Кредит под залог автомобиля: список банков и возможные риски

Помимо обычного потребительского займа для получения наличных денег можно воспользоваться кредитом под залог автотранспорта. Данный продукт реализуется банками, микрофинансовыми организациями, автоломбардами. Для его оформления предъявляются различные требования к заемщикам и автомобилям. Более подробно данный вид кредитования, его особенности, возможные риски и выгоду, предложения различных банков, рассмотрим в статье.

Кредит под залог автомобиля: стоит ли брать

Кредит под залог автомобиля представляет собой выдачу наличных денег под обеспечение автотранспортным средством.

И, судя по количеству предложений в последние годы, стал пользоваться особенной популярностью, хотя условия по нему не на много выгоднее, чем по обычному потребительскому кредиту.

Проанализируем преимущества и недостатки займов с залогом собственной машины.

Выгоды:

• короткий срок рассмотрения заявки и получения денег. Иногда наличные можно получить уже через пару часов после обращения;
• по залоговым займам шансы получить деньги выше, чем по кредитам без обеспечения;
• процент меньше, чем при оформлении обычного микрокредита;
• возможная сумма – до 70 % от стоимости авто. Если машина имеет высокую оценочную стоимость, то размер займа выше, чем по простому кредиту;
• при оформлении кредитное учреждение не ограничивает пользование своим авто, в обеспечение передаётся лишь паспорт транспортного средства (ПТС);
• при займе в автоломбарде, машина изымается из пользования владельца, но ломбарды при этом не просят показать зарплату и место работы.

В итоге, «автозайм» в банке позволяет быстро взять приличную сумму наличных денег с адекватной процентной ставкой и при этом сохранить право передвижения на автомобиле. «Автозалог» в ломбарде или МФО даст возможность получить займ с минимумом документов.

Риски

При получении займа под обеспечение транспортным средством есть вероятность столкнуться с ненадежными кредиторами. Например, на словах будут озвучены одни условия, а в документах прописаны другие. Кроме того, кредиторы могут стараться занизить оценочную стоимость авто.

Задержки выплат

При несвоевременной оплате ежемесячного взноса, как и при любом кредите, в соответствии с условиями договора начисляются штрафы, неустойка и пени. Размер штрафных санкций зависит от конкретного кредитора.

Как себя обезопасить

При необходимости оформления автозалога, обращаться лучше в крупные проверенные организации, которые работают на рынке в течение нескольких лет.

• При подписании договора внимательно прочитать все условия, обговорить непонятные моменты. Во избежание проблем с погашением кредита, выяснить все возможные способы внесения платежа, штрафные санкции, порядок действий при невозможности погасить задолженность.
• При обращении в автомобильный ломбард уточнить, какая сторона будет нести расходы по страховке и по нахождению ТС на стоянке.
• При взаимоотношениях с ломбардами многие испытывают беспокойство по части юридической чистоты сделки. Если сделка будет осуществлена в соответствии с требованиями закона РФ «О ломбардах», то беспокоиться не о чем.
• Реализовать автомобиль автоломбарды не могут ранее, чем через 30 дней после окончания срока действия договора. А также не могут препятствовать его досрочному выкупу.

Условия денежного займа под залог ТС

Условия займа с автозалогом зависят от типа кредитора и могут несколько различаться.

Банки предъявляют большой перечень требований и подтверждающих документов, микрофинансовые организации и ломбарды менее требовательны.

Кто может претендовать?

Получить такой займ может только владелец автомобиля или другой человек по генеральной доверенности.

К заёмщику предъявляются следующие требования:

• возраст от 21 до 60 (65) лет;
• прописка в регионе выдачи;
• для банков необходима постоянная занятость, стабильный доход, хорошая кредитная история.

Ограничения на выдачу

Не принимаются к залогу автомобили, имеющие техническую неисправность, по которым ещё не выплачен автокредит или они уже каким-либо образом заложены.

