Получение кредита с плохой историей

Кредитная история(КИ) – это информация о дисциплине погашения займа. Если заёмщик нарушает условия договора с банком, платит не вовремя или не в полном объеме, его репутация в глазах кредитора будет падать.

Причины плохой КИ:

1. Просрочка выплат. При заключении кредитного договора заёмщик получает график погашения, где расписано, когда и какую сумму гасить.
2. Невозможность рассчитаться по независящим от заёмщика обстоятельствам. Никто не застрахован от болезней, увольнения, банкротства. Даже самый добросовестный заёмщик может оказаться в ситуации, когда денег взять просто негде. Можно попросить банк о реструктуризации кредита (о новых более подходящих заёмщику условиях погашения). Не все банки на это соглашаются, и даже при согласии кредитная история может быть испорчена.
3. Задержки выплат и несвоевременная уплата долга.
4. Ошибочно негативная КИ. Ошибки могут возникать из-за неправильно переданных данных сотрудниками банка в бюро кредитных историй (БКИ). Всему виной человеческий фактор. Исправить такие ошибки сложно, но возможно.

Способы, используемые банками для получения сведений о статусе КИ предполагаемых клиентов.

Ранее банки не передавали сведения о своих клиентах другим финансовым организациям, однако это приводило к негативным последствиям и даже мошенничеству со стороны заёмщиков. Любой кредитор предпочитает знать о том, кому он доверяет свои деньги. В каждом банке был свой список неблагонадежных заёмщиков, которым отказывали в дальнейшем сотрудничестве, однако это не мешало получить ссуду в другом банке.

Сегодня все финансовые организации, выдающие кредиты, пользуются единой информационной базой, которая имеет название Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это организация хранит и предоставляет информации о кредитных историях.

В БКИ банки вносятся личные данные о своих заёмщиках – ФИО, адрес, дата рождения и полная информация о выплате кредита. Эта база данных доступна всем банкам. Получить информацию из БКИ можно онлайн, при этом процедура займёт не больше минуты.

Со временем стали появляться более новые БКИ, в которых ещё нет данных о всех заёмщиках. С такими организациями крупные банки стараются не сотрудничать, выбирая надёжные БКИ с более полной базой данных.

Человек с плохой кредитной историей имеет шанс получить займ в небольшом банке, который сотрудничает с новым бюро.

Важно знать, что банк не имеет права передавать кому-либо личные данные заёмщика (в том числе и БКИ) без его письменного разрешения. И тут банки идут на хитрость – не дают кредит тем, кто отказывается дать такое разрешение. Многие заёмщики даже не интересуются этим вопросом, мало кто читает до конца кредитный договор. Если не упомянуть об этом, сотрудник банка даже не сообщит о том, что личные данные будут передаваться в Бюро Кредитных Историй. Всё происходит по умолчанию.

Особенно тщательно проверяют банки кредитоспособность заёмщика, берущего ипотеку или автокредит. В этом случае клиент нуждается в большой сумме, которая берётся ни на один год. Для банков такие виды кредита связаны с большим риском, и даже наличие залога ситуацию не спасает.

Каждый клиент проходит несколько этапов проверки кредитоспособности и надёжности:

1. Анализ соответствия заёмщика кредитным условиям. Сотрудники банка анализируют возраст клиента, стаж работы, должность, зарплату. Если эти параметры не устроят кредитора, клиенту откажут.
2. Скоринг клиента. Это автоматизированная проверка, которая анализирует информацию о заёмщике и присваивает ему индивидуальный балл. От результатов программы зависит, будет ли банк дальше рассматривать заявление на кредит. У каждого банка своя методика скоринга.
3. Анализ кредитной истории. Особенно обращают внимание на наличие просрочек, подсчитывают их количество и длительность.
4. Проверка службы безопасности. Проверяют подлинность документов, звонят на работу, делают запрос в МВД. Выявляют наличие неоплаченных штрафов, налогов и коммунальных платежей, административных и судебных решений.
5. Андеррайтинг. Оценка возможных рисков кредитования. У каждого банка своя методика данной проверки.

Как получить кредит, если кредитная история плохая.

