Для того чтобы получить кредит на выгодных условиях, нужны быть благонадёжным. Кроме основных ставок, банки принимают решение о дополнительном увеличении или уменьшении ставки исходя из вашей кандидатуры.
Банки с минимальными процентными ставками
Важно понимать, что однозначно определить какой-либо конкретный банк в качестве банка, выдающего кредиты под минимальные проценты, нельзя, так как в зависимости от условий, указанных выше, ставка даже в наиболее популярном и «дорогом» банке может снизиться до устраивающих потенциального заемщика пределов.
Вот наиболее общая информация о банках, обладающих невысокой процентной ставкой:
| Наименование учреждения | Ставка | Условия |
| Ренессанс | 11,9% | Для получения кредита под указанную ставку, сумма должна быть менее двухсот тысяч рублей, а срок до пяти лет (пенсионерам), в отношении иных лиц сумма равняется семистам тысячам рублей, срок идентичный. Банк не требует обеспечения, справки о доходах, а ответ по заявке дается в день ее подачи. |
| Восточный | 12% | Минимально возможной ставкой будет ставка, равная 10% ежегодно, если во время оформления кредита, заемщик предоставит недвижимость в качестве залога. Сумма в такой ситуации может достигать 30 миллионов, а срок кредитования будет более двадцати лет. |
| ВТБ Банк | 12.9% | В случае наличия справки о доходах, удовлетворяющей требования банка, возможно получение суммы на срок до 5 лет в размере до трех миллионов. |
| ОТП Банк | 14.9% | Без подтверждения материального состояния, кредит с указанной ставкой будет выдан на сумму до двухсот тысяч и сроком на пять лет без обеспечения. В случае предоставления справки, подтверждающий доход, сумма увеличивается до 750 тысяч. |
| Сбербанк | 14.9% | Представляется большое количество программ кредитования, ставка по некоторым из них равняется 12,5 % на сумму до 10 миллионов рублей при предоставлении обеспечения и подтверждения доходов. |
На что именно смотрят банки:
- Основная сумма займа. Ставка напрямую зависит от величины суммы кредитования. Чем большую сумму запрашивает заемщик, тем меньше будет ставка и, соответственно, переплата. Данное понижение ставки объясняется тем, что банк приобретает выгоду в силу предоставления такого кредита, так как сумма выплат из-за высокого размера основного долга в любом случае будет достаточной.
- Срок кредитования. В зависимости от того, на какой срок предоставляется кредит, устанавливается размер ставки. В данной ситуации положение обратное – чем больше срок, тем выше процент. Подобное явление обусловлено тем, что чем дольше должник выплачивает денежные средства и пользуется полученными деньгами, тем выше риски банка. Получается, что упущенная выгода банка растет наряду с высоким риском потенциального невозврата долга.
- Кредитная история. Положительная кредитная история позволяет ее обладателю рассчитывать на более низкую ставку, так как банк, проанализировав такую историю, убедится в том, что плательщик добросовестный, соответственно, риск невозврата суммы кредита понижается.
- Поручители. В случае наличия лиц, выступающих поручителями со стороны заемщика, банк будет нести намного меньшие риски, связанные с возможным непогашением кредита. В таких ситуациях банк снижает процентную ставку, так как поручители документально подтверждают то, что возместят любые невыплаты со стороны должника, если применимо.
Снижение процентной ставки
Как можно видеть из приведенной таблицы, а также на основе ранее предоставленной информации, существует несколько способов уменьшения ставки:
- Залог. В большинстве банков в качестве залога принимается недвижимое имущество, которое принадлежит заемщику или его супруге/супругу, а также иному члену семьи. Транспортные средства в качестве залога принимаются реже, так как подвержены высокому риску повреждения или гибели.
- Наличие карты. Большинство банков предлагает более низкий процент по кредиту, если у заявителя имеется карта банка, подтверждающая либо его добросовестность в качестве должника, либо это будет карта, на которую осуществляется перечисление заработной платы.
- Хорошая кредитная история. Положительные отзывы иных банков представляют собой своего рода «резюме» лица в качестве заемщика. В случае надлежащего выполнения ранее имеющихся обязательств по кредиту, новый банк, куда обращается лицо, будет иметь дополнительную гарантию своевременного выполнения заемщиком обязательств, вследствие чего ставка может быть снижена.
- Справка о доходах. Речь идет не просто о справке, подтверждающей доход лица, но о справке, которая отражает хорошее материальное положение потенциального заемщика. Высокая заработная плата позволит должнику вовремя гасить задолженности и текущие обязательства по кредиту.
Выгодность займа
Выгодность получения от банка денежных средств на условиях кредитования может соответствовать критерию «выгодности». Так, под данный критерий могут подпадать банки, дающие кредит с минимальным процентом, на долгий срок, устанавливая низкие платежи, не требующие сбора большого количества документов. Такие показатели были рассмотрены ранее и не являются единственными определяющими выгоду в результате получения займа.
Дополнительным критерием может являться уровень доверия банка. Данные о таком уровне находятся в доступе на сайте Центрального банка РФ (http://www.cbr.ru/credit/) . Статистика формируется на основе большого количества данных, анализируемых специалистами и консолидированными в виде списка банков, пользующихся доверием. Преимущественное внимание уделяется мнению физических лиц.
Удобство погашения долго также является немаловажным. Речь идет не только о разумности размера и периодичности выплат, но и о наличии большого количества отделений каждого конкретного банка – то есть его территориальная доступность.
Более того, нельзя назвать займ выгодным, если существуют большие штрафы за досрочное погашение. Так, лицо, прибегающее к данной возможности, ранее освободиться от своих обязательств и снизит общую сумму переплаты, что невыгодно банку, который, в свою очередь, включает в договор кредитования условие о наличии штрафа за реализацию права на досрочное погашение долга.
Перед тем, как брать кредит, лучше всего воспользоваться опцией под названием «калькулятор кредита», которая предоставляется практически каждым банком в онлайн режиме. Данная программа распишет все перспективные выплаты, размер переплаты, а также примет во внимание возможность применения различных ставок.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Какие банки предлагают лучшие условия по кредитам? Где взять кредит на максимально выгодных условиях?”]
Наиболее благоприятные условия кредитования предоставляются такими банками как ОТП и ВТБ Банки, Восточным, а также Реннесансом и Сбербанком.
Максимальная выгодность кредита будет определена с учетом анализа статуса лица в качестве заемщика, что можно понять путем изучения предлагаемых программ кредитования.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”В каком банке самый низкий процент? Какой банк по кредитам самый дешевый?”]
На основании статистических данных, наиболее низкая ставка, а также разумность и выгодность условий предоставления кредита в настоящий момент предоставляется банком Ренессанс Кредитование. Ставка в данном банке составляет 11.9%, а условия выдачи кредита не предусматривают залога или поручительства, а также подготовки объемного пакета документов.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как дешевле получить кредит и какой выгоднее брать?”]
Наиболее выгодным типом кредита является потребительский – по нему у банков существует обширный перечень предлагаемых программ. Для того, чтобы кредит был дешевле, в случае наличия уверенности в своевременном исполнении обязательств по нему, лицо может привести поручителей, а также предоставить недвижимость в залог – в таком случае ставка будет значительно снижена.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