Заложить можно почти любое техническое средство: легковой, грузовой автомобиль, мотоцикл, яхту, трактор, спецтехнику моложе 10 лет и т.д.

Сумма кредита

Займ выдаётся в рублях. Максимальный размер кредита определяется, исходя из оценочной стоимости автомобиля. Оценка проводится экспертной комиссией и представителем страховой компании. Чем выше оценка, тем больше денег можно взять в долг. Обычно, выше всего оцениваются авто не старше трёх лет. В среднем, максимально возможная сумма не больше 75 % от оценочной стоимости машины. Если в залог передаётся машина, а не ПТС, то в первом варианте сумма будет немного выше.

Сроки кредитования

Срок займа варьируется от нескольких дней до месяцев и лет. При этом банком срок сразу фиксируется в договоре, в дальнейшем продлить его нельзя. В МФО и ломбардах более гибкая система. Пролонгировать срок можно. В разных организациях по-своему. Всё это также тщательно должно отражаться в договоре.

Документы, которые понадобятся для оформления

Итоговый перечень документов зависит от кредитора. Точно потребуются: паспорт РФ, водительское удостоверение, любой дополнительный документ, автодокументы (паспорт ТС и свидетельство о регистрации ТС).

• Паспорт гражданина РФ должен быть действителен на момент оформления займа, содержать сведения о прописке, не иметь посторонних отметок и надписей.
• Права. Водительское удостоверение и действовать на момент его оформления. Во многих организациях не является обязательным документом, а рассматривается, как дополнительный, подтверждающий личность.
• СНИЛС – это страховой номер индивидуального лицевого счёта в системе пенсионного обеспечения. Обычно прилагается в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
• ПТС – это основной документ на машину. Он содержит идентификационный номер, марку, модель, год выпуска авто и другие технические характеристики. Также в нём указаны сведения обо всех владельцах, снятии и постановке на учёт, о выданных дубликатах. Печатается на бланках строгой отчётности синего цвета.
• СТС (свидетельство о регистрации) содержит данные о собственнике на основании паспорта и технические характеристики авто. СТС должен находиться у водителя всегда во время управления транспортным средством.

Документы на авто (ПТС и СТС), обязательные для оформления займа.

Где оформить кредит под залог авто?

Деньги с автообеспечением можно взять в банках, микрофинансовых организациях и автомобильных ломбардах.

Чтобы кредитовать граждан банки на основании законодательства должны иметь соответствующую лицензию. Микрофинансовые учреждения включаются в специальный реестр и не требуют лицензирования.

Автоломбарды подчиняются нормам закона «О ломбардах». То есть осуществление такого кредитования имеет нормативное регулирование и свои особенности.

Банки

Небольшое число банков выдают кредиты под залог ТС, если это не обычный автокредит, когда займ оформляется на покупку конкретного автомобиля, который находится в залоге. При автокредитах последние несколько лет даже не требуется оставлять ПТС в банке.

Деньги под автомобильный залог выдают следующие банки:

1. Совкомбанк (заёмщикам от 20 до 85 лет, официальное трудоустройство, автомобиль моложе 20 лет, в исправном состоянии, без обременения).
2. Восточный банк (возраст от 21 до 76, постоянный доход на протяжении не менее 3 месяцев, иномарки моложе 10 лет, отечественные, китайские, индийские а/м менее 3 лет)
3. Возрождение (возраст от 21 до 65 лет, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка, без отрицательной кредитной истории, «Автокаско» в пользу банка на весь срок кредита, авто не старше семи лет к моменту закрытия кредита).
4. Локо Банк (возраст от 21 до 68 лет, постоянный доход, на текущем месте стаж не меньше четырех месяцев, совокупный не меньше двух лет, а/м не старше 16 лет к моменту закрытия кредита).
5. Уральский банк реконструкции и развития (возраст от 21 до 60 лет, постоянная прописка и официальная занятость, доход не меньше 10 тыс. руб., стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев).