Большинство заёмщиков могут даже не подозревать, что их кредитная история испорчена. Даже просрочка ежемесячного платежа на 1-2 дня может испортить репутацию. Такие просрочки многие заёмщики даже не замечают. Часто бывают ситуации, когда история испорчена из-за ошибки сотрудников банка. Человек может не знать об этом, пока не решится на второй кредит. Вот почему при погашении займа очень важно взять у банка несколько важных справок:

1. О подтверждении выплаты кредита. Часто при погашении кредита остаются неоплаченными несколько рублей или даже копеек, на эту сумму будут начисляться проценты и штрафы, а сам кредит будет считаться неоплаченным.
2. Справку о качестве исполнения долга. В этом документе указываются все выплаты и просрочки по кредиту. Лучше проконтролировать это сразу, чтобы сотрудники банка не отправили в БКИ ошибочные сведения.

Некоторые банки могут взимать плату за предоставление таких справок.

Данные документы можно предоставить в другой банк при оформлении кредита, либо как доказательство при судебном разбирательстве.

Заёмщик может самостоятельно заказать свою кредитную историю на сайте БКИ, а затем сравнить полученные данные со справкой о качестве исполнения долга. При наличии ошибок, обязательно стоит потребовать от банка их исправления и передачи новых данных в БКИ.

Часто на сайтах банка под формой онлайн заявки на кредит можно увидеть комментарии людей, которые уже являются клиентами данного банка. Такие комментарии помогают понять, насколько выгодно получить кредит в данном банке и стоит ли вообще отправлять туда заявку.

Если информация в Бюро Кредитных услуг правдива, есть несколько вариантов улучшить ситуацию.

Непреодолимые обстоятельства

Чаще всего серьёзные просрочки по кредиту возникают при непреодолимых обстоятельствах. Если заёмщик испортил свою историю из-за болезни или внезапного увольнения с работы, есть шанс оправдать себя в глазах другого банка-кредитора. Для этого стоит собрать документы, подтверждающие болезнь или увольнение и предоставить их вместе и заявкой на кредит. Это не даёт 100% гарантии, что заявку одобрят, но увеличит шансы на получение займа.

Новый (маленький банк)

Маленькие банки стараются привлечь к себе как можно больше клиентов, поэтому шанс получить кредит становится намного выше. Кроме того они могут сотрудничать с новыми БКИ, в которых не столь обширная база данных. Есть шанс, что кредитная история конкретного заёмщика просто не найдётся.

Программа экспресс-кредитования

Даже в крупном банке можно получить займ с плохой кредитной историей. Главное выбрать программу экспресс-кредитования. Суть в том, что получить займ по такой программе можно очень быстро. Обычно заявка рассматривается меньше чем за час. В этом случае у банка нет времени досконально изучить кредитную историю заёмщика.

Микрозайм

Небольшие финансовые организации сильно не проверяют своих заёмщиков и очень редко отказывают в кредите. Оформить микрозайм можно быстро и просто, как лично обратившись в организацию, так и онлайн. Таким способом можно получить до 100000 рублей, однако чаще всего максимальная сумма кредита составляет 30000 рублей.

Получение займа с плохой историей происходит на менее выгодных условиях. Банки и финансовые организации могут завышать процентные ставки или комиссию, применять большие штрафы за просрочку по кредиту.

Кредитный брокер

Кредитный брокер – это посредник между заёмщиком и кредитором. Если кредитная история безнадёжно испорчена и большинство банков отказывают в предоставлении займа, есть смысл воспользоваться его услугами. Брокер будет заниматься поиском максимально выгодного кредитора самостоятельно. Хороший специалист знает особенности и нюансы Законодательства и финансовой сферы. Такому человеку легче найти подходящий вариант. За услуги брокера придётся заплатить приличную сумму, причём большинство берет деньги независимо от результата.

Добросовестного брокера можно вычислить по таким критериям:

1. Хорошая репутация и положительные отзывы.
2. Доскональные знания в области финансов и законодательства.
3. Опыт работы.
4. Использование в работе только легальных методов.
5. Умеренная цена за свои услуги (должны насторожить как большие, так и совсем маленькие комиссионные).
6. Оплата по завершению работы, а не заранее.

Частный инвестор

Найти такого инвестора можно онлайн или по объявлению в газете. Обращение к кредитному инвестору имеет как свои плюсы, так и минусы.

Плюсы:

1. Займ можно получить с плохой кредитной историей.
2. Быстрое оформление.
3. Нет необходимости предоставлять кучу документов и искать поручителей.

Минусы:

1. Высокие процентные ставки.
2. Возможны незаконные способы взимания просроченного долга.
3. Мелкий шрифт договора и запутанные непонятные условия кредитования.

