, которое перераспределяется на всех членов семьи, в том числе нетрудоспособных (малолетних детей).
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