Микрофинансовые организации

МФО предъявляют немного более мягкие условия получения наличных под обеспечение машиной: обычно они не простят справок с работы, подтверждения зарплаты, и в некоторых случаях положительной кредитной истории. Рассмотрение и выдача денег происходит быстрее, чем в банках, через несколько часов.

Как правило, МФО не кредитуют организации и принимают под обеспечение только легковые транспортные средства.

Перечень наиболее популярных МФО:

1. Нацкредит (возраст от 20 до 70 лет, без подтверждения дохода и занятости). Ставка – 77 % годовых. Макс. Сумма до 1 млн. руб. Никаких дополнительных комиссий нет. В залог оставить можно как ПТС, так и автомобиль. Есть услуга предоставления такси до дома, программа спецусловий для постоянных клиентов.
2. Агентство экспресс-кредитования (возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, прописка Москва и МО, отсутствие крупных кредитных обязательств). ТС должно стоять на учёте также в Москве или МО. Сумма от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. Процент – 87,4 %. Действует система условий по категориям, чем выше (1-я самая высокая), тем выгоднее. Например, для высшей категории ставка – 64 % в год, размер займа – до 85 % от стоимости машины.

В автомобильных ломбардах условия схожи с МФО, но обычно в качестве залога авто отгоняется на охраняемую стоянку до момента полного покрытия задолженности.

Сравнительная таблица: «Кредиты под залог авто в популярных банках»

Банки	Процентная ставка	Сумма займа	Срок
Совкомбанк	14,9 % при условии подключения опции «Гарантированная ставка» (стоит 3,9 % от стоимости кредита)	150 тыс. руб. – 1 млн. руб.	До 5 лет
Возрождение	От 16,5 % в рублях	От 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.	До 5 лет
Восточный	От 19 %	От 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.	От 1 до 5 лет
Локо Банк	От 11,8 %	До 5 млн. руб.	До 7 лет

Почти во всех банках для данного типа кредита необходимы документы, подтверждающие доход и занятость. Таким образом, его отличие от потребительского кредита заключается лишь в немного меньшей процентной ставке. В МФО же ставки очень высокие, но это компенсируется минимальным комплектом документов, скоростью получения денег и более лояльными условиями.

Учитывая изложенное, авто залоговые займы могут быть использованы, как быстрый способ найти деньги в короткий срок. Но лучше прибегать к ним, как к крайней мере и на небольшой период. Если Вы имеете возможность подтвердить постоянную работу и зарплату, то лучше взять кредит в банке.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Стоит ли брать кредит под залог автомобиля?”]

«Автозайм» – это альтернатива потребительскому займу с чуть более низким процентом. При наличии справок о зарплате предпочтительнее взять авто залоговый кредит в банке.

Если нет возможности официально подтвердить доход и занятость, есть проблемы по прошлым кредитам, то «автозайм» можно использовать, но как временную меру, так как проценты в МФО очень высокие.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где взять кредит под залог автомобиля?”]

В известных банках (Совкомбанк, Восточный, Локо Банк и др.), в микрофинансовых организациях и автоломбардах.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли оформить потребительский кредит под залог автомобиля?”]

«Автозайм» – это и есть разновидность потребительского кредитования с обеспечением.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как взять займ под залог автомобиля?”]

Следует прийти в банк или МФО с пакетом документов, заполнить заявку и передать на рассмотрение. Предварительно можно оценить соответствие автомобиля и заемщика требованиям кредитора.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли оформить кредит под залог покупаемого авто?”]

Это возможно, но без получения наличных на руки. В данном случае, будет оформлен классический автокредит. Банк напрямую перечислит деньги автосалону или продавцу. При этом понадобится внести первоначальный взнос.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какие банки дают кредит под залог автомобиля?”]

Совкомбанк, ЛокоБанк, Банк Восточный, банк Возрождение.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли оформить кредит под залог кредитного автомобиля?”]

Нельзя. В автозалог не принимаются автомобили под обременением, или по которым есть действующий кредит.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]