Ломбардный кредит под залог недвижимости

Во многих случаях, когда требуется приобрести жилье с использованием заемных средств, у потенциального заемщика возникают определенные трудности. Это может быть отсутствие поручителей, недостаток средств для первоначального взноса и т.д. В этой ситуации оформить стандартный ипотечный кредит нет возможности. Выходом из такой ситуации становится ломбардная ипотека.

Ломбардная ипотека, что это такое?

Ломбардная ипотека является кредитом, выдаваемым на приобретение жилья под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Целью кредитования, в данном случае, является улучшение жилищных условий. В случае невыполнения обязательств перед банком, заемщик может лишиться имущества, ставшего предметом залога. Отличительными чертами данного вида кредита являются альтернативность и относительная доступность (в сравнении с нецелевым кредитом). 

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Очевидным преимуществом ломбардной ипотеки является относительно низкая ставка по договору (ниже, чем по потребительскому кредитованию, но несколько выше, чем по классическому жилищному кредитованию).

К преимуществам также относится возможность оформить на длительный срок достаточно крупной суммы. При этом, чтобы взять такой кредит, не обязательно располагать средствами для первоначального взноса.

Среди недостатков ломбардной ипотеки можно выделить следующие:

• ограничение суммы кредита рыночной стоимостью залога;
• жесткие требования к имуществу, подлежащему передаче в залог;
• затраты на оценщика;
• обязательное страхование.

Какую сумму возможно получить?

Основное условие, позволяющее увеличить вероятность одобрения заявки по ломбардной ипотеке – ликвидность имущества, подлежащего передаче в залог. В случае высокого уровня ликвидности залога, получаемая сумма достигает 80% (реже 90%) от рыночной стоимости. Если залог имеет низкую степень ликвидности, то сумма к получению находится в пределах 40-60%. Если залог неликвиден, то банк вправе отказать в выдаче.

Параметры недвижимости для сдачи в залог.

К залоговому имуществу предъявляются достаточно серьезные требования. К основным требуемым параметрам относятся:

• жилье должно быть «чистым» с юридической точки зрения;
• квартира (дом) не должна быть старше 30 лет;
• не должно иметься деревянных (либо смешанных) перекрытий;
• наличие коммуникаций;
• отсутствие обременения.

Кроме перечисленных критериев, существует ряд дополнительных условий, индивидуальных для каждого банка. Но современные реалии таковы, что любая финансовая компания стремится максимизировать прибыль. Поэтому многие организации, в борьбе с конкурентами, отклоняются от четко установленных правил в ту или иную сторону, что позволяет им увеличить количество сделок.

ТОП 5 банков предлагающих ломбардную ипотеку, сравнение условий и ставок

В таблице приведены условия по ломбардной ипотеке в пяти наиболее популярных банках нашей страны.

Наименование банка	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита	Коэффициент понижения рыночной стоимости недвижимости в залоге
Сбербанк	До 20 лет	От 14%	От 500 тыс.руб. до 10 млн. руб.	От 40 до 60%
Россельхозбанк	До 30 лет	От 11,5%	Не менее 500 тыс.руб.	70%
ВТБ-24	До 20 лет	13,6%	До 15 млн. руб.	До 50%
Альфа банк	До 30 лет	От 13,99%	Не менее 600 тыс.руб.	До 60%
Газпромбанк	До 15 лет	От 11,75%	До 30 млн. руб.	От 15 до 30%

Предложения приведенных кредитных организаций различны практически по всем параметрам. При необходимости, любой потенциальный заемщик может подобрать наиболее подходящие именно для него условия.

Как получить кредит, передав в залог имеющуюся недвижимость?

На основании законодательства РФ, для того чтобы получить деньги по договору ломбардной ипотеки, потенциальный заемщик может предоставить в качестве залога следующие виды имущества:

• жилая недвижимость (квартира, дом и т.д.);
• гараж;
• земельный участок;
• коммерческая недвижимость;
• дачный участок.

Несмотря на то что объекты залога отличаются разнообразием, процесс оформления сделки, в целом, можно представить в виде обобщенного алгоритма:

1. Изучение, предлагаемых банками, условий;
2. Оценка недвижимости;
3. Подготовка документов;
4. Подача заявки;
5. Получение положительного ответа от банка;
6. Подписание документов по сделке;
7. Регистрация выданных документов в органах юстиции;
8. Можно получать денежные средства.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Что такое ломбардная ипотека?”]

Это вид кредита на покупку жилья, оформляемый под залог имеющейся недвижимости.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Может ли банк отказать в выдаче средств?”]

Банк может отказаться и не заключать договор с потенциальным заемщиком, если объект залога не подходит по ряду критериев.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какую сумму возможно получить?”]

В различных банках установлен свой уровень показателя понижения рыночной стоимости. В целом, можно получить от 30% до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где можно оформить кредит под залог, имеющейся в собственности, недвижимости?”]

Данный вид кредита набирает популярность на российском рынке. Заключить договор ломбардной ипотеки можно во многих кредитных организациях, среди которых банки, входящие в ТОП-5 нашей страны.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]