Где самые выгодные условия кредитования

Оформить ссуду сегодня можно в банках, микрофинансовых компаниях, кредитных кооперативах, у частных инвесторов. Наиболее выгодные условия предлагаются кредитными организациями.

Где сейчас выгоднее брать кредит

От выбора кредитора и программы кредитования зависит, насколько удачной будет сделка по оформлению ссуды. Лучшие условия предлагают надежные, крупные банки, имеющие разветвленную сеть представительств. Они имеют большое количество клиентов и множество свободных ресурсов, поэтому могут позволить себе предлагать интересные программы кредитования. Хорошие условия зачастую предлагаются региональными банками.

Главным параметром, который оказывает влияние на выбор, является процентная ставка.

Минимальная ставка по кредиту предлагается следующими банками:

Наименование банка	Минимальная ставка, % годовых	Кто может рассчитывать на минимальный процент
Ренессанс-банк	11,9	Клиенты банка, предоставившие подтверждение платежеспособности, имеющие положительную кредитную историю
Сбербанк	12,5	Для клиентов, оформивших заявку через Сбербанк онлайн, при запрашиваемой сумме от 500 тыс. р.
Совкомбанк	12,0	Кредит 100 тыс. р. Для некоторых категорий клиентов предусмотрено дополнительное снижение ставки если они становятся зарплатными клиентами банка, переводят пенсию или подключают услугу погашения кредита с карты другого банка Best2pay
Банк Восточный	9,9	Кредит наличными под залог недвижимости, ставка устанавливается индивидуально по заемщикам, обязательно наличие поручительства
Росельхозбанк	10,0	Ставка действует для зарплатных клиентов банка
Интерпромбанк	12,0	Для зарплатных клиентов
Московкий кредитный банк	11,99	Кредит держателям зарплатных карт банка
Промсвязьбанк	11,9	условия кредитования по акции, действующей до 31.12.2017 г.
ОТП Банк	11,5	Ставка начинает действовать в случае своевременного обслуживания долга в течение определенного периода времени.
Газпромбанк	12,4	Рефинансирование потребительского кредита в другом банке.

Таким образом, диапазон ставок не очень большой от 9,9 до 12,5% годовых. Разброс составляет всего 2,6% годовых.

Сама величина процента может ввести в заблуждение потенциального заемщика. Чтобы взять действительно дешевый потребительский кредит, рассматривается его полная стоимость с учетом возможных дополнительных расходов по нему – наличие страховки, дополнительные расходы на оформление, комиссии и т. д. Кроме того, минимальные ставки предлагаются не всем категориям заемщиков.

Какой банк выбрать для займа

Чтобы правильно выбрать кредитора, необходимо знать, какие параметры определяют величину процентной ставки:

• Самый маленький процент по кредиту будет у зарплатных клиентов банка, бывших заемщиков, которые ранее кредитовались в этой кредитной организации и имеют положительную кредитную историю. К льготным категориям относятся пенсионеры, вкладчики банка.
• Предоставление документального подтверждения доходов, занятости. На крупные суммы возможно подтверждение состоятельности клиента: предоставление документов на собственную недвижимость, хорошее авто, подтверждение поездок за границу и т. д.
• Наличие обеспечения. Выгодные условиях кредитования у программ выдачи кредитов под залог недвижимости или с наличием поручительства.
• Некоторые компании (Сбербанк) предлагают снижение ставки по оформлении заявки онлайн или выдачу кредита под пониженный процент при рефинансировании кредитов взятых в другом банке (Газпромбанк).

Дополнительно заемщику необходимо учитывать следующие моменты:

• Срок. Показатель, влияющий на конечную сумму переплаты. Выбирая срок погашения необходимо ориентироваться на сумму ежемесячного взноса. Слишком короткий срок может не позволить пройти по платежеспособности, т. к. ежемесячно придется платить большую величину. Максимальный срок кредитования увеличит расходы по кредиту. Важно выбрать оптимальное соотношение величины задолженности и срока.
• Сумма. Необходимо четко рассчитывать требуемое количество денег, поскольку возвращать их придется с процентами.
• Программа кредитования. От выбора программы зависят все ее условия.

Рейтинг процентных ставок по кредитам

Просто сравнить кредитные ставки банков недостаточно, главное провести полный анализ условий договора и соотнести их с собственными требованиями.

Если требуется небольшая сумма кредита, то самым выгодным вариантом является оформление кредитной карты. Ее выгодно отличает от других программ кредитования наличие льготного периода и простота оформления.

Выгодные условия предлагают следующие банки:

Наименование банка, карты	Льготный период, дней	Процентная ставка	Максимальный кредитный лимит	Годовое обслуживание	Прочие условия
Альфа Банк «100 дней без %»	100	23,99%	300 тыс. р.	1190 р.	проценты за снятие наличных не взимаются
Тинькофф банк	120	От 12,9%	300 тыс. р.	590 р.	бесплатное оформление
Совкомбанк Халва	730	10%	350 тыс. р.	Бесплатное	Карта для покупок в рассрочку у партнеров банка
Сбербанк «Momentum»	50	23,9%	120 тыс. р.	Бесплатное	Бесплатное оформление
ВТБ Банк Москвы	50	От 24,9%	350 тыс. р.	1 год 1500 р., 2 год 0 р., если есть обороты по карте	Наличие мобильного банка, смс-информирования

Таким образом, есть варианты с наличием беспроцентного срока пользования средствами и бесплатным обслуживанием. При правильном расчете льготного периода, выборе бесплатных способов обслуживания долга, контролировании направлений расходования средств, данный вариант может стать самым выгодным и дешевым.

Как взять кредит на хороших условиях

Какой конкретно банк выбрать, чтобы оформить выгодный кредит, однозначно сказать невозможно. На конечную стоимость займа влияют очень много факторов. Чтобы сделка получилась удачной, стоит обратить внимание на следующее:

• Меньше процентная ставка по кредиту у тех клиентов банка, которые получают в нем зарплату или пенсию, ранее кредитовались в банке.
• Прежде чем оформлять заем необходимо узнать условия предоставления кредита, изучить акционные предложения.
• На полную величину переплаты по ссуде влияет наличие договора страхования. В одних кредитных организациях это является обязательной процедурой, другие увеличивают процентную ставку при отказе заемщика от страховки (Сбербанк).
• При оформлении кредитной карты обязательно учитывать стоимость годового обслуживания, наличие комиссий на снятие наличных, способы бесплатного погашения задолженности.
• При выборе кредитора дополнительно обращают внимание на местоположение представительства банка или его терминалов самообслуживания. Хорошо, когда они расположены недалеко от места жительства или работы заемщика, тогда гасить кредит можно будет без дополнительных комиссий. Лучшим вариантом является наличие возможности погашения кредита онлайн из личного кабинета на сайте банка (многие кредитные компании предлагают такую услугу).
• При возникновении сложностей с выбором кредитора, можно оформить заявку онлайн через специальные сервисы займов. Здесь клиент сможет подать одну заявку сразу в несколько компаний, при этом заявив свои условия кредитования. Система автоматически подберет наиболее приемлемые предложения для заемщика.

Если заемщик внимательно прочитает условия договора, обратит внимание на текст, написанный мелким шрифтом, он сможет оформить выгодный кредит с минимальной переплатой.