Сотрудничество с частными инвесторами может быть непредсказуемым и даже опасным.

ТОП 5 Банков, в которых можно взять кредит с плохой историей

1. Ренессанс Кредит. Имеет небольшой процент отказов в кредите. Заполнить заявку можно просто онлайн. Решение принимается в самые короткие сроки. После одобрения заявки деньги можно забрать в тот же день в ближайшем филиале банка. Для добросовестных заёмщиков есть вариант снижения процентной ставки в будущем.
2. Уральский Банк Реконструкции и Развития. Сотрудничает с клиентами, имеющими уровень дохода ниже среднего. Оформить займ можно без поручителей и залога. Решение о выдаче кредита принимается всего за 15 минут. Онлайн заявку можно оформить на сайте
3. МИГКредит. Это микрофинансовая организация, которая выдаёт займ без справки о доходах и при наличии плохой кредитной истории. Процентные ставки относительно невелики. Заявку можно оформить онлайн.
4. Турбозайм – микрофинансовая компания даёт займ даже с самой плохой кредитной историей. Деньги можно получить прямо онлайн на Яндекс деньги или именную банковскую карту в любое время суток, без выходных. Оформление занимает 15 минут. Сумма кредита небольшая, однако, её можно увеличить, погасив в срок несколько займов.
5. Карта Touch Bank –  онлайн проект ОТП банка. Кроме заявки на кредит необходимо оформить и банковскую карту, на которую и придёт займ, потом её можно использовать как дебетовую. С плохой кредитной историей оформить займ не просто, но возможно. Оформить заявку можно ниже.

Сравнение банков, в которых можно получить кредит с плохой КИ

Банк	Условия	Процентная ставка
Ренессанс Кредит	Сумма кредита от 30000 до 700000 р. Срок от 24 до 60 месяцев	11,9%- 26,3% в год
Уральский Банк Реконструкции и Развития	Сумма кредита до 1 млн. р.	15% в год
МИГКредит	Сумма кредита от 3000 до 80000 р. Срок от 7 дней до 36 недель	Индивидуальная
Турбозайм	Сумма кредита до 5000р.  Срок кредитования  до 30 дней	2,17% в день
Карта Touch Bank	Сумма кредита до 1 млн.р. Срок кредитования до 5 лет	15,9% в год

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Можно ли взять кредит с плохой КИ?”]

Такая возможность есть, но проценты по кредиту могут быть значительно выше.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как взять кредит с плохой КИ?”]

Кредит с плохой КИ оформляется так же, как и обычный. Условия кредитования в таком случае могут быть менее выгодны для заёмщика. Многие крупные банки могут отказать в оформлении кредита при наличии плохой КИ. Стоит обратить внимание на небольшие финансовые организации или новые банки.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где взять кредит с плохой КИ?”]

В новом небольшом банке, у частного инвестора или участвуя в специальных программах быстрого кредитования. Можно получить микрозайм в режиме онлайн на имеющуюся именную карту.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какой банк не откажет в кредите?”]

Не откажут новые банки, которые хотят привлечь больше клиентов.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Есть просрочка. Какой банк выдаст деньги?”]

Кредит выдаст банк “Ренессанс Кредит” и “Уральский Банк Реконструкции и Развития”.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какой банк дает кредиты всем подряд?”]

Маленькие новые банки и финансовые организации дают займ практически всем желающим. Размер займа, скорее всего, будет небольшим.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Нужен товарный кредит, но есть плохая КИ. В какой банк обратиться?”]

Можно поучаствовать в программе экспресс-кредитования в любом из банков. В этом случае история не проверяется так тщательно.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”В каком банке проще взять займ?”]

Уральский Банк Реконструкции и Развития даёт кредит практически всем, без залога поручительств. Оформить займ можно в течение 15 минут в режиме онлайн.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”По каким критериям банк одобряет займ?”]

Главные критерии – это возраст, уровень дохода заёмщика и хорошая кредитная история.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где точно дадут кредитную карту?”]

Кредитную карту выдаст банк, в котором клиент держит свой депозит или получает зарплату. Даже при наличии плохой КИ у банка будет уверенность в том, что в случае неуплаты свои деньги он сможет забрать.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какие в России есть молодые банки?”]

Ренессанс Кредит, Тинькофф Банк, СовкомБанк, Русский стандарт и Хоум Кредит Банк. Данные банки сравнительно молодые, получить кредит тут можно даже с плохой КИ.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